Nachhaltige Versicherungen – Wie du mit deinen Versicherungen etwas Gutes tun kannst
Welche Versicherer bieten eigentlich nachhaltige Versicherungen an? Worauf kommt es bei den Versicherungsprodukten an und wie erkennt man eigentlich Greenwashing?
Das und viele weitere Fragen zum Thema Nachhaltigkeit klären wir in diesem Artikel. 🙂
Kompetenz
Was macht uns zu Experten in dem Thema?
Als grüner Versicherungsmakler beschäftigen wir uns täglich damit, die neuesten nachhaltigen Versicherungsangebote zu prüfen, informieren uns über Fortschritte verschiedenster Versicherungsgesellschaften und sind sogar von Zeit zu Zeit an Produktentwicklungen beteiligt.
Abgesehen davon ist jede nachhaltige Versicherung bei uns noch etwas nachhaltiger, da wir komplett digital arbeiten und 20 % unseres Gewinns an soziale und nachhaltig engagierte Organisationen spenden.
Du als Kunde zahlst dadurch keinen Cent mehr, denn alles andere wäre nur Greenwashing.
Nachhaltigkeit
Was Nachhaltigkeit für uns bedeutet und was wir dafür tun
Für uns ist Nachhaltigkeit nicht nur ein Modewort, wir fördern soziale Projekte, verzichten auf Papier und bieten die größte Auswahl an nachhaltigen Versicherungen an
Nachhaltige Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Welche Optionen hat man in der BU aktuell, wenn man sich grün versichern lassen möchte? Was sind die Vor- und Nachteile und was macht eine Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich nachhaltig? 🤔
Hinweis: Dieser Ratgeber zur nachhaltigen BU wird fortlaufend aktualisiert.
Wie kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachhaltig sein?
Um Versicherungsprodukte nachhaltig zu gestalten, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Wie du mit deiner BU Versicherung ökologische und soziale Kriterien sowie Aspekte guter Unternehmensführung, kurz ESG, fördern kannst, erfährst du im folgenden.
Nachhaltige Kapitalanlage
Einige wenige Versicherungsgesellschaften bieten eine fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung (Investment BU) an, bei denen du als Kunde die Kapitalanlage steuern kannst.
Durch eine Anlage in nachhaltige Fonds förderst du Unternehmen aus den Bereichen Solarenergie, Windkraft, Wasserkraft, aber auch Umwelt, Soziales und gute Unternehmensführung.
Eine nachhaltige Kapitalanlage hat einen enormen positiven Einfluss auf nachhaltige Unternehmen und nachhaltiges Unternehmertum.
Hinweis: Bei einer Investment BU ist die Höhe deiner Berufsunfähigkeitsrente abhängig davon, wie sich die Anlage entwickelt.
Engagement für Nachhaltigkeit
Durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einige BU-Versicherer eine der folgenden Engagements an:
- Pro Vertrag wird ein Baum gepflanzt
- Pro Vertrag wird ein Umwelt- oder soziales Projekt unterstützt
Nachhaltige Zusatzleistungen
BetterDoc – Nürnberger
BetterDoc ermöglicht es dir, als Kunden eine unabhängige Zweitmeinung von einem Spezialisten zu erhalten, wenn du bei einer schweren Diagnose unsicher bist.
Du erhältst Zugang zu einem Ärztenetzwerk mit den besten Ärzten in ihrem Fachbereich.
Normalerweise wäre es für einen Kassenpatienten gar nicht erst möglich, einen Termin bei einem derartigen Arzt zu erhalten und falls doch, kann die Wartezeit schnell mal mehr als 9 Monate betragen.
Eine schnelle Diagnose ist bei schweren Erkrankungen essenziell.
Der Spezialisten-Service von BetterDoc umfasst die Behandlung, unabhängige Zweitmeinung und auch Operationen.
Hinweis: Du erhältst die Leistung von BetterDoc auch ohne einen Versicherungsfall. Also ohne das du Berufsunfähig bist oder dies in Aussicht steht.
Coach:N – Nürnberger
Die Nürnberger fördert die Gesundheit von BU-Versicherten mit einer Gesundheitsapp.
Der Vorteil: Gesündere Kunden und weniger Berufsunfähigkeitsfälle – auch das ist nachhaltig.
Es befindet sich über 3.000 Kurse auf der Plattform zu Themen wie:
- Gesunde Ernährung
- Yoga, Meditation
- Gesundheit am Arbeitsplatz
- Stressmanagement
- Tiefschlaf
- Sportübungen
Um den aktiven Einsatz der App zu fördern, erhältst du Prämien von bis zu 100 € im Jahr, wenn du Kurse auf Coach:N absolvierst.
