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Singapur-Expat? Richtig versichert trotz Vorerkrankung.

Singapur hat Weltklasse-Medizin – aber keine staatlichen Subventionen für Expats. Ein einziger Krankenhausaufenthalt kann fünfstellige Kosten bedeuten. Wir vergleichen 12+ IPMI-Anbieter und finden mit einer anonymen Risikovoranfrage den richtigen Schutz – auch bei komplexer Gesundheitshistorie.

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  • 10–30 Tsd. SGD Blinddarm-OP ohne Versicherung
  • 12+ Anbieter im Singapur-Vergleich
  • 0 Abkommen DE–SG Sozialversicherung
André Disselkamp
Autor & ExperteAndré Disselkamp
Co-Founder & IKV-Spezialist · Insurancy · DVA-zertifiziert
Veröffentlicht:
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Co-Founder Insurancy. Seit 2021 spezialisiert auf internationale Krankenversicherung — von Digital Nomads über Auswanderer bis Ruhestand im Ausland. Vermittelt unabhängig zwischen Genki, BDAE, Cigna, Morgan Price und 8+ weiteren IPMI-Anbietern.
IKV-SpezialistExpat-VersicherungDVA-zertifiziertIHK Vermittler
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Bekannt aus
Inhaltsverzeichnis· 8 Kapitel
Auf einen Blick

Das Wichtigste in Kürze

  • Expats sind vom 3M-System ausgeschlossen. Medisave, MediShield Life und Medifund stehen ausschließlich Staatsbürgern und Permanent Residents offen – unabhängig von Aufenthaltsdauer oder Steuerbeiträgen.
  • Arbeitgeberversicherung reicht selten aus. Mindestpflichtige Absicherung deckt meist nur stationäre Notfälle. Ambulante Behandlung, Zahnarzt und chronische Leiden bleiben häufig ungedeckt.
  • Vorerkrankungen machen den Abschluss komplexer, nicht unmöglich. Mit FMU, Moratoriumsklausel oder gezieltem Leistungsausschluss gibt es für fast jede Situation einen Weg – der richtige Prozess entscheidet.
  • Eine Ablehnung hat langfristige Folgen. Abgelehnte Anträge können im HIS-Pool vermerkt werden und zukünftige Antragsstellungen erheblich erschweren.
  • Anonyme Risikovoranfrage schützt Ihren Versicherungsrecord. Ohne formellen Antrag erfahren Sie vorab, welcher Anbieter Sie zu welchen Konditionen versichert – kein HIS-Pool-Risiko.
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GESUNDHEITSSYSTEM SINGAPUR

Warum Expats auf das staatliche System nicht zählen können

Das singapurische Gesundheitssystem ist exzellent – aber strukturell gegen Expats gebaut. Hier die wichtigsten Fakten.

Das 3M-System: Medisave, MediShield Life, Medifund

Alle drei Säulen stehen Expats schlicht nicht offen.

Singapur finanziert seine Gesundheitsversorgung über drei staatliche Mechanismen. Medisave ist ein obligatorisches Sparmodell, in das Arbeitnehmer und Arbeitgeber monatlich einzahlen. MediShield Life ist eine Pflichtversicherung für schwere Erkrankungen, deren Prämien direkt aus dem Medisave-Konto fließen. Medifund dient als Sicherheitsnetz für Singaporer, die trotz der beiden anderen Mechanismen ihre Kosten nicht tragen können.

Das strukturelle Problem: Alle drei Systeme stehen ausschließlich singapurischen Staatsbürgern und Permanent Residents offen. Expats auf Employment Pass, S-Pass oder Work Permit sind vollständig ausgeschlossen – unabhängig davon, wie lange sie bereits in Singapur leben oder wie viel Steuer sie zahlen. Dazu kommt: Zwischen Deutschland und Singapur besteht kein Sozialversicherungsabkommen, sodass auch die deutsche GKV keine Kosten übernimmt.

Behandlungskosten in Singapur: Konkrete Zahlen für Expats

Ein Facharztbesuch: 200–500 SGD. Ein Herzinfarkt: schnell 100.000 SGD.

Ein einfacher Hausarztbesuch kostet ohne Versicherung zwischen 50 und 150 SGD. Bei einem Facharzt sind 200 bis 500 SGD pro Konsultation üblich. Eine Blinddarmentfernung schlägt mit 10.000 bis 30.000 SGD zu Buche. Komplexere Eingriffe – Herzinfarkt mit Intensivaufenthalt, Krebstherapie – können 100.000 bis 500.000 SGD erreichen.

Die Top-Privatkliniken für Expats – Mount Elizabeth Hospital, Gleneagles Hospital, Raffles Hospital, Parkway East – liegen im oberen Preissegment. Ihre IPMI sollte ausdrücklich die Behandlung in diesen Einrichtungen abdecken und idealerweise Direktabrechnungsvereinbarungen haben. Ohne Direktabrechnung müssen Sie fünfstellige Beträge zunächst selbst vorstrecken.

  • Hausarzt: 50–150 SGD pro Besuch
  • Facharzt-Konsultation: 200–500 SGD
  • Blinddarmentfernung: 10.000–30.000 SGD
  • Herzinfarkt mit Intensivpflege: ab 100.000 SGD
  • Krebsdiagnose mit Therapie: 200.000–500.000 SGD

Arbeitgeberversicherung: Häufig unterschätzte Lücken

Mindestpflicht gilt nur für bestimmte Visa – und deckt zu wenig.

Die singapurische Gesetzgebung verpflichtet Arbeitgeber für Work-Permit- und S-Pass-Inhaber zu einer Mindestabsicherung. Doch diese Mindestpflicht ist eng gefasst: Abgedeckt werden typischerweise nur stationäre Notfälle und Grundversorgung. Ambulante Behandlungen, Zahnbehandlung, Vorsorge, psychische Erkrankungen und chronische Leiden sind häufig ausgeschlossen.

Für Employment-Pass-Inhaber – die Mehrheit der hochqualifizierten Expats – existiert keine einheitliche Pflichtabdeckung. Hinzu kommt: Bei Jobwechsel, Kündigung oder Vertragsende entsteht eine unmittelbare Versicherungslücke. Genau in dieser Phase ist eine Neubeantragung oft schwierig – besonders bei Vorerkrankungen.

KOSTEN IM ÜBERBLICK

Was eine internationale Krankenversicherung in Singapur kostet

Orientierungswerte für IPMI-Tarife (Deckungszone Asien-Pazifik, stationär plus ambulant, ohne USA-Deckung, mittlerer Selbstbehalt).

160–280 €
Single, 30 Jahre, monatlichSolide Grunddeckung für junge Expats ohne Vorerkrankungen. USA-Ausschluss spart 30–50 % gegenüber weltweiter Volldeckung.
280–450 €
Single, 45 Jahre, monatlichAlter ist der stärkste Preistreiber. Ein jährlicher Selbstbehalt von 2.000 € senkt die Prämie um 20–40 %.
500–900 €
Familie (2 Erw., 2 Kinder)Für Familien ist ambulante Deckung kein Luxus – Facharztbesuche und Laborkosten summieren sich schnell.
450–750 €
Single, 55 Jahre, monatlichAb Mitte 50 zahlen Expats zwei- bis dreifach mehr als mit 30. Prämienentwicklung im Alter vorab prüfen.
800–1.400 €
Senior, 65 Jahre, monatlichEinige Anbieter locken mit günstigen Einstiegspreisen und erhöhen aggressiv. Historische Prämienentwicklung erfragen.
−20–40 %
Ersparnis durch Selbstbehalt2.000 € jährlicher Selbstbehalt reduziert die Prämie erheblich – sinnvoll für Expats ohne häufige Arztbesuche.
ANBIETER-VERGLEICH

Die wichtigsten IPMI-Anbieter für Singapur

12+ internationale Krankenversicherer im Vergleich – von globalen Marken bis zu Asien-Spezialisten. Welcher passt zu Ihrer Situation?

Cigna Global
Weltweites Netzwerk, gute Direktabrechnung mit Singapurer Privatkliniken, Tarife Silver/Gold/Platinum.
ZielgruppeExpats mit hohem Serviceanspruch
ab/Monatab ca. 120 €
Details →
April International
Digital, schlank, günstig – für unkomplizierte Fälle ohne komplexe Gesundheitshistorie.
ZielgruppeJunge Expats ohne Vorerkrankungen
ab/Monatab ca. 100 €
Details →
Foyer Global Health
Modulare Tarife, Fokus auf Transparenz und Anpassbarkeit im Laufe des Aufenthalts.
ZielgruppeExpats mit wechselndem Deckungsbedarf
ab/Monatab ca. 150 €
Details →
Allianz Care
Weltmarken-Standard mit starkem USA-Netzwerk, verlässliche Leistungsabwicklung.
ZielgruppeExpats in USA und kostenintensiven Ländern
ab/Monatab ca. 140 €
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BDAE
Spezialist für Deutsche im Ausland — attraktive Tarife, gute Beratungsqualität.
ZielgruppeDeutsche Auswanderer, Rentner im Ausland, wohnsitzlose Versicherte
ab/Monatab ca. 90 €
Details →
Freedom Health
Langzeit-Tarif mit Altersrückstellungen, lebenslang kalkuliert.
ZielgruppeSenioren 55+, dauerhaft im Ausland Lebende
ab/Monatab ca. 210 €
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Genki
App-first, monatlich kündbar, kein fester Wohnsitz nötig.
ZielgruppeDigital Nomads, Grenzgänger mit flexibler Basis
ab/Monatab ca. 79 €
Details →
MAWISTA
Kurzzeit- und Schengen-ready, einfacher Abschluss ab 1 Monat.
ZielgruppeStudierende, Au-pairs, Praktikanten, Sprachaufenthalte
ab/Monatab ca. 55 €
Details →
Morgan Price
Britischer IPMI-Anbieter, hohe stationäre Deckungssummen.
ZielgruppeFamilien, Langzeit-Auslandsaufenthalte
ab/Monatab ca. 145 €
Details →
PassportCard
Cashless-Claim über eigene Debit-Karte, keine Vorfinanzierung.
ZielgruppeExpats mit häufigen Arztbesuchen, Familien
ab/Monatab ca. 98 €
Details →
Unsicher, welcher Anbieter zu Ihrer Situation passt?Unverbindliches Angebot einholen
UNDERWRITING-OPTIONEN

FMU oder Moratorium: Welcher Weg bei Vorerkrankungen?

Wenn Sie Vorerkrankungen haben, entscheidet die Underwriting-Methode über Planungssicherheit und langfristige Versicherbarkeit.

Full Medical Underwriting (FMU)

Vollständige Offenlegung beim Antrag – maximale Klarheit von Anfang an.
  • Gesundheitsprüfung beim AntragVollständiger Fragebogen zu Ihrer Krankengeschichte erforderlich
  • EntscheidungszeitpunktSofort verbindliche Entscheidung über Konditionen vor Vertragsabschluss
  • Vorerkrankungen im SchutzVorerkrankungen werden mit Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung bewertet
  • Klarheit über AusschlüsseAlle Ausschlüsse sind von Beginn an schriftlich dokumentiert
  • HIS-Pool-RisikoAblehnung kann im HIS-Pool vermerkt werden – anonyme Voranfrage schützt davor
  • PlanungssicherheitHöchste Planungssicherheit: Sie wissen genau, was gedeckt ist
Passt zu Ihnen, wenn
  • Sie bestehende Vorerkrankungen haben und volle Klarheit über Konditionen wollen
  • Sie via anonymer Risikovoranfrage absichern möchten, was zugelassen wird
  • Sie langfristige Planungssicherheit über Zuschläge und Ausschlüsse benötigen
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Moratoriumsregelung

Kein Fragebogen beim Antrag – aber Wartefrist und Unklarheit über den Schutzumfang.
  • Gesundheitsprüfung beim AntragKein Gesundheitsfragebogen beim Antrag nötig
  • EntscheidungszeitpunktAusschlüsse gelten automatisch für 2–5 Jahre ab Antrag – Entscheidung erst danach
  • Vorerkrankungen im SchutzVorerkrankungen können nach Ablauf der Wartefrist in den Schutz fallen
  • Klarheit über AusschlüsseUnklarheit, was genau ausgeschlossen ist – Streitpotenzial im Leistungsfall
  • HIS-Pool-RisikoKein formaler Antrag beim Start, daher kein unmittelbares HIS-Pool-Risiko
  • PlanungssicherheitGeringe Planungssicherheit: Deckungsstatus bei Vorerkrankungen bleibt offen
Passt zu Ihnen, wenn
  • Sie leichte, weit zurückliegende Erkrankungen haben, die wahrscheinlich ausgeheilt sind
  • Sie schnellen Versicherungsstart ohne Underwriting-Aufwand benötigen
  • Sie bereit sind, die Wartefrist für mögliche spätere Deckung zu akzeptieren
Tarife vergleichen
ANTRAGSPROZESS

So beantragen Expats mit Vorerkrankungen sicher eine IPMI für Singapur

Fünf Schritte, die Ihren Versicherungsrecord schützen und die Erfolgsaussichten maximieren.

  1. 1

    Gesundheitshistorie vollständig aufbereiten

    Sammeln Sie alle relevanten Unterlagen: Diagnosen, Behandlungsberichte, aktuelle Medikation, Krankenhausaufenthalte der letzten fünf bis zehn Jahre. Je vollständiger Ihre Unterlagen, desto präziser kann die Risikovoranfrage formuliert werden – und desto belastbarer ist das Ergebnis.

  2. 2

    Anonyme Risikovoranfrage initiieren

    Wir schildern dem Versicherer Ihre Gesundheitssituation vollständig und präzise – ohne Ihren Namen oder persönliche Daten. Der Versicherer teilt uns mit, zu welchen Konditionen er bereit wäre, Sie zu versichern. Da kein formeller Antrag gestellt wurde, entsteht kein Eintrag im HIS-Pool, falls ein Anbieter ablehnt.

  3. 3

    Angebote vergleichen und bewerten

    Wir stellen die anonyme Anfrage bei mehreren geeigneten Anbietern gleichzeitig und analysieren gemeinsam mit Ihnen, welche Konditionen – Risikozuschlag, Leistungsausschluss oder Moratorium – für Ihre Situation am vorteilhaftesten sind. Preis allein ist dabei nicht das einzige Kriterium.

  4. 4

    Formellen Antrag gezielt stellen

    Erst wenn wir den richtigen Anbieter identifiziert haben, stellen wir gemeinsam den formellen Antrag – vollständig, korrekt und mit maximaler Transparenz gegenüber dem Versicherer. Ein gut vorbereiteter Antrag minimiert das Risiko einer Ablehnung erheblich.

  5. 5

    Police prüfen und Ausschlüsse dokumentieren

    Nach Policenerhalt prüfen wir, ob die vereinbarten Konditionen korrekt umgesetzt wurden. Alle Ausschlüsse und Zuschläge müssen schriftlich dokumentiert und für Sie verständlich formuliert sein. Unklare Formulierungen klären wir vor Ihrem Abflug nach Singapur.

HIS-Pool: Warum eine Ablehnung langfristige Folgen hat
Was viele Expats nicht wissen: Eine Ablehnung durch einen Versicherer kann über den einzelnen Antrag hinaus Konsequenzen haben. Im Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft (HIS) können Ablehnungen vermerkt werden. Ein HIS-Pool-Eintrag erschwert zukünftige Antragsstellungen erheblich – auch bei anderen Anbietern und anderen Versicherungsarten. Ein schlecht vorbereiteter Antrag bei einem ungeeigneten Versicherer kann Ihre Versicherbarkeit dauerhaft beeinträchtigen. Die anonyme Risikovoranfrage schützt Sie davor: Da kein formeller Antrag gestellt wird, entsteht auch kein meldungsfähiges Ereignis.
LEISTUNGSCHECK

Was Ihre IPMI-Police für Singapur abdecken sollte

Nicht jeder Tarif ist für die spezifischen Gegebenheiten des singapurischen Gesundheitsmarkts ausgelegt. Diese Punkte sind entscheidend.

  • Direktabrechnung mit Singapurs Top-PrivatklinikenMount Elizabeth, Gleneagles, Raffles Hospital und Parkway East sind die Adressen der Wahl für Expats. Ohne Direktabrechnung müssen fünfstellige Beträge zunächst selbst vorgestreckt werden.
  • Ambulante VollversorgungFacharztbesuche, Laboruntersuchungen und bildgebende Verfahren sind in Singapur teuer. Für Familien und chronisch Erkrankte ist ambulante Deckung kein optionales Extra.
  • Medizinische Evakuierung und HeimtransportBestimmte Hochspezialisierungen sind auch in Singapur begrenzt. Gute IPMI-Tarife decken medizinische Evakuierung und Heimtransport in ein Land Ihrer Wahl ab.
  • Psychische GesundheitsversorgungNicht alle IPMI-Tarife decken psychiatrische Behandlungen und Psychotherapie gleich wie körperliche Erkrankungen ab. Diesen Punkt explizit prüfen.
  • Faire Prämienentwicklung im AlterManche Anbieter locken mit günstigen Einstiegspreisen und erhöhen aggressiv. Historische Prämienentwicklung vor Abschluss erfragen.
  • Deckungszone ohne unnötige USA-PrämieUSA-Deckung erhöht die Prämie um 30–50 %. Für Expats ohne regelmäßige USA-Reisen lohnt der Ausschluss – Asien-Pazifik-Zone ist ausreichend.
Cigna Global, April International, Global Health, ECC Weltweit: Was Sie beim Direktabschluss beachten sollten
Cigna Global (Position 1 in deutschen SERPs) und April International bieten länderspezifische Singapur-Seiten mit klar gestaffelten Eigenprodukten. Cigna punktet mit Markenautorität und weltweitem Netzwerk – ist aber beim Underwriting bei Vorerkrankungen vergleichsweise restriktiv und im oberen Preissegment. April International überzeugt mit digitaler Einfachheit für jüngere Expats ohne komplexe Gesundheitshistorie, bietet jedoch eingeschränkten telefonischen Service. Global Health erklärt das singapurische 3M-System gut, empfiehlt dann aber ausschließlich eigene Tarife – ein echter Marktvergleich findet nicht statt. ECC Weltweit und Krankenversicherungen International tauchen in den Suchergebnissen auf, decken den Singapur-Expat-Fall aber oft nicht mit der nötigen Tiefe ab – insbesondere bei Vorerkrankungen und lokalem Klinik-Netzwerk fehlt die Spezifität. Ein anbieterübergreifender Vergleich durch einen spezialisierten Makler identifiziert für Ihre konkrete Situation den passenden Anbieter – auch wenn Erstanbieter wie Cigna oder April für Sie ungeeignet sind.
FÜR WEN DIESER VERGLEICH GILT

Welches Expat-Profil passt zu welchem Ansatz?

Junger Expat, keine Vorerkrankungen
Sie sind unter 40, gesund und suchen eine schlanke, günstige Lösung für Singapur. April International, Now Health oder Pacific Cross bieten wettbewerbsfähige Prämien. Achten Sie auf ambulante Deckung und Direktabrechnung mit Privatkliniken – auch wenn Sie aktuell selten zum Arzt gehen.
Familie mit Kindern in Singapur
Familien brauchen ambulante Vollversorgung – Kinderarztbesuche, Laborkosten und Spezialistenbesuche summieren sich schnell. AXA Global Healthcare und Allianz Care haben ausgebaute Asien-Netzwerke und Familientarife. Prüfen Sie explizit die Zahndeckung für Kinder.
Expat mit Vorerkrankungen
Ob Diabetes, Bluthochdruck, frühere Krebserkrankung oder psychische Erkrankung – der richtige Antragsprozess entscheidet. Bupa Global hat kulanteres Underwriting bei bestimmten Vorerkrankungen. Eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Anbietern gleichzeitig schützt Ihren HIS-Record.
Senior oder langfristiger Expat 55+
Prämienentwicklung im Alter ist das zentrale Kriterium. William Russell ist bekannt für transparentes Alterns-Pricing. Prüfen Sie historische Prämienentwicklung, nicht nur Einstiegspreise. Wer mit 55 nach Singapur zieht, zahlt 450–750 € monatlich – je nach Anbieter mit sehr unterschiedlicher Preissteigerung.
HÄUFIGE FRAGEN

Internationale Krankenversicherung Singapur: Ihre Fragen beantwortet

Brauche ich als Expat in Singapur zwingend eine eigene internationale Krankenversicherung, wenn mein Arbeitgeber mich versichert?
Arbeitgeberversicherungen in Singapur decken typischerweise nur stationäre Notfälle und Grundversorgung. Ambulante Behandlungen, Zahnarzt, Vorsorgeuntersuchungen, psychische Erkrankungen und chronische Leiden sind häufig ausgeschlossen. Für Employment-Pass-Inhaber existiert ohnehin keine gesetzliche Pflichtabdeckung. Bei Jobwechsel oder Vertragsende entsteht sofort eine Versicherungslücke. Eine eigene IPMI schließt diese Lücken und sichert Sie dauerhaft ab – unabhängig von Ihrem Arbeitgeber.
Kann ich als Expat in Singapur eine Krankenversicherung trotz Vorerkrankung abschließen?
Ja – Vorerkrankungen machen den Abschluss komplexer, aber nicht unmöglich. Der Versicherer prüft Ihre Gesundheitshistorie und entscheidet über Risikozuschlag, Leistungsausschluss oder – selten – Ablehnung. Mit einer anonymen Risikovoranfrage erfahren Sie vorab, welcher Anbieter Sie zu welchen Konditionen versichert, ohne einen formellen Antrag zu stellen und damit Ihren HIS-Record zu belasten.
Was ist der HIS-Pool und warum ist er für meine Versicherbarkeit relevant?
Der HIS-Pool (Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft) ist eine Datenbank, in die Versicherer auffällige Anträge oder Ablehnungen melden können. Ein Eintrag erschwert zukünftige Antragsstellungen erheblich – auch bei anderen Anbietern und anderen Versicherungsarten. Um dieses Risiko zu vermeiden, sollten Expats mit Vorerkrankungen zunächst eine anonyme Risikovoranfrage stellen, bevor sie formal beantragen.
Was kostet eine internationale Krankenversicherung für Singapur im Durchschnitt?
Die Prämie hängt von Alter, Leistungsumfang, Deckungszone und Selbstbehalt ab. Ein 30-jähriger Expat zahlt für eine solide stationäre und ambulante Deckung (Asien-Pazifik, ohne USA, mittlerer Selbstbehalt) rund 160 bis 280 EUR monatlich. Mit 45 Jahren steigt die Spanne auf 280 bis 450 EUR, mit 55 auf 450 bis 750 EUR. Familien mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern zahlen durchschnittlich 500 bis 900 EUR monatlich. USA-Ausschluss und höherer Selbstbehalt können die Prämie um 20–50 % senken.
Unterscheidet sich Cigna Global von anderen Anbietern wie April International oder Allianz Care für den Singapur-Aufenthalt?
Cigna Global bietet Markenautorität, weltweites Netzwerk und gute Direktabrechnung mit Singapurer Privatkliniken – ist aber beim Underwriting bei Vorerkrankungen vergleichsweise restriktiv und liegt im oberen Preissegment. April International ist günstiger und digitaler, eignet sich aber vor allem für junge Expats ohne komplexe Gesundheitshistorie. Allianz Care ist besonders stark für Expats, die regelmäßig zwischen Singapur und Europa pendeln. Die richtige Wahl hängt von Ihrem individuellen Profil ab – ein Marktvergleich über mehrere Anbieter ist aussagekräftiger als der Direktabschluss bei einem Einzelanbieter.
Deckt meine IPMI auch die Privatkliniken in Singapur wie das Mount Elizabeth oder Gleneagles?
Nicht automatisch – das hängt vom Tarif und den Direktabrechnungsvereinbarungen des Anbieters ab. Die besten Privatkliniken für Expats in Singapur sind Mount Elizabeth Hospital, Gleneagles Hospital, Raffles Hospital und Parkway East. Fragen Sie vor Abschluss konkret nach Direktabrechnungsvereinbarungen mit diesen Häusern. Ohne Direktabrechnung müssen fünfstellige Rechnungen zunächst selbst bezahlt und dann erstattet werden.
Was bedeutet Moratoriumsklausel bei der Krankenversicherung in Singapur?
Bei der Moratoriumsregelung wird auf einen Gesundheitsfragebogen beim Antrag verzichtet. Stattdessen werden alle Vorerkrankungen automatisch für einen definierten Zeitraum – typischerweise zwei bis fünf Jahre – vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Treten während dieser Frist keine Symptome auf, können Erkrankungen anschließend in den Schutz fallen. Vorteil: kein Underwriting-Aufwand beim Start. Nachteil: Unklarheit darüber, was genau ausgeschlossen ist – was bei einem Leistungsfall zu Streit führen kann.
Wie läuft eine anonyme Risikovoranfrage für meine Krankenversicherung in Singapur ab?
Bei einer anonymen Risikovoranfrage schildert ein spezialisierter Makler dem Versicherer Ihre Gesundheitssituation vollständig und präzise – ohne Ihren Namen oder Ihre persönlichen Daten preiszugeben. Der Versicherer antwortet mit den möglichen Konditionen: Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung. Da kein formeller Antrag gestellt wurde, gibt es keinen HIS-Pool-Eintrag im Fall einer Ablehnung. Erst wenn der passende Anbieter gefunden ist, wird gemeinsam der formelle Antrag gestellt.

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Singapur absichern – auch mit Vorerkrankung.

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