Krankenversicherung für die Familie im Ausland – sicher für alle.

Viele internationale Versicherer ermöglichen die automatische Aufnahme von Neugeborenen in den bestehenden Familienvertrag – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Voraussetzung: Die Eltern sind bereits versichert und melden das Kind innerhalb von 30 bis 90 Tagen nach der Geburt an.

Wer diese Frist verpasst, muss für das Kind eine eigenständige Police beantragen – mit vollständiger Gesundheitsprüfung. Frühkindliche Befunde, Geburtsauffälligkeiten oder erste Diagnosen können dann zu Ausschlüssen oder Aufschlägen führen.

Kinder sind im Familienvertrag in der Regel deutlich günstiger versichert als Erwachsene. Je früher die Mitversicherung beginnt, desto unkomplizierter sind die Konditionen.

• Meldefrist prüfen: meist 30–90 Tage nach Geburt
• Automatische Aufnahme setzt aktiven Elternvertrag voraus
• Keine neue Gesundheitsprüfung bei fristgerechter Anmeldung
• Beiträge für Kinder deutlich niedriger als für Erwachsene

In den meisten IPMI-Policen können Kinder bis 18, bei Vollzeitstudium manchmal bis 25 Jahre im Familienvertrag bleiben. Danach benötigen sie eine eigene Police – mit eigenständiger Gesundheitsprüfung.

Dieser Übergang ist ein häufig übersehener Moment. Bis dahin aufgelaufene Diagnosen – etwa Rückenprobleme, psychische Erkrankungen oder chronische Leiden – fließen dann in die Prüfung ein. Eine frühzeitig beantragte Eigenpolice, noch bevor neue Diagnosen gestellt werden, kann langfristig deutlich günstiger sein.

Eltern, die diesen Übergang rechtzeitig mit einem spezialisierten Berater besprechen, sichern ihren Kindern oft bessere Konditionen für das gesamte Erwachsenenleben.

Hochwertige IPMI-Tarife schließen Mutterschaftsleistungen ein: Vorsorgeuntersuchungen, normale Geburt, Kaiserschnitt, Komplikationen, Neugeborenenversorgung und Wochenbettbetreuung. Einige Tarife decken auch Fehlgeburten und neonatale Intensivpflege ab.

Der entscheidende Punkt: Es gelten Wartezeiten von 8 bis 12 Monaten. Die Police muss also mindestens ein Jahr vor der geplanten Schwangerschaft bestehen. Wer diesen Zeitpunkt verpasst, hat keinen Anspruch auf Mutterschaftsleistungen – und trägt Geburtskosten von 10.000 bis 20.000 Euro (oder mehr bei Komplikationen) selbst.

In Ländern wie den USA, Singapur oder den Vereinigten Arabischen Emiraten können Kosten für eine unkomplizierte Geburt in einer Privatklinik schnell diesen Bereich erreichen. Mit dem richtigen Tarif sind sie vollständig abgedeckt – inklusive freier Klinikwahl.

• Vorsorgeuntersuchungen während der Schwangerschaft
• Normale Geburt und Kaiserschnitt abgedeckt
• Komplikationen und Frühgeburtsrisiken je nach Tarif inklusive
• Neugeborenenversorgung in den ersten Wochen nach Geburt

Full Medical Underwriting (FMU): Die gesamte Krankengeschichte wird offengelegt und individuell bewertet. Was nicht ausgeschlossen wird, ist versichert – ohne böse Überraschungen im Leistungsfall. Für Familien mit komplexen Vorerkrankungen oft der sicherste Weg.

Moratoriumsprinzip: Vorerkrankungen werden für zwei Jahre ausgeschlossen. Treten in dieser Zeit keine Symptome oder Behandlungen auf, werden sie danach in den Schutz einbezogen. Für Kinder mit leichten oder abgeklungenen Diagnosen eine attraktive Option.

Anonyme Risikovoranfrage: Der Fall wird ohne Namensnennung bei mehreren Versicherern geprüft. Das Ergebnis zeigt im Voraus, welcher Anbieter zu welchen Konditionen versichern würde – ohne Antrag und ohne das Risiko eines Eintrags im HIS-Pool (Hinweis-Informationssystem der Versicherer). Eine Ablehnung im HIS-Pool kann nachfolgende Anbieter abschrecken – die anonyme Voranfrage schützt genau davor.