Papierverzicht
Eine komplett papierlose BU-Versicherung gibt es derzeit noch nicht.
Dennoch kann der Papierversand auf ein Minimum reduziert werden und der Versicherer kann bei der Anbieterwahl darauf achten, dass das Papier klimaneutral gedruckt und versendet wird.
Entscheide dich für einen nachhaltigen Versicherungsmakler
Auch die Wahl eines Versicherungsberaters, der sich selbst sozial und nachhaltig engagiert, trägt zu einer grüneren Berufsunfähigkeitsversicherung bei.
Wir spenden 20 % unseres Gewinns an soziale und nachhaltige Organisationen, beraten insbesondere zu nachhaltigen Versicherungen und arbeiten weitestgehend papierlos.
Auch wenn du dich nicht für eine nachhaltige BU entscheidest, tust du doch mit jedem Vertrag etwas Gutes.
Und das selbstverständlich, ohne dass es für dich dadurch teurer wird.
Wer bietet eine nachhaltige BU an?
Eine zu 100 % nachhaltige BU gibt es derzeit noch nicht. Aber einige Anbieter gehen mit gutem Beispiel voran.
Nürnberger – BU4Future
Die BU4Future der Nürnberger ist die aktuell vermutlich nachhaltigste BU am Markt.
Vorteile:
- Das Kapital wird mindestens in Höhe der Deckungsrückstellung nach ESG-Kriterien investiert, sprich Umwelt, Soziales und gute Unternehmensführung.
Hier ein Auszug aus der Produktbroschüre:
- Mit BetterDoc erhältst du Zugang zu einem exklusiven Ärztenetzwerk aus Spezialisten. Die Zweitmeinung eines echten Spezialisten kann bei ernsthaften Erkrankungen einen großen Unterschied machen und fördert so nachhaltig deine Gesundheit.
Hier ein Auszug aus der Produktbroschüre:
- Coach:N der Nürnberger ist ein Gesundheitsportal, das deine Gesundheit fördern soll. Du erhältst Zugang zu mehr als 3.000 Kursen auf der App und als Motivation bis zu 100 € im Jahr für das Absolvieren dieser Kurse.
Hier ein Auszug aus der Produktbroschüre:
Des Weiteren setzt die Nürnberger noch auf klimaneutralen Papierversand, pflanzt pro BU-Vertrag einen Baum oder spendet 5 € an ein Umwelt- oder soziales Projekt.
Was der Nürnberger BU4Future noch fehlt:
- Die Kapitalanlage findet zwar bis zur Höhe der Deckungsrückstellung nach ESG-Kriterien statt, aber leider macht das nur einen kleinen Teil der gesamten Anlage aus.
Eine hundertprozentige grüne Anlage kann einen großen Einfluss auf Umwelt, Soziales und gute Unternehmensführung haben und sollte deshalb angestrebt werden.
Anbieter einer (nachhaltigen) Investment BU
Bei der Investment-BU werden die Beiträge nicht nur im Sicherungsvermögen, sondern zu einem Teil auch in einer freien Kapitalanlage investiert.
Du kannst also als Kunde mitentscheiden, wo das Geld investiert wird.
Die Helvetia CleverProtect BU
Du kannst dich im Bereich Nachhaltigkeit für folgende Fondszusammenstellung entscheiden:
| Name | Anlageschwerpunkt | Verteilung |
| Amundi Funds Global Ecology ESG | Aktien Umwelttechnologie | 25 % |
| JSS Sustainable Equity – Global Thematic | Aktien Nachhaltigkeit | 25 % |
| PRIMA – GLOBAL CHALLENGES – A EUR DIS | Aktien international | 25 % |
| terrAssisi Aktien I AMI | Aktien Weltweit | 25 % |
Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Invest
Du kannst dich im Bereich Nachhaltigkeit (nach Artikel 9) für folgende Fonds entscheiden:
Artikel 9: Bei diesem Fonds handelt es sich um einen Fonds, der eine nachhaltige Investition anstrebt.
Hinweis: Du kannst bis zu 10 verschiedene Fonds oder ETFs auswählen und die Verteilung frei gestalten, mindestens aber 10 % pro Anlage.
| Name | Nachhaltige Investitionen | Ökologisch nachhaltige Investitionen |
| ÖkoWorld ÖkoVision® Classic T | 100 % | 21 % |
| PIMCO GIS Climate Bond Fund Institutional USD Accumulation | 60 % | 0 % |
| Pictet-Global Megatrend Selection P EUR | 30 % | 7,5 % |
| Nordea 1 – Global Climate and Environment Fund BP EUR | 85 % | 2 % |
| BNP Paribas Funds – Global Environment I Capitalisation | 75 % | 2 % |
| Amundi Ethik Plus H DA | 33 % | 0 % |
| Amundi Ethik Fonds A | 28 % | 0 % |
| Allianz Positive Change IT (EUR) | 50 % | 1 % |
| Allianz Green Bond IT (EUR) | 50 % | 0,1 % |
Die Stuttgarter – BU Plus
Die Stuttgarter gibt folgendes Nachhaltigkeitsversprechen:
Ähnlich wie die Nürnberger sichert die Stuttgarter mindestens eine nachhaltige Kapitalanlage in Höhe des Deckungskapitals zu.
