Betriebliche Altersvorsorge im Vergleich – Die besten bAV Anbieter 2022

Jüngste Zahlen haben gezeigt, dass die betriebliche Altersversorgung immer beliebter wird. Schätzungsweise 21 Millionen Menschen sparen inzwischen in eine bAV ein.

Doch worauf solltest du bei der Auswahl des besten Anbieters für eine betriebliche Altersversorgung achten und was zeichnet eine gute Altersvorsorge eigentlich aus? Diese und viele weitere Fragen klären wir in diesem Artikel. 🙂

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Von der Beratung der Mitarbeiter bis zur Vertragsprüfung.
Diese Kunden müssen sich nie wieder um die Verwaltung der bAV kümmern.

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Was ist eine betriebliche Altersvorsorge?

Die Altersversorgung wird prinzipiell in drei Säulen aufgestellt. Die gesetzliche Rentenversicherung (staatliche Vorsorge) bildet die Erste, die berufliche Vorsorge (Betriebsrente) bildet die zweite Säule und die private Rentenversicherung bildet die dritte Säule.

Eine betriebliche Altersvorsorge ist eine vom Arbeitgeber abgeschlossene Versicherung für den Arbeitnehmer. Das heißt, der Arbeitgeber schließt mit Einwilligung eine bAV für den Arbeitgeber mit einem Versicherungsunternehmen ab. Meist handelt es sich um eine geförderte bAV.

Es ist eine ergänzende Altersvorsorge, um die jährlich sinkende Rente im Alter aufzustocken und dich vor den steigenden Preisen von Energie und Kosten des Lebens zu schützen. So kann der Lebensstandard auch im Rentenalter noch aufrechterhalten werden.

Könnte dich auch interessieren: Betriebliche Altersvorsorge: Welche Kosten entstehen für den Arbeitgeber?

Ist eine Direktversicherung sinnvoll?

Die Direktversicherung, die als Teil der Betriebsrente vom Arbeitnehmer beim Arbeitgeber beantragt werden muss, hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Welche das sind und wie wir dafür sorgen, dass es für dich kaum noch Nachteile gibt, erfährst du im Folgenden.

Vorteile der Direktversicherung

Für Unternehmen

  • Steigerung der Arbeitgeberattraktivität
  • Mitarbeiterbindung
  • Sehr günstiger Benefit
  • Bei höherer Förderung deutliche Abgrenzung von anderen Arbeitgebern

Für Arbeitnehmer

  • Mit geringem Nettobeitrag werden hohe Beiträge für die Altersvorsorge gespart
  • Nachgelagerte Besteuerung
  • Lebenslange Rente
  • Wahlrecht auf einmalige Kapitalauszahlung
  • Übertragbar zu jedem Arbeitgeber in Deutschland
  • Garantierte Förderung von mind. 15 %
  • Hohe Renditechancen durch Fondsanlage
  • Rente schon ab 62 möglich

Nachteile der Direktversicherung

Arbeitgeber

  • Hoher Verwaltungsaufwand*
  • Es können finanzielle Risiken entstehen, wenn man sich nicht rechtlich einwandfrei um die Umsetzung kümmert*
  • Die Übertragung von Fremdverträgen ist oft sehr mühsam*
  • Die Mitarbeiter müssen sorgfältig informiert und beraten werden*

* Kümmern wir uns drum, damit du den Kopf frei hast für deine eigentlichen Themen. 🙂

Arbeitnehmer

  • Lässt sich nicht vor Rentenbeginn auszahlen
  • Die Übertragbarkeit zum neuen Arbeitgeber ist manchmal nur durch eine kostenfreie Kapitalübertragung möglich. (sollte sich rechtlich aber bald ändern)
  • Du verringerst deine Rentenansprüche aus der gesetzlichen Rente etwas durch die Reduzierung deines Bruttolohns. (Unserer Meinung nach solltest du aber froh sein über jeden Euro, den du nicht dort einzahlen musst. Die Rendite in der betrieblichen Altersvorsorge ist deutlich höher als in der GRV. 😉 )

Die Durchführungswege

Unmittelbare Versorgungszusage

Direktzusage – Die Direktzusage ist eine unmittelbare Versorgungszusage, da das Rentenversprechen direkt von Arbeitgeber an den Arbeitnehmer geleistet wird und keine Versicherungsgesellschaften dazwischen ist. Viele Konzerne haben diesen Durchführungsweg damals gewählt, mittlerweile zählt die Direktzusage aber aufgrund der unkalkulierbaren Risiken für den Arbeitgeber als unbeliebter Durchführungsweg.

Mittelbare Versorgungszusage

Direktversicherung – Die Direktversicherung ist die gängigste und beliebteste Form der betrieblichen Altersvorsorge da, die leicht in der Umsetzung ist und für den Arbeitgeber ein geringes Haftungsrisiko darstellt.

Unterstützungskasse – Die Unterstützungskasse ist die richtige Wahl für Managementpositionen oder anderweitig gut verdienende Mitarbeiter, da man hier auch in unbegrenzter Höhe steuerfrei Beiträge in die betriebliche Altersvorsorge einzahlen kann.

Pensionskasse – Bei der Pensionskasse ist der Versorgungsträger keine Versicherungsgesellschaft, sondern eine Pensionskasse. Außerdem darf das Geld hier nur klassisch in Anleihen und festverzinsliche Wertpapiere investiert werden. Aufgrund der langanhaltenden Niedrigzinsphase und der hohen Garantien mussten diverse Pensionskassen die eigentlich garantierten Renten der Arbeitnehmer nach unten hin anpassen, was ein großes Haftungsrisiko für den Arbeitgeber darstellt. Finger weg davon! 😉

Pensionsfonds – Der Pensionsfonds darf im Vergleich zur Pensionskasse auch in Aktien und Fonds investieren, was den Durchführungsweg deutlich attraktiver macht. Allerdings ist die Verwaltung aufwändiger als in der Direktversicherung und es müssen Beiträge zum Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG) entrichtet werden.

Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge

Wir übernehmen den kompletten Verwaltungsaufwand der betrieblichen Altersvorsorge

  • Entlaste die HR- und Lohnabteilung
    Wir übernehmen alle Anfragen der Mitarbeiter und informieren transparent sowie unabhängig zu allen Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge
  • Spare Verwaltungskosten
    Wir vermeiden zusätzliche Kosten durch Korrekturen der Entgeltabrechnungen und bereiten sämtliche Änderungen für deine Lohnabteilung vor
  • Papierlos glücklich
    Wir arbeiten 100 % digital und deine Versicherungen werden alle zentral in unserer App gespeichert – Tschüss Aktenorder!
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    Wir erstellen Infomaterial und Präsentationen in deinem Design und mit deinem Logo
  • Tu etwas Gutes mit deinen Versicherungen
    Wir spenden 20 % unseres Gewinns an soziale und nachhaltige Organisationen. Natürlich, ohne dass es dadurch für dich teurer wird.

So erreichst du uns

Wir beraten dich Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr

Oder buche ein kostenloses Webmeeting

  • Berechnung aller Kosten Live und per Screensharing
  • Lerne uns persönlich, live und in Farbe kennen

Betriebliche Altersvorsorge im Vergleich

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine hervorragende Möglichkeit, seinen Mitarbeitern bei der Altersvorsorge zu helfen und die Mitarbeiterbindung zu stärken.

Doch welche Anbieter der bAV sind die besten?

Wir werden verschiedene Anbieter sowie Tarife und deren Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge (mit Tests von unabhängigen Instituten) vergleichen, um euch die Suche nach der besten Betriebsrente zu erleichtern.

Beste betriebliche Altersvorsorge: Unsere Favoriten

Beste Altersvorsorge Test

Bei der Empfehlung der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) legen wir besonderen Wert auf das Portfolio, die Rentabilität und natürlich die Kunden­zufriedenheit. Mit den folgenden drei Anbietern haben wir gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht.

Dennoch sollte in deiner Entscheidungsfindung berücksichtigt werden, dass die bAV ein sehr komplexes Thema ist und wir nicht pauschal für alle Szenarien eine Empfehlung geben können. Lass dich gerne von uns professionell beraten und fordere einen kostenfreien Vergleich an.

Die besten bAV-Tarife (Fondsgebunden)

Unabhängige Quelle: Institut für Vorsorge und Finanzplanung – DV-Produkt Rating 2020

VersichererTarifUnternehmenRenditeFlexibilitätTransparenz
Gesamtbewertung (von 100 Punkten)
Allianz Direktversicherung InvestFlexExzellentExzellentExzellentExzellent100
ALfonds bAVSehr GutExzellentExzellentExzellent96
MeinPlanExzellentExzellentSehr GutExzellent95
Genius DirektversicherungSehr GutExzellentExzellentExzellent95
Congenial bAV garant (C72E)ExzellentExzellentExzellentGut92
Rente Invest Garant – DirektversicherungSehr GutSehr GutExzellentExzellent92
NÜRNBERGER BetriebsRente InvestGarantSehr GutExzellentExzellentSehr Gut92
Swiss Life Maximo DirektversicherungExzellentGutExzellentExzellent92
Vorsorgeinvest SpezialSehr GutSehr GutExzellentExzellent91
DirektRente performance-safeSehr GutExzellentExzellentGut87
Relax bAVRente ChanceExzellentExzellentGutSehr Gut87
Garantierente ZUKUNFTSehr GutSehr GutSehr GutExzellent87
Relax bAVRente ComfortExzellentSehr GutGutSehr Gut87
FirmenRente FlexVarioSehr GutGutSehr GutGut83
bAV Care InvestSehr GutGutExzellentSehr Gut83
TwoTrust Vario DirektversicherungSehr GutExzellentExzellentSehr Gut83
Fondsgebundene RentenversicherungSehr GutGutExzellentGut83
Die besten bAV-Tarife (fondsgebunden BoLz)

Die besten bAV-Tarife (Klassik Plus)

Unabhängige Quelle: Institut für Vorsorge und Finanzplanung – bAV-Direktversicherungs-Rating 2022

VersichererTarifUnternehmenRenditeFlexibilitätTransparenz
Gesamtbewertung (von 100 Punkten)
Direktversicherung PerspektiveExzellentExzellentSehr GutExzellent95
wuertembergische_logoDirektversicherung KlassikClever
ExzellentExzellentSehr GutExzellent95
alte-leipzigerAL_RENTE KlassikPur
Sehr GutSehr GutExzellentExzellent90
die-continentale-versicherungRente Classic Pro – Direktversicherung
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stuttgarter-versicherung-logoDirektRente classic
Sehr GutSehr GutExzellentSehr Gut85
Neue_leben_logoAktivplan Klassik Direkt
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bayerische-logoKlassikRenteSehr GutSehr GutSehr GutSehr Gut80
versicherungskammer-bayernFirmenRente GarantSehr GutGutSehr GutSehr Gut75
Logo NürnbergerKonzept-BetriebsRenteSehr GutSehr GutGutSehr Gut75
hanse-merkur-logobAVCareSehr GutGutExzellentGut75
pb versicherung (postbank)PB DirektversicherungGutSehr GutSehr GutSehr Gut75
provinzial logoFirmen KlassikRenteSehr GutGutExzellentGut75
pangaealifePangaea Life DirektversicherugSehr GutSehr GutGutGut70
Punkteverteilung:
Exzellent = 25 Punkte
Sehr Gut = 20 Punkte
Gut = 15 Punkte

Kostenfreies Angebot zur betrieblichen Altersvorsorge

Kundenstimmen

Sehr kompetente Beratung. Freundliche und zuvorkommende Mitarbeiter. Alle zusagen wurden eingehalten. Ist sehr zu empfehlen.
Linda Krämer
/
Dank der sehr guten Beratung und Betreuung konnten wir eine Menge einsparen. Sehr gutes Angebote und bei Neuheiten werden wir stets proaktiv auf dem Laufenden gehalten. Wir sind sehr zufrieden.
Claus Clemens
/
Transparente Beratung auch mal zu flexiblen Zeiten. Bei Unklarheiten im Schadensfall immer unterstützend zur Seite.
Alisa Redlich
/

Das Thema bAV ist umfangreich und kompliziert

Wir betreuen deine Mitarbeiter, kümmern uns um die Verwaltung und arbeiten immer in enger Rücksprache mit dir zusammen.

Keine Überraschungen, kein nerviger Papierkram.

So erreichst du uns

Wir beraten dich Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr

Oder buche ein kostenloses Webmeeting

  • Berechnung aller Kosten Live und per Screensharing
  • Lerne uns persönlich, live und in Farbe kennen
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