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Weltweiter Schutz für Ihre Mitarbeiter — kein IKV-Aus, auch nicht bei Vorerkrankungen

Als KMU-Entscheider stehen Sie vor einer klaren Wahl: kalkulierbarer Versicherungsschutz oder unvorhersehbare Behandlungskosten im fünfstelligen Bereich. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, wie Sie Ihre entsandten Mitarbeiter rechtssicher und umfassend absichern — inklusive der Fälle, über die die meisten Anbieter schweigen.

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André Disselkamp
Autor & ExperteAndré Disselkamp
Co-Founder & IKV-Spezialist · Insurancy · DVA-zertifiziert
Veröffentlicht: Aktualisiert:
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Co-Founder Insurancy. Seit 2021 spezialisiert auf internationale Krankenversicherung — von Digital Nomads über Auswanderer bis Ruhestand im Ausland. Vermittelt unabhängig zwischen Genki, BDAE, Cigna, Morgan Price und 8+ weiteren IPMI-Anbietern.
IKV-SpezialistExpat-VersicherungDVA-zertifiziertIHK Vermittler
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Bekannt aus
Inhaltsverzeichnis· 8 Kapitel
Auf einen Blick

Das Wichtigste in Kürze

  • GKV schützt im Ausland kaum. In Ländern ohne Sozialversicherungsabkommen — USA, Singapur, Emirate — übernimmt die deutsche GKV Behandlungskosten nur eingeschränkt oder gar nicht. Das finanzielle Risiko bleibt beim Arbeitgeber.
  • Fürsorgepflicht ist rechtlich durchsetzbar. Deutsche Arbeitgeber sind gesetzlich verpflichtet, für ausreichenden Krankenversicherungsschutz entsandter Mitarbeiter zu sorgen. Fehlt dieser Nachweis, drohen Erstattungsansprüche und Haftungsrisiken.
  • Reisekrankenversicherung ist kein Ersatz. Reisepolicen sind auf 30–90 Tage begrenzt und decken keine Vorerkrankungen oder geplante Behandlungen ab — für entsandte Mitarbeiter grundsätzlich ungeeignet.
  • Ablehnungen hinterlassen Spuren. Jede formale Ablehnung wird im HIS-Pool gespeichert und kann künftige Versicherungsanträge der betroffenen Mitarbeiter dauerhaft erschweren. Anonyme Voranfragen umgehen dieses Risiko.
  • Zwölf Anbieter schlagen drei. Der optimale Gruppenvertrag für Ihr KMU kommt oft von einem Nischenanbieter, der auf Vergleichsportalen nicht prominent erscheint. Marktbreite Beratung ist entscheidend.
Mit KI zusammenfassen
Reisekrankenversicherung ist kein Schutz für Entsendungen
Ein weit verbreiteter und teurer Irrtum: Reisepolicen sind für kurzfristige Urlaubsreisen konzipiert, in der Regel auf 30–90 Tage begrenzt und decken keine Vorerkrankungen sowie keine geplanten Behandlungen ab. Sie ermöglichen allenfalls den Heimtransport im Notfall — mehr nicht. Für Mitarbeiter, die dauerhaft oder langfristig im Ausland tätig sind, ist eine vollwertige internationale Krankenversicherung (IPMI) zwingend erforderlich.
RECHTLICHE GRUNDLAGEN

Die Versicherungspflicht bei Auslandsentsendungen verstehen

Was deutsche KMU konkret wissen müssen — von der GKV-Pflicht bis zum bilateralen Sozialversicherungsabkommen.

Deutsche Versicherungspflicht bei Entsendungen

Die Pflicht zur Krankenversicherung entfällt nicht automatisch bei Auslandseinsatz.

In Deutschland besteht für jede Person mit Wohnsitz im Inland eine gesetzliche Pflicht zur Krankenversicherung. Diese Pflicht verschwindet nicht, wenn Ihr Mitarbeiter für sechs Monate nach Singapur entsendet wird. Die entscheidende Frage lautet: Bleibt der Mitarbeiter während der Entsendung in Deutschland sozialversicherungspflichtig?

Die Antwort hängt von Dauer, Zielland und dem Bestehen eines Sozialversicherungsabkommens ab. Solange die deutsche Versicherungspflicht besteht, muss eine internationale Krankenversicherung diese Pflicht ergänzen — nicht ersetzen. Dieser technische Unterschied wirkt sich direkt auf die Vertragsgestaltung aus.

EU-Entsendung, EHIC und ihre Grenzen

Die europäische Krankenversicherungskarte klingt gut — reicht aber oft nicht.

Innerhalb der EU greift die EU-Verordnung 883/2004: Bei kurzfristigen Entsendungen bleibt der Mitarbeiter in Deutschland versichert und erhält die europäische Krankenversicherungskarte (EHIC). Die EHIC deckt jedoch nur Leistungen ab, die dem lokalen Versicherungsstandard entsprechen.

In einem Land mit schlechter öffentlicher Gesundheitsversorgung bedeutet das: formaler Schutz, aber kein Zugang zu hochwertiger Versorgung. Außerhalb der EU — etwa in den USA, Kanada oder den meisten asiatischen Ländern — gilt die deutsche Sozialversicherung schlicht nicht.

Primärschutz vs. Ergänzungsschutz — zwei Szenarien

Wann ersetzt die IKV die GKV, wann ergänzt sie diese?

Szenario 1 — Kurzfristige EU-Entsendung mit EHIC: Die deutsche GKV läuft weiter, eine internationale Krankenversicherung fungiert als Ergänzung für Leistungen, die die EHIC nicht abdeckt — etwa Privatarztbehandlung, Rücktransport oder Zahnersatz.

Szenario 2 — Langfristige Entsendung außerhalb der EU: Die deutsche Sozialversicherungspflicht kann ruhen oder entfallen. Eine internationale Krankenversicherung übernimmt hier die Rolle des Primärschutzes und stellt gleichzeitig sicher, dass die deutsche Versicherungspflicht formal erfüllt bleibt, falls der Mitarbeiter noch einen deutschen Wohnsitz hat. Die richtige Einordnung ist entscheidend — und erfordert individuelle Beratung.

Fürsorgepflicht und Haftungsrisiken für KMU

Rechtlich durchsetzbar — kein weicher Appell, sondern Pflicht mit Konsequenzen.

Deutsche Arbeitgeber haben bei Auslandsentsendungen eine gesetzliche Pflicht, für ausreichenden Krankenversicherungsschutz ihrer Mitarbeiter zu sorgen. Diese Fürsorgepflicht ist rechtlich durchsetzbar. Wer sie vernachlässigt, riskiert Erstattungsansprüche und Haftungsrisiken.

Das bedeutet nicht, dass Sie für jeden Cent aufkommen müssen. Es bedeutet, dass Sie nachweisen können müssen, dass Sie Vorsorge getroffen haben. Eine professionell abgeschlossene internationale Krankenversicherung ist dieser Nachweis. Fehlt sie, stehen Sie im Schadensfall ohne Schutzschild da.

FÜR WEN DIESER LEITFADEN GILT

Internationale Krankenversicherung: Wer braucht was?

Geschäftsführer & HR-Verantwortliche
Sie tragen die Fürsorgepflicht und das Haftungsrisiko. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, wie Sie Ihre Mitarbeiter rechtssicher absichern, Kosten planbar halten und gleichzeitig Ihr Employer Branding stärken.
KMU mit entsandten Mitarbeitern
Ob kurzfristige Entsendung in die EU oder langfristiger Einsatz in Asien oder den USA: Die Absicherungsanforderungen unterscheiden sich erheblich. Wir erklären, welches Modell wann greift.
Unternehmen mit internationalen Teams
Impatriates, Expats, globale Projektteams — Gruppenverträge ab fünf Personen bieten oft günstigere Prämien, vereinfachte Gesundheitsprüfung und einheitliche Verwaltung für Ihr HR-Team.
KMU mit Mitarbeitern mit Vorerkrankungen
Vorerkrankungen führen bei Standardanbietern häufig zu Ablehnung — mit dauerhaften Folgen im HIS-Pool. Anonyme Voranfragen und Speziallösungen wie FMU oder Moratorium bieten einen sicheren Weg.
HIS-Pool-Eintrag: Die unsichtbare Langzeitfolge einer Ablehnung
Jede formale Ablehnung eines Versicherungsantrags wird im HIS-Pool (Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft) gespeichert. Dieser Eintrag ist für andere Versicherer sichtbar und kann künftige Anträge dauerhaft erschweren — nicht nur für die betroffene Person, sondern auch für zukünftige Versicherungssuche im Unternehmen. Viele KMU wissen das nicht und stellen Anträge bei Standardanbietern, ohne vorab eine anonyme Risikoprüfung durchzuführen.
SCHRITT-FÜR-SCHRITT

So läuft der professionelle Abschluss einer IKV für KMU ab

Von der ersten Bedarfsanalyse bis zur laufenden Betreuung — fünf Schritte ohne Überraschungen.

  1. 1
    Bedarfsanalyse: Wen absichern, wie lange, wohin?

    Am Anfang steht die Frage: Wer soll versichert werden, für wie lange, in welchem Land, und welche gesundheitlichen Voraussetzungen bringen die Mitarbeiter mit? Diese Analyse bestimmt, ob Einzel- oder Gruppenvertrag sinnvoll ist, ob Primär- oder Ergänzungsschutz benötigt wird und welche Anbieter überhaupt in Frage kommen.

  2. 2
    Anonyme Risikovoranfrage bei relevanten Anbietern

    Bei Mitarbeitern mit Vorerkrankungen wird die Krankengeschichte anonym und ohne Namensnennung an mehrere Versicherer kommuniziert. Die Anbieter geben eine informelle Einschätzung zu Konditionen und Möglichkeiten. Kein formaler Antrag — kein HIS-Pool-Eintrag, egal wie die Antwort ausfällt. Erst bei positivem Signal folgt der eigentliche Antrag.

  3. 3
    Angebotsvergleich und persönliche Empfehlung

    Auf Basis der Bedarfsanalyse und der Risikovoranfrage werden passende Angebote von bis zu zwölf relevanten Anbietern eingeholt und verglichen. Ein erfahrener Berater erklärt nicht nur Prämien, sondern auch Leistungsunterschiede im Detail — denn ein günstigerer Tarif mit schlechterem Leistungsumfang kann im Schadensfall teurer sein.

  4. 4
    Antragsstellung mit professioneller Begleitung

    Der Antrag wird gemeinsam mit dem Berater ausgefüllt und eingereicht. Bei Rückfragen des Versicherers zu Gesundheitsangaben steht der Makler als Ansprechpartner bereit und stellt sicher, dass alle Informationen vollständig und korrekt kommuniziert werden — kein Alleingang im bürokratischen Dickicht.

  5. 5
    Laufende Betreuung und Anpassung

    Entsendungssituationen ändern sich: Mitarbeiter kehren zurück, neue kommen hinzu, Zielländer wechseln. Ein spezialisierter Makler passt den Versicherungsschutz laufend an und ist auch im Schadensfall der erste Ansprechpartner — nicht ein anonymes Callcenter.

LÖSUNGSOPTIONEN BEI VORERKRANKUNGEN

FMU vs. Moratorium — welcher Weg passt zu Ihrem Mitarbeiter?

Zwei bewährte Wege, um Mitarbeiter mit Vorerkrankungen trotzdem umfassend abzusichern — mit klaren Vor- und Nachteilen.

FMU — Vollständige Risikoprüfung mit Ausschluss

Klare Konditionen vorab, Vorerkrankung ausgeschlossen oder mit Zuschlag versichert
  • GesundheitsprüfungVollständiger Fragebogen zu Krankengeschichte vor Vertragsabschluss
  • Vorerkrankung im SchutzVorerkrankung wird ausgeschlossen oder gegen Risikozuschlag vollständig mitversichert
  • EntscheidungszeitpunktVerbindliche Entscheidung zu Konditionen bereits vor Vertragsabschluss
  • WartefristKein Warten — Schutz greift sofort nach Policenausstellung
  • PlanungssicherheitHohe Planungssicherheit für HR und betroffenen Mitarbeiter
  • AblehnungsrisikoAblehnung möglich — anonyme Voranfrage schützt vor HIS-Pool-Eintrag
Passt zu Ihnen, wenn
  • Sie vollständige Klarheit über Ausschlüsse und Zuschläge vor Vertragsabschluss benötigen
  • Ihr Mitarbeiter eine behandelte, stabile Vorerkrankung hat
  • Sie via anonymer Risikovoranfrage arbeiten und HIS-Pool-Einträge vermeiden wollen
Anonym prüfen

Moratorium — Sofortschutz mit Wartefrist

Kein Fragebogen, aber Wartezeit für bestehende Erkrankungen
  • GesundheitsprüfungKein Gesundheitsfragebogen — vereinfachter Einstieg ohne Risikoprüfung
  • Vorerkrankung im SchutzVorerkrankung nach Ablauf der Wartefrist automatisch mitversichert
  • EntscheidungszeitpunktKeine verbindliche Aussage zu Konditionen vor Vertragsabschluss
  • WartefristTypisch 24 Monate Wartefrist, in denen Vorerkrankung nicht gedeckt ist
  • PlanungssicherheitGeringere Planungssicherheit in der Wartefrist, danach voller Schutz
  • AblehnungsrisikoKein Ablehnungsrisiko — kein HIS-Pool-Eintrag möglich
Passt zu Ihnen, wenn
  • Ihr Mitarbeiter seit Jahren beschwerdefrei ist und die Wartefrist überbrücken kann
  • Sie einen unkomplizierten Einstieg ohne aufwendige Gesundheitsprüfung bevorzugen
  • Das Ablehnungsrisiko bei FMU zu hoch erscheint und kein HIS-Eintrag riskiert werden soll
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ANBIETER IM ÜBERBLICK

Warum zwölf Anbieter mehr sind als nur die Top-3

Der Markt für internationale Krankenversicherungen ist fragmentiert — globale Anbieter, regionale Spezialisten und Nischenanbieter haben unterschiedliche Stärken. Der optimale Anbieter für Ihr KMU ist selten derjenige, den Vergleichsportale zuerst zeigen.

Cigna Global
Breites globales Netzwerk, starke Maklerunterstützung, primär auf Unternehmenskunden ausgerichtet.
ZielgruppeUnternehmen mit internationalen Teams
ab/Monatauf Anfrage
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Foyer Global Health
Explizite Segmentierung nach Unternehmensgröße, KMU-spezifische Tarife mit 24/7-Assistance.
ZielgruppeKleine und mittelständische Unternehmen
ab/Monatab ca. 150 €
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April International
Flexibel bei Gruppenverträgen, oft aufgeschlossen gegenüber Vorerkrankungs-Fällen.
ZielgruppeKMU mit spezifischen Risikoprofilen
ab/Monatab ca. 100 €
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Allianz Care
Weltmarken-Standard mit starkem USA-Netzwerk, verlässliche Leistungsabwicklung.
ZielgruppeExpats in USA und kostenintensiven Ländern
ab/Monatab ca. 140 €
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BDAE
Spezialist für Deutsche im Ausland — attraktive Tarife, gute Beratungsqualität.
ZielgruppeDeutsche Auswanderer, Rentner im Ausland, wohnsitzlose Versicherte
ab/Monatab ca. 90 €
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Freedom Health
Langzeit-Tarif mit Altersrückstellungen, lebenslang kalkuliert.
ZielgruppeSenioren 55+, dauerhaft im Ausland Lebende
ab/Monatab ca. 210 €
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Genki
App-first, monatlich kündbar, kein fester Wohnsitz nötig.
ZielgruppeDigital Nomads, Grenzgänger mit flexibler Basis
ab/Monatab ca. 79 €
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MAWISTA
Kurzzeit- und Schengen-ready, einfacher Abschluss ab 1 Monat.
ZielgruppeStudierende, Au-pairs, Praktikanten, Sprachaufenthalte
ab/Monatab ca. 55 €
Details →
Morgan Price
Britischer IPMI-Anbieter, hohe stationäre Deckungssummen.
ZielgruppeFamilien, Langzeit-Auslandsaufenthalte
ab/Monatab ca. 145 €
Details →
PassportCard
Cashless-Claim über eigene Debit-Karte, keine Vorfinanzierung.
ZielgruppeExpats mit häufigen Arztbesuchen, Familien
ab/Monatab ca. 98 €
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Cigna, AXA, Foyer und Finanzschneiderei — was Maklerseiten und Direktanbieter unterscheidet
Direktanbieter wie Cigna Global, AXA und Foyer Global Health bieten eigene Produkte mit definierten Tarifen — die Beratungstiefe zu KMU-spezifischen Herausforderungen bleibt jedoch oft oberflächlich. Cigna richtet sich primär an Makler als Vertriebspartner und liefert wenig direkte Transparenz für Entscheider. AXA punktet mit klaren Produktlinien, aber mangelnder Tiefe bei Vorerkrankungs-Fällen. Foyer Global Health segmentiert nach Unternehmensgröße, ist aber auf Maklerunterstützung angewiesen. Vergleichsportale wie Finanzschneiderei arbeiten generisch und sind nicht spezifisch auf KMU-Bedürfnisse zugeschnitten. Der entscheidende Unterschied: Ein spezialisierter Makler kennt nicht nur die Tarife, sondern auch die tatsächliche Performance der Anbieter bei Vorerkrankungs-Fällen, Schadensbearbeitung und Service im Ausland — aus realen Kundenfällen.
AUSWAHLKRITERIEN

Worauf KMU bei der Anbieterwahl achten müssen

Preise sind nur ein Faktor — diese Kriterien entscheiden im Schadensfall.

  • Flexibilität bei GruppenverträgenKönnen Sie Mitarbeiter einzeln hinzufügen oder entfernen? Gibt es Mindestmitarbeiterzahlen? Wie reagiert der Vertrag auf Fluktuation?
  • Regionale Deckung und AusschlüsseDeckt die Versicherung das spezifische Zielland vollständig ab? Gibt es Ausschlüsse für bestimmte Regionen oder Behandlungsarten?
  • Deckungssummen und SelbstbehaltMindestens zwei bis drei Millionen Euro Deckungssumme pro Jahr sind für die meisten Szenarien sinnvoll. Höhere Selbstbehalte senken die Prämie, erhöhen aber das Risiko.
  • Direktabrechnung mit KlinikenMuss Ihr Mitarbeiter in Vorleistung gehen und Rechnungen einreichen, oder rechnet der Versicherer direkt mit dem Krankenhaus ab?
  • 24/7-Assistance in mehreren SprachenEin rund um die Uhr erreichbarer Service ist kein Luxus, wenn Ihr Mitarbeiter um drei Uhr morgens in Bangkok in einer Notaufnahme sitzt.
  • Umgang mit VorerkrankungenWie kulant ist der Anbieter bei der Risikoprüfung? Bietet er Moratoriumslösungen an? Hat er nachgewiesene Erfahrung mit komplexen Vorerkrankungs-Fällen?
GRUPPENVERTRAG

Gruppenvertrag vs. Einzelvertrag: Was passt zu Ihrem KMU?

Ab einer bestimmten Mitarbeiterzahl lohnt sich der Gruppenvertrag — aber nicht für jedes KMU.
Pro
  • Günstigere Prämien durch Risikostreuung innerhalb der Gruppe
  • Vereinfachte oder vollständig entfallende Gesundheitsprüfung ab ca. 5–10 Personen
  • Einheitliche Vertragsverwaltung für das HR-Team
  • Neue Mitarbeiter können ohne erneute Vollprüfung hinzugefügt werden
  • Oft attraktiver für Mitarbeiter mit Vorerkrankungen
Contra
  • Mindestanforderungen an Mitarbeiterzahl — oft 5 oder mehr Personen
  • Weniger Flexibilität bei individueller Tarifgestaltung pro Mitarbeiter
  • Kündigung einzelner Mitglieder kann Vertragsbedingungen beeinflussen
  • Für KMU mit 1–4 international tätigen Mitarbeitern oft Einzelvertrag sinnvoller
HÄUFIGE FRAGEN

Fragen von KMU-Entscheidern — konkrete Antworten

Bin ich als Arbeitgeber verpflichtet, für die Krankenversicherung meiner entsandten Mitarbeiter zu sorgen?
Ja. Deutsche Arbeitgeber haben bei Auslandsentsendungen eine gesetzliche Fürsorgepflicht, die rechtlich durchsetzbar ist. Sie müssen nachweisen können, dass ausreichender Krankenversicherungsschutz besteht. Fehlt dieser Nachweis, riskieren Sie Erstattungsansprüche und Haftungsrisiken — unabhängig davon, ob ein Schadensfall eintritt oder nicht.
Reicht die GKV meiner Mitarbeiter für Auslandsentsendungen aus?
In den meisten Fällen nicht. Die GKV deckt Leistungen im Ausland nur eingeschränkt ab — in Ländern ohne bilaterales Sozialversicherungsabkommen (z.B. USA, Singapur, Arabische Emirate) sogar gar nicht. Ein Krankenhausaufenthalt wegen einer Blinddarmentzündung in New York kann 30.000 bis 50.000 Euro kosten. Dieser Betrag kann ohne passende Absicherung beim Arbeitgeber hängenbleiben.
Was passiert, wenn mein Mitarbeiter eine Vorerkrankung hat und abgelehnt wird?
Jede formale Ablehnung wird im HIS-Pool (Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft) gespeichert und kann bei künftigen Versicherungsanträgen sichtbar sein. Um das zu vermeiden, sollte vor jedem formalen Antrag eine anonyme Risikovoranfrage durchgeführt werden. Dabei wird die Krankengeschichte ohne Namensnennung an mehrere Anbieter kommuniziert — kein Antrag, kein HIS-Eintrag.
Ab wie vielen Mitarbeitern lohnt sich ein Gruppenvertrag?
In der Regel ab fünf bis zehn versicherten Personen. Gruppenverträge bieten dann günstigere Prämien durch Risikostreuung, vereinfachte oder entfallende Gesundheitsprüfung und einheitliche Verwaltung. Für KMU mit ein bis vier international tätigen Mitarbeitern sind individuelle Verträge oft die bessere Wahl, da Gruppenverträge Mindestanforderungen haben.
Wie unterscheidet sich Cigna Global von Foyer Global Health für mein KMU?
Cigna Global richtet sich primär an Makler als Vertriebspartner und bietet wenig direkte Transparenz für KMU-Entscheider. Das globale Netzwerk ist stark, die Beratungstiefe für spezifische KMU-Herausforderungen aber begrenzt. Foyer Global Health segmentiert explizit nach Unternehmensgröße und bietet KMU-spezifische Tarife mit 24/7-Service, ist aber für komplexe Fälle ebenfalls auf Maklerunterstützung angewiesen. Welcher Anbieter für Ihren konkreten Fall besser passt, hängt von Zielland, Mitarbeiterzahl und Risikoprofil ab.
Was ist der Unterschied zwischen FMU und Moratorium bei Vorerkrankungen?
FMU (Full Medical Underwriting) bedeutet: vollständige Gesundheitsprüfung vor Vertragsabschluss, Vorerkrankung wird ausgeschlossen oder gegen Zuschlag mitversichert — hohe Planungssicherheit, aber Ablehnungsrisiko. Das Moratorium verzichtet auf den Fragebogen, schließt die Vorerkrankung aber für eine Wartefrist von typischerweise 24 Monaten aus — danach ist sie automatisch mitversichert. Für Mitarbeiter, die seit Jahren beschwerdefrei sind, kann das Moratorium die bessere Wahl sein.
Warum ist ein spezialisierter Makler einem Vergleichsportal überlegen?
Ein Vergleichsportal wie Finanzschneiderei liefert algorithmische Tarif-Übersichten — generisch und nicht auf KMU-spezifische Anforderungen zugeschnitten. Ein spezialisierter Makler kennt die tatsächliche Performance der Anbieter aus realen Fällen: Wie kulant ist ein Anbieter bei Vorerkrankungen? Wie schnell werden Leistungen erstattet? Wie ist der Service im Schadensfall? Diese Erfahrung lässt sich nicht algorithmisch abbilden — sie entscheidet aber darüber, ob Ihr Mitarbeiter im Ernstfall wirklich gut versorgt wird.
Was kostet eine internationale Krankenversicherung für KMU ungefähr?
Die Kosten hängen stark von Alter, Gesundheitszustand, Zielland, Leistungsumfang und Selbstbehalt ab. Günstige Einzeltarife beginnen bei ca. 80–150 Euro pro Monat für jüngere, gesunde Mitarbeiter in Ländern mit moderatem Kostenniveau. Für ältere Mitarbeiter, USA-Deckung oder Vorerkrankungen können Prämien deutlich höher ausfallen. Gruppenverträge bieten oft 10–30 % Nachlass gegenüber Einzeltarifen. Eine marktbreite Beratung gibt Ihnen den genauen Vergleich für Ihren Fall.

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