Wenn man bei der Berufsunfähigkeitsversicherung unter Verwendung der Überschussbeteiligung die Anlage in Fonds (FondsPlus) auswählt, hat man zusätzlich noch die Möglichkeit sich für diverse zumindest ansatzweise nachhaltige Fonds zu entscheiden.
Hinweis: Abgesehen von den bereits aufgelistet BU Anbietern gibt es noch einige andere, die ähnliche Tarife anbieten.
Fazit
Bei der Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung schaut man zuallererst auf die Leistungen und Bedingungen der Anbieter.
Hat man die Anbieter mit mangelhaften Versicherungsbedingungen ausgeschlossen, muss als nächstes geschaut werden, welcher Versicherer dich überhaupt versichern würde und zu welchen Konditionen.
Zumindest wenn man nicht zu 100 % gesund und beschwerdefrei ist und auch in der Vergangenheit war, muss man sich zuerst einer Gesundheitsprüfung und dem Votum der Versicherer stellen.
Erst, wenn die Gesundheitsprüfung positiv überstanden ist, ist es an der Zeit sich zwischen den Anbietern, die einen gerne versichern möchten, zu entscheiden.
Jetzt ist der Zeitpunkt gekommen, die Vor- und Nachteile der nachhaltigen BU-Versicherer gegeneinander abzuwägen und sich für den besten Anbieter zu entscheiden.
Mit seiner BU etwas Gutes zu tun, ist großartig.
⇨ Wir verhelfen dir zu einer optimalen und bestmöglich nachhaltigen Berufsunfähigkeitsversicherung!
Ratgeber
Nachhaltige Kfz-Versicherung
Eine nachhaltige Kfz-Versicherung lässt sich durch folgende Merkmale erkennen:
- Deine Beiträge werden zu 100 % in nachhaltige Kapitalanlagen angelegt
- Pro Vertrag wird ein Baum gepflanzt
- Beitragsnachlässe für emissionsarme Fahrzeuge
Natürlich wird Autofahren dadurch nicht plötzlich umweltfreundlicher als die öffentlichen Verkehrsmittel zu benutzen, da aber viele Menschen auf Ihr Auto angewiesen sind, kann man mit einer nachhaltigen Kfz-Versicherung seinen Fußabdruck deutlich reduzieren.
Welche nachhaltigen Kfz-Versicherung-Anbieter empfehlen wir?
Dieser Post wird regelmäßig aktualisiert, sollte es unserer Meinung nach bessere Anbieter auf dem Markt geben.
Nachhaltige Wohngebäudeversicherung
Eine nachhaltige Wohngebäudeversicherung lässt sich durch folgende Merkmale erkennen:
- X Cent je Euro Schadenregulierung werden an zertifizierte Klimaschutzprojekte gespendet
- Mehrleistung bei einer zertifiziert nachhaltigen Schadenregulierung
- Mehrleistung für Zubehör der hauswirtschaftlichen Selbstversorgung
- Mehrleistung, um bei schadenbedingten Wiederherstellungen baubiologische Produkte zu nutzen
- Mehrleistung für Hochwasser-Pass durch Hochwasserpass-Sachkundige.
- Kostenlose Nachhaltigkeitsberatung
Sollte also mal schlimmeres mit deinem Haus passieren kannst du dir mit diesen Leistungsbausteinen gewiss sein, dass du dein Haus, energieeffizienter und nachhaltiger wieder aufbauen kannst.
Welche nachhaltige Wohngebäudeversicherung empfehlen wir?
Dieser Post wird regelmäßig aktualisiert, sollte es unserer Meinung nach bessere Anbieter auf dem Markt geben.
Nachhaltige Hausratversicherung
Eine nachhaltige Hausratversicherung lässt sich durch folgende Merkmale erkennen:
- X Cent je Euro Schadenregulierung werden an zertifizierte Klimaschutzprojekte gespendet.
- Der Versicherer zahlt auf Wunsch bis zu 20 % Mehrleistung bei einer zertifiziert nachhaltigen Schadenregulierung.
- Der Versicherer zahlt bis zu 20 % Mehrleistung, um bei schadenbedingten Wiederherstellungen baubiