Beim vollständigen medizinischen Underwriting (FMU) legen Sie alle Vorerkrankungen offen. Der Versicherer entscheidet individuell: voller Einschluss, Risikoausschluss oder Prämienaufschlag. Das Ergebnis ist verbindlich und schützt Sie vor bösen Überraschungen im Leistungsfall.
Das Moratoriumsprinzip schließt Vorerkrankungen für zwei bis fünf Jahre aus, ohne Fragebogen. Nach Ablauf der Frist ohne Symptome werden sie automatisch mitversichert. Geeignet für stabile oder als ausgeheilt geltende Erkrankungen.
Die anonyme Risikovoranfrage ist der sicherste Weg: Ihre Gesundheitsdaten werden anonymisiert an mehrere Anbieter gleichzeitig übermittelt. Eine Ablehnung wird nicht gespeichert und beeinträchtigt künftige Anträge nicht. Erst nach dem Vergleich der Konditionen wird Ihr Name bekannt gegeben — beim Anbieter Ihrer Wahl.
- FMU: verbindliche Entscheidung vor Vertragsschluss, kein Überraschungsausschluss
- Moratorium: kein Fragebogen, aber Wartefrist von 2-5 Jahren
- Anonyme Voranfrage: kein Ablehnungsrisiko, mehrere Anbieter simultan
- Auch bei komplexen Profilen gibt es meist mindestens einen Anbieter mit tragbarer Lösung