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Lebenshaltungskosten Philippinen: Was Auswanderer wirklich einplanen müssen

Miete, Essen, Transport – das klingt günstig. Doch der größte und unberechenbarste Kostenposten für Expats auf den Philippinen ist die Gesundheitsversorgung. Dieser Leitfaden schlüsselt alle relevanten Kosten realistisch auf und zeigt, wie Sie sich auch mit Vorerkrankungen lückenlos absichern können.

IPMI anfragen
  • 600–1.600 € Monatsbudget Expat
  • ab 80 € IPMI monatlich
  • 8.000 €+ Herzop. Privatklinik
André Disselkamp
Autor & ExperteAndré Disselkamp
Co-Founder & IKV-Spezialist · Insurancy · DVA-zertifiziert
Veröffentlicht: Aktualisiert:
Über den AutorSchließen
Co-Founder Insurancy. Seit 2021 spezialisiert auf internationale Krankenversicherung — von Digital Nomads über Auswanderer bis Ruhestand im Ausland. Vermittelt unabhängig zwischen Genki, BDAE, Cigna, Morgan Price und 8+ weiteren IPMI-Anbietern.
IKV-SpezialistExpat-VersicherungDVA-zertifiziertIHK Vermittler
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Bekannt aus
Inhaltsverzeichnis· 9 Kapitel
Auf einen Blick

Das Wichtigste in Kürze

  • Krankenversicherung ist kein optionaler Posten. Ein einziger stationärer Aufenthalt in einer Privatklinik kann 200.000–400.000 PHP kosten – das übersteigt das Monatsbudget der meisten Expats um ein Vielfaches.
  • Die deutsche GKV schützt nicht im Ausland. Wer seinen Wohnsitz abmeldet und dauerhaft auf den Philippinen lebt, verliert den GKV-Schutz vollständig. Auch Reise-KV ist keine Dauerlösung.
  • PhilHealth bietet nur minimalen Basisschutz. Ausländer können sich einschreiben, doch die Leistungen sind auf 45 Tage stationären Aufenthalt pro Jahr begrenzt und sehen erhebliche Eigenbeteiligungen vor.
  • Vorerkrankungen bedeuten kein IPMI-Aus. Anonyme Risikovoranfragen erlauben es, Konditionen bei mehreren Anbietern zu prüfen – ohne dass eine Ablehnung in der Versicherungsakte landet.
  • Früher Abschluss schützt langfristig. Je früher eine IPMI abgeschlossen wird, desto günstiger die Prämie – spätere Erkrankungen sind dann bereits als Bestandserkrankungen gedeckt.
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LEBENSHALTUNGSKOSTEN IM ÜBERBLICK

Was das Leben auf den Philippinen monatlich kostet

Richtwerte für Expats – je nach Standort und Lebensstil erhebliche Unterschiede zwischen ländlichem und großstädtischem Umfeld.

240–1.120 €
Miete pro MonatManila (Makati/BGC) deutlich teurer als Cebu, Davao oder ländliche Inseln. Gesicherte Wohnanlagen liegen im oberen Bereich.
150–400 €
Lebensmittel & RestaurantsLokale Märkte und philippinische Restaurants sind sehr günstig. Importwaren und westlicher Ernährungsstil kosten das Zwei- bis Dreifache.
80–200 €
TransportJeepney und Grab sind erschwinglich. Eigenes Motorrad oder Auto erhöht Flexibilität, bringt aber zusätzliche Fixkosten.
60–150 €
Strom & InternetKlimaanlage ist ein unterschätzter Kostenfaktor – Strompreise sind für Asien relativ hoch.
70–250 €
Freizeit & SonstigesInselausflüge, Sport, Haushalt – moderat, aber nicht zu unterschätzen.
ab 80 €
IPMI (Krankenversicherung)Der Posten, der in den meisten Budgetaufstellungen fehlt – und über finanzielle Sicherheit oder Ruin entscheidet.
Reise-KV und GKV reichen nicht aus
Eine Reisekrankenversicherung ist zeitlich meist auf maximal ein Jahr begrenzt und deckt keine chronischen Erkrankungen oder planbaren Behandlungen ab. Die deutsche GKV leistet im Ausland grundsätzlich nicht – wer dauerhaft auf den Philippinen lebt, ist ohne IPMI ohne jeglichen Versicherungsschutz. Das gilt ab dem Tag der Wohnsitzabmeldung in Deutschland.
GESUNDHEITSSYSTEM PHILIPPINEN

PhilHealth, Privatkliniken und die Lücken für Ausländer

Das philippinische Gesundheitssystem ist zweigeteilt – was das für Expats bedeutet und wo die größten Risiken liegen.

PhilHealth: Leistungen und Grenzen für Ausländer

45 Tage, Eigenbeteiligungen, keine modernen Behandlungen – was PhilHealth wirklich abdeckt.

PhilHealth ist das staatliche Krankenversicherungssystem der Philippinen. Ausländer mit dauerhaftem Aufenthaltstitel können sich grundsätzlich einschreiben. Doch die Leistungen sind erheblich eingeschränkt: PhilHealth deckt nur einen Teil der Behandlungskosten, ist auf 45 Tage stationären Aufenthalt pro Jahr begrenzt und sieht teils erhebliche Eigenbeteiligungen vor.

Erstattungen können sich verzögern, viele moderne Behandlungen oder teure Medikamente werden schlicht nicht übernommen. Für einen deutschen Auswanderer, der an eine umfassende Absicherung gewöhnt ist, bietet PhilHealth allenfalls einen minimalen Basisschutz – keinesfalls ein verlässliches Sicherheitsnetz für ernsthafte Erkrankungen.

  • Stationäre Abdeckung: maximal 45 Tage pro Jahr
  • Erhebliche Eigenbeteiligungen bei fast allen Leistungen
  • Viele moderne Behandlungen und teure Medikamente nicht erstattungsfähig
  • Verzögerte Erstattungsverfahren – kein Direktabrechnungssystem
  • Kein internationaler Schutz, keine Rückführungsleistungen

Private Kliniken: Gute Qualität zu hohen Preisen

Makati Medical, St. Luke's, Chong Hua – Qualität vorhanden, aber ohne Absicherung existenzbedrohend.

Die guten Privatkliniken auf den Philippinen – etwa das Makati Medical Center, das St. Luke's Medical Center in Manila oder das Chong Hua Hospital in Cebu – bieten solide bis sehr gute medizinische Versorgung. Doch diese Qualität hat ihren Preis.

Eine Herzoperation kann schnell 500.000 PHP (rund 8.000 Euro) und mehr kosten. Ein mehrtägiger stationärer Aufenthalt mit Intensivpflege liegt leicht bei 200.000 bis 400.000 PHP. Solche Summen übersteigen das Monatsbudget der meisten Expats um ein Vielfaches. Staatliche Krankenhäuser sind eine Alternative – aber mit oft überfüllten Stationen, veralteter Ausstattung und langen Wartezeiten.

Besonderheit: IPMI für Rentner auf den Philippinen

SRRV-Visum, Altersaufschläge, Aufnahmefristen – was Rentner beachten müssen.

Die Philippinen sind ein beliebtes Ziel für deutsche Rentner, nicht zuletzt wegen des SRRV-Visums (Special Resident Retiree's Visa), das ab einem bestimmten Kapitalnachweis einen dauerhaften Aufenthalt ermöglicht.

Für Rentner gilt: Je älter, desto wichtiger – und teurer – wird die IPMI. Wer mit 65 Jahren ohne Vorerkrankungen auf die Philippinen zieht, zahlt für eine solide IPMI deutlich mehr als ein 35-Jähriger. Zudem schließen viele Anbieter ab einem bestimmten Alter keine Neuverträge mehr ab. Es gilt daher: Je früher Sie eine IPMI abschließen, desto günstiger die Prämie und desto besser die Konditionen für spätere Erkrankungen.

UNDERWRITING-VERGLEICH

FMU oder Moratorium – welcher Weg passt bei Vorerkrankungen?

Zwei grundlegend verschiedene Ansätze bei der Risikoprüfung – mit sehr unterschiedlichen Konsequenzen für Menschen mit komplexer Krankengeschichte.

