Betriebliche Altersvorsorge im Vergleich – Die besten bAV Anbieter 02/2023
Jüngste Zahlen haben gezeigt, dass die betriebliche Altersversorgung immer beliebter wird. Schätzungsweise 21 Millionen Menschen sparen inzwischen in eine bAV ein.
Doch worauf solltest du bei der Auswahl des besten Anbieters für eine betriebliche Altersversorgung achten und was zeichnet eine gute Altersvorsorge eigentlich aus? Diese und viele weitere Fragen klären wir in diesem Artikel. 🙂
Inhalt dieser Seite
Von der Beratung der Mitarbeiter bis zur Vertragsprüfung.
Diese Kunden müssen sich nie wieder um die Verwaltung der bAV kümmern.
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Was ist eine betriebliche Altersvorsorge?
Die Altersversorgung wird prinzipiell in drei Säulen aufgestellt. Die gesetzliche Rentenversicherung (staatliche Vorsorge) bildet die Erste, die berufliche Vorsorge (Betriebsrente) bildet die zweite Säule und die private Rentenversicherung bildet die dritte Säule.
Eine betriebliche Altersvorsorge ist eine vom Arbeitgeber abgeschlossene Versicherung für den Arbeitnehmer. Das heißt, der Arbeitgeber schließt mit Einwilligung eine bAV für den Arbeitgeber mit einem Versicherungsunternehmen ab. Meist handelt es sich um eine geförderte bAV.
Es ist eine ergänzende Altersvorsorge, um die jährlich sinkende Rente im Alter aufzustocken und dich vor den steigenden Preisen von Energie und Kosten des Lebens zu schützen. So kann der Lebensstandard auch im Rentenalter noch aufrechterhalten werden.
Könnte dich auch interessieren: Betriebliche Altersvorsorge: Welche Kosten entstehen für den Arbeitgeber?
Ist eine Direktversicherung sinnvoll?
Die Direktversicherung, die als Teil der Betriebsrente vom Arbeitnehmer beim Arbeitgeber beantragt werden muss, hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Welche das sind und wie wir dafür sorgen, dass es für dich kaum noch Nachteile gibt, erfährst du im Folgenden.
Vorteile der Direktversicherung
Für Unternehmen
- Steigerung der Arbeitgeberattraktivität
- Mitarbeiterbindung
- Sehr günstiger Benefit
- Bei höherer Förderung deutliche Abgrenzung von anderen Arbeitgebern
Für Arbeitnehmer
- Mit geringem Nettobeitrag werden hohe Beiträge für die Altersvorsorge gespart
- Nachgelagerte Besteuerung
- Lebenslange Rente
- Wahlrecht auf einmalige Kapitalauszahlung
- Übertragbar zu jedem Arbeitgeber in Deutschland
- Garantierte Förderung von mind. 15 %
- Hohe Renditechancen durch Fondsanlage
- Rente schon ab 62 möglich
Nachteile der Direktversicherung
Arbeitgeber
- Hoher Verwaltungsaufwand*
- Es können finanzielle Risiken entstehen, wenn man sich nicht rechtlich einwandfrei um die Umsetzung kümmert*
- Die Übertragung von Fremdverträgen ist oft sehr mühsam*
- Die Mitarbeiter müssen sorgfältig informiert und beraten werden*
* Kümmern wir uns drum, damit du den Kopf frei hast für deine eigentlichen Themen. 🙂
Arbeitnehmer
- Lässt sich nicht vor Rentenbeginn auszahlen
- Die Übertragbarkeit zum neuen Arbeitgeber ist manchmal nur durch eine kostenfreie Kapitalübertragung möglich. (sollte sich rechtlich aber bald ändern)
- Du verringerst deine Rentenansprüche aus der gesetzlichen Rente etwas durch die Reduzierung deines Bruttolohns. (Unserer Meinung nach solltest du aber froh sein über jeden Euro, den du nicht dort einzahlen musst. Die Rendite in der betrieblichen Altersvorsorge ist deutlich höher als in der GRV. 😉 )
Die Durchführungswege
Unmittelbare Versorgungszusage
Direktzusage – Die Direktzusage ist eine unmittelbare Versorgungszusage, da das Rentenversprechen direkt von Arbeitgeber an den Arbeitnehmer geleistet wird und keine Versicherungsgesellschaften dazwischen ist. Viele Konzerne haben diesen Durchführungsweg damals gewählt, mittlerweile zählt die Direktzusage aber aufgrund der unkalkulierbaren Risiken für den Arbeitgeber als unbeliebter Durchführungsweg.
Mittelbare Versorgungszusage
Direktversicherung – Die Direktversicherung ist die gängigste und beliebteste Form der betrieblichen Altersvorsorge da, die leicht in der Umsetzung ist und für den Arbeitgeber ein geringes Haftungsrisiko darstellt.
Unterstützungskasse – Die Unterstützungskasse ist die richtige Wahl für Managementpositionen oder anderweitig gut verdienende Mitarbeiter, da man hier auch in unbegrenzter Höhe steuerfrei Beiträge in die betriebliche Altersvorsorge einzahlen kann.
Pensionskasse – Bei der Pensionskasse ist der Versorgungsträger keine Versicherungsgesellschaft, sondern eine Pensionskasse. Außerdem darf das Geld hier nur klassisch in Anleihen und festverzinsliche Wertpapiere investiert werden. Aufgrund der langanhaltenden Niedrigzinsphase und der hohen Garantien mussten diverse Pensionskassen die eigentlich garantierten Renten der Arbeitnehmer nach unten hin anpassen, was ein großes Haftungsrisiko für den Arbeitgeber darstellt. Finger weg davon! 😉
Pensionsfonds – Der Pensionsfonds darf im Vergleich zur Pensionskasse auch in Aktien und Fonds investieren, was den Durchführungsweg deutlich attraktiver macht. Allerdings ist die Verwaltung aufwändiger als in der Direktversicherung und es müssen Beiträge zum Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG) entrichtet werden.
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Betriebliche Altersvorsorge im Vergleich
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine hervorragende Möglichkeit, seinen Mitarbeitern bei der Altersvorsorge zu helfen und die Mitarbeiterbindung zu stärken.
Doch welche Anbieter der bAV sind die besten?
Wir werden verschiedene Anbieter sowie Tarife und deren Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge (mit Tests von unabhängigen Instituten) vergleichen, um euch die Suche nach der besten Betriebsrente zu erleichtern.
Beste betriebliche Altersvorsorge: Unsere Favoriten
Beste Altersvorsorge Test
Bei der Empfehlung der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) legen wir besonderen Wert auf das Portfolio, die Rentabilität und natürlich die Kundenzufriedenheit. Mit den folgenden drei Anbietern haben wir gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht.
Dennoch sollte in deiner Entscheidungsfindung berücksichtigt werden, dass die bAV ein sehr komplexes Thema ist und wir nicht pauschal für alle Szenarien eine Empfehlung geben können. Lass dich gerne von uns professionell beraten und fordere einen kostenfreien Vergleich an.
Die besten bAV-Tarife (Fondsgebunden)
Unabhängige Quelle: Institut für Vorsorge und Finanzplanung – DV-Produkt Rating 2020
Versicherer | Tarif | Unternehmen | Rendite | Flexibilität | Transparenz | Gesamtbewertung (von 100 Punkten) |
---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz Direktversicherung InvestFlex | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | 100 |
![]() | ALfonds bAV | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | 96 |
MeinPlan | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | Exzellent | 95 | |
Genius Direktversicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | 95 | |
Congenial bAV garant (C72E) | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Gut | 92 | |
Rente Invest Garant – Direktversicherung | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | 92 | |
![]() | NÜRNBERGER BetriebsRente InvestGarant | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | 92 |
![]() | Swiss Life Maximo Direktversicherung | Exzellent | Gut | Exzellent | Exzellent | 92 |
![]() | Vorsorgeinvest Spezial | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | 91 |
![]() | DirektRente performance-safe | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Gut | 87 |
![]() | Relax bAVRente Chance | Exzellent | Exzellent | Gut | Sehr Gut | 87 |
![]() | Garantierente ZUKUNFT | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | 87 |
![]() | Relax bAVRente Comfort | Exzellent | Sehr Gut | Gut | Sehr Gut | 87 |
![]() | FirmenRente FlexVario | Sehr Gut | Gut | Sehr Gut | Gut | 83 |
bAV Care Invest | Sehr Gut | Gut | Exzellent | Sehr Gut | 83 | |
![]() | TwoTrust Vario Direktversicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | 83 |
Fondsgebundene Rentenversicherung | Sehr Gut | Gut | Exzellent | Gut | 83 |
Die besten bAV-Tarife (Klassik Plus)
Unabhängige Quelle: Institut für Vorsorge und Finanzplanung – bAV-Direktversicherungs-Rating 2022
Versicherer | Tarif | Unternehmen | Rendite | Flexibilität | Transparenz | Gesamtbewertung (von 100 Punkten) |
---|---|---|---|---|---|---|
| Direktversicherung Perspektive | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | Exzellent | 95 |
Direktversicherung KlassikClever | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | Exzellent | 95 | |
![]() | AL_RENTE KlassikPur | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | 90 |
Rente Classic Pro – Direktversicherung | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | 90 | |
![]() | TwoTrust Kompakt Direktversicherung | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | 90 |
![]() | DirektRente classic | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Sehr Gut | 85 |
![]() | Aktivplan Klassik Direkt | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Sehr Gut | 85 |
![]() | KlassikRente | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | 80 |
![]() | FirmenRente Garant | Sehr Gut | Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | 75 |
![]() | Konzept-BetriebsRente | Sehr Gut | Sehr Gut | Gut | Sehr Gut | 75 |
bAVCare | Sehr Gut | Gut | Exzellent | Gut | 75 | |
![]() | PB Direktversicherung | Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | 75 |
![]() | Firmen KlassikRente | Sehr Gut | Gut | Exzellent | Gut | 75 |
![]() | Pangaea Life Direktversicherug | Sehr Gut | Sehr Gut | Gut | Gut | 70 |
Exzellent = 25 Punkte
Sehr Gut = 20 Punkte
Gut = 15 Punkte
Kostenfreies Angebot zur betrieblichen Altersvorsorge
Kundenstimmen
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Das Thema bAV ist umfangreich und kompliziert
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So erreichst du uns
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