Vollständiges Underwriting (FMU)

Vollständige Offenlegung – individuelle Bewertung jeder Vorerkrankung
  • GesundheitsprüfungAusführlicher Fragebogen zu allen Vorerkrankungen und Behandlungen
  • EntscheidungszeitpunktVerbindliche Konditionen sofort bei Vertragsabschluss bekannt
  • Vorerkrankungen im SchutzManche Vorerkrankungen ausgeschlossen, manche mit Aufschlag, manche vollständig gedeckt
  • AblehnungsrisikoAblehnung möglich – bleibt in Versicherungsakte dokumentiert
  • PlanungssicherheitKlare Planungssicherheit über Ausschlüsse und Aufschläge vor Vertragsstart
  • EmpfehlungIdeal für komplexe Krankengeschichten mit Bedarf an Transparenz
Passt zu Ihnen, wenn
  • Sie bestehende Vorerkrankungen haben und wissen möchten, was gedeckt ist
  • Sie volle Planungssicherheit über Zuschläge und Ausschlüsse vor Vertragsabschluss wollen
  • Sie via anonymer Risikovoranfrage ohne Dokumentationsrisiko prüfen möchten
Anonym anfragen

Moratoriumsprinzip

Kein Fragebogen – aber Wartefrist für bestehende Beschwerden
  • GesundheitsprüfungKein Gesundheitsfragebogen bei Antragstellung
  • EntscheidungszeitpunktErst nach 2 Jahren Symptomfreiheit werden Vorerkrankungen einbezogen
  • Vorerkrankungen im SchutzVorerkrankungen sind für definierten Zeitraum vollständig ausgeschlossen
  • AblehnungsrisikoKein formales Ablehnungsrisiko – keine Dokumentation in Versicherungsakte
  • PlanungssicherheitUnklare Deckungssituation in den ersten zwei Jahren – welche Leistungen wirklich greifen, ist oft Auslegungssache
  • EmpfehlungFür leichtere Vorerkrankungen mit absehbarer Ausheilung attraktiv
Passt zu Ihnen, wenn
  • Sie keine schwerwiegenden Vorerkrankungen haben
  • Sie schnell und unkompliziert versichert sein möchten
  • Ihre Vorerkrankungen voraussichtlich innerhalb von 2 Jahren ausheilen
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IN 5 SCHRITTEN ZUR IPMI

So finden Sie die richtige internationale Krankenversicherung

Strukturiert vorgehen – von der Bedarfsanalyse bis zum unterschriebenen Vertrag.

  1. 1
    Bedarf analysieren

    Klären Sie, welche Leistungen Sie wirklich brauchen. Reicht ein Basisschutz für stationäre Behandlungen, oder möchten Sie auch ambulante Versorgung, Zahnbehandlungen und Vorsorge einschließen? Überlegen Sie außerdem, ob Sie weltweite Deckung benötigen oder einen Regionalschutz (z.B. nur Asien) ausreicht.

  2. 2
    Vorerkrankungen dokumentieren

    Stellen Sie eine vollständige Liste Ihrer Vorerkrankungen, aktuellen Medikamente und relevanten Behandlungen der letzten Jahre zusammen. Das ist die Grundlage jeder seriösen Beratung – und schützt Sie vor Problemen im Leistungsfall.

  3. 3
    Anonyme Risikovoranfrage stellen

    Bevor Sie einen formellen Antrag einreichen – der im Ablehnungsfall in Ihrer Versicherungsakte landet – prüfen erfahrene Berater Ihre Situation anonym bei mehreren Anbietern. So erfahren Sie vorab, welcher Anbieter zu welchen Konditionen versichern würde, ohne dass eine Ablehnung dokumentiert wird. Das ist der wichtigste Schutzmechanismus für Menschen mit komplexer Krankengeschichte.

  4. 4
    Angebote vergleichen – nicht nur nach Preis

    Prämie, Selbstbehalt, Deckungsumfang, Klinik-Netzwerk auf den Philippinen und Ausschlüsse müssen gemeinsam bewertet werden. Ein höherer Selbstbehalt senkt die Prämie erheblich – ist sinnvoll für Gesunde, aber riskant bei häufigem Behandlungsbedarf.

  5. 5
    Antrag mit fachlicher Begleitung einreichen

    Fehler oder Auslassungen beim Ausfüllen des Antrags können im Leistungsfall zur Ablehnung führen. Ein erfahrener Berater stellt sicher, dass der Antrag korrekt und vollständig ist – und wählt den Anbieter aus, der zu Ihrer individuellen Situation am besten passt.

FÜR WEN DIESER GUIDE GILT

Wer auf den Philippinen welche Absicherung braucht

Junge Auswanderer & Digitale Nomaden
Unter 40, fit, kein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland mehr. Die GKV fällt weg – eine IPMI mit Selbstbehalt ist die kosteneffizienteste Lösung. Prämien ab ca. 80 Euro monatlich für solide Grunddeckung.
Familien mit Kindern
Schulpflichtige Kinder, regelmäßige Arztbesuche, ggf. Geburten im Ausland. Ambulante Mitdeckung und pädiatrische Versorgung sind Pflicht. Das Familienpaket erhöht die Prämie – lohnt sich aber durch Sammelrabatte.
Expats mit Vorerkrankungen
Bluthochdruck, Diabetes, frühere Krebserkrankung – Standardablehnungen sind vermeidbar. Anonyme Risikovoranfrage und FMU-Underwriting schaffen Klarheit, bevor ein formeller Antrag gestellt wird.
Rentner mit SRRV-Visum
Ab 60+ steigen Prämien stark an, viele Anbieter schließen keine Neuverträge mehr ab. Wer noch in Deutschland ist, sollte die IPMI vor der Ausreise abschließen – Bestandserkrankungen sind dann bereits gedeckt.
IPMI-AUSWAHLKRITERIEN

Worauf Sie beim Vergleich achten müssen

Prämie allein sagt nichts – diese Faktoren entscheiden über den echten Wert einer internationalen Krankenversicherung.

  • Deckungssumme & LeistungsumfangWerden ambulante Behandlungen, Operationen, Krebs, psychische Erkrankungen und Zahnbehandlungen abgedeckt? Mindestdeckung: 1 Mio. Euro stationär.
  • Selbstbehalt sinnvoll wählenEin höherer Selbstbehalt senkt die Prämie erheblich – sinnvoll für Gesunde, riskant bei chronischem Behandlungsbedarf.
  • Klinik-Netzwerk auf den PhilippinenHat der Anbieter Direktabrechnungsverträge mit Makati Medical, St. Luke's oder Chong Hua? Direktabrechnung vermeidet Vorleistungen.
  • RückführungsleistungenÜbernimmt die Versicherung einen medizinischen Rücktransport nach Deutschland, wenn die Behandlung dort besser ist? Essenziell für schwere Erkrankungen.
  • Weltweite vs. regionale DeckungNur Asien oder global inkl. USA? Wer regelmäßig nach Deutschland reist, braucht mindestens Europa-Deckung zusätzlich.
  • Umgang mit VorerkrankungenFMU oder Moratorium? Ausschluss oder Aufschlag? Hier liegt der entscheidende Unterschied zwischen Anbietern – und der Grund für eine individuelle Beratung.
Tipp
Anonyme Risikovoranfrage: Schutz vor Ablehnung
Wer mit Vorerkrankungen direkt einen IPMI-Antrag einreicht, riskiert, dass eine Ablehnung dauerhaft in der Versicherungsakte dokumentiert wird – das erschwert künftige Anträge bei anderen Anbietern erheblich. Die anonyme Risikovoranfrage verhindert genau das: Erfahrene Berater prüfen Ihre Situation vorab bei mehreren Versicherern, ohne dass Ihr Name genannt wird. Sie erfahren die Konditionen – und entscheiden dann, ob und wo Sie den formellen Antrag stellen.
IPMI-ANBIETER FÜR PHILIPPINEN-EXPATS

Bewährte Anbieter für internationale Krankenversicherung

Diese Anbieter sind auf dem Philippinen-Markt etabliert und bieten Tarife für Langzeitauswanderer an – von günstigem Basisschutz bis zu umfassenden Premium-Tarifen.

Cigna Global
Einer der bekanntesten IPMI-Anbieter weltweit – starkes Klinik-Netzwerk auf den Philippinen und direkter Abrechnungsservice.
ZielgruppeExpats & Familien, global tätig
ab/Monatab ca. 120 €
Details →
April International
Flexibler Modulaufbau: Stationär, ambulant, Dental und Rückführung einzeln kombinierbar – gut für individuelle Budgets.
ZielgruppeJunge Auswanderer & Budget-bewusste Expats
ab/Monatab ca. 100 €
Details →
Allianz Care
Weltmarken-Standard mit starkem USA-Netzwerk, verlässliche Leistungsabwicklung.
ZielgruppeExpats in USA und kostenintensiven Ländern
ab/Monatab ca. 140 €
Details →
BDAE
Spezialist für Deutsche im Ausland — attraktive Tarife, gute Beratungsqualität.
ZielgruppeDeutsche Auswanderer, Rentner im Ausland, wohnsitzlose Versicherte
ab/Monatab ca. 90 €
Details →
Foyer Global Health
Luxemburger IPMI-Versicherer, starke Leistungen im stationären Bereich.
ZielgruppeExpats und Familien mit Anspruch auf Premium-Versorgung
ab/Monatab ca. 150 €
Details →
Freedom Health
Langzeit-Tarif mit Altersrückstellungen, lebenslang kalkuliert.
ZielgruppeSenioren 55+, dauerhaft im Ausland Lebende
ab/Monatab ca. 210 €
Details →
Genki
App-first, monatlich kündbar, kein fester Wohnsitz nötig.
ZielgruppeDigital Nomads, Grenzgänger mit flexibler Basis
ab/Monatab ca. 79 €
Details →
MAWISTA
Kurzzeit- und Schengen-ready, einfacher Abschluss ab 1 Monat.
ZielgruppeStudierende, Au-pairs, Praktikanten, Sprachaufenthalte
ab/Monatab ca. 55 €
Details →
Morgan Price
Britischer IPMI-Anbieter, hohe stationäre Deckungssummen.
ZielgruppeFamilien, Langzeit-Auslandsaufenthalte
ab/Monatab ca. 145 €
Details →
PassportCard
Cashless-Claim über eigene Debit-Karte, keine Vorfinanzierung.
ZielgruppeExpats mit häufigen Arztbesuchen, Familien
ab/Monatab ca. 98 €
Details →
Unsicher, welcher Anbieter zu Ihrer Situation passt?Unverbindliches Angebot einholen
HÄUFIGE FRAGEN

Philippinen-Auswanderer fragen – unsere Antworten

Kann ich mich als Ausländer bei PhilHealth einschreiben und darauf verlassen?
Ausländer mit dauerhaftem Aufenthaltstitel können sich bei PhilHealth einschreiben. Allerdings sind die Leistungen auf 45 Tage stationären Aufenthalt pro Jahr begrenzt, es gibt erhebliche Eigenbeteiligungen, und viele moderne Behandlungen werden nicht erstattet. PhilHealth bietet allenfalls einen minimalen Basisschutz – als einzige Absicherung für ernsthafte Erkrankungen ist es nicht geeignet.
Wie hoch sind die monatlichen Kosten für eine IPMI auf den Philippinen?
Die Prämien variieren stark nach Alter, Gesundheitszustand, Selbstbehalt und Leistungsumfang. Als Orientierung: 25–35-Jährige zahlen oft 80–150 Euro monatlich, 40–55-Jährige 150–250 Euro, Personen ab 60 Jahren können auf 300 Euro und mehr kommen. Ein höherer Selbstbehalt senkt die Prämie erheblich.
Ich habe eine Vorerkrankung – bekomme ich überhaupt eine IPMI?
Ja, in vielen Fällen schon – allerdings mit individuellen Konditionen. Bei vollständigem medizinischen Underwriting (FMU) werden Vorerkrankungen einzeln bewertet: Manche werden ausgeschlossen, manche mit Aufpreis versichert, manche vollständig gedeckt. Die wichtigste Maßnahme vorab: eine anonyme Risikovoranfrage, bei der Ihre Situation ohne Namensnennung bei mehreren Versicherern geprüft wird. So vermeiden Sie eine dokumentierte Ablehnung.
Was passiert mit meiner deutschen Krankenversicherung, wenn ich auswandere?
Wer seinen Wohnsitz in Deutschland abmeldet und dauerhaft auf den Philippinen lebt, verliert den Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) vollständig. Die GKV leistet im Ausland grundsätzlich nicht. Auch Privatversicherte (PKV) sollten prüfen, ob ihr Vertrag bei dauerhafter Ausreise weiter gilt oder ruhend gestellt werden kann. Eine IPMI muss idealerweise vor oder spätestens zum Zeitpunkt der Ausreise abgeschlossen werden.
Reicht eine lokale private Krankenversicherung auf den Philippinen aus?
Lokale philippinische Krankenversicherungen kosten zwischen 5.000 und 15.000 PHP pro Monat (ca. 80–240 Euro), decken aber meist nur die Philippinen ab und bieten keine Rückführungsgarantien oder Schutz bei Heimatbesuchen in Deutschland. Eine internationale Krankenversicherung (IPMI) schützt dagegen weltweit und übernimmt auch Rücktransporte – für die meisten Auswanderer die sinnvollere Wahl.
Welche Kliniken auf den Philippinen nehmen internationale Versicherungen an?
Die großen Privatkliniken in den Städten – wie Makati Medical Center und St. Luke's Medical Center in Manila oder das Chong Hua Hospital in Cebu – haben in der Regel Direktabrechnungsverträge mit internationalen Versicherern. Es ist wichtig zu prüfen, ob Ihr gewählter IPMI-Anbieter konkret mit den Kliniken in Ihrer Region zusammenarbeitet, um Vorleistungen zu vermeiden.
Ab welchem Alter lehnen IPMI-Anbieter Neuanträge ab?
Die Altersgrenze für Neuverträge variiert je nach Anbieter erheblich – manche akzeptieren Neuversicherte bis 70 Jahre, andere nur bis 60 oder 65. Hinzu kommen stark steigende Prämien mit dem Alter. Wer plant, im Rentenalter auf die Philippinen zu ziehen, sollte die IPMI möglichst frühzeitig – idealerweise noch während des Berufslebens – abschließen, damit spätere Erkrankungen bereits als Bestandserkrankungen im Vertrag gedeckt sind.
Was bedeutet das SRRV-Visum für die Krankenversicherungspflicht?
Das Special Resident Retiree's Visa (SRRV) ermöglicht deutschen Rentnern ab einem bestimmten Kapitalnachweis einen dauerhaften Aufenthalt auf den Philippinen. Es gibt keine gesetzliche Pflicht zum Abschluss einer IPMI – aber die fehlende Absicherung bei teuren Privatklinikbehandlungen macht sie faktisch unumgänglich. Einige Visa-Varianten sehen zumindest eine Basisversicherung als Voraussetzung vor; die Details sollten beim Philippine Retirement Authority (PRA) geprüft werden.
FAZIT

Auf den Philippinen günstig leben – aber die IPMI niemals einsparen.

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Lebenshaltungskosten sind real niedrig600 Euro reichen bescheiden, 1.500 Euro komfortabel
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Die deutsche GKV schützt nicht im Auslandohne IPMI besteht ab Wohnsitzabmeldung kein Versicherungsschutz
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PhilHealth bietet nur minimalen Basisschutz und ist kein Ersatz für eine umfassende Absicherung
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Vorerkrankungen bedeuten kein IPMI-Ausanonyme Risikovoranfragen schützen vor dokumentierten Ablehnungen

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DSGVO-sicherUngebundenKostenfrei & unverbindlich
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Ihre IPMI für die Philippinen – individuell und anbieterübergreifend

Ob jung oder Rentner, gesund oder mit Vorerkrankungen – wir prüfen Ihre Situation anonym bei mehreren Anbietern und finden die passende internationale Krankenversicherung für Ihren Neustart auf den Philippinen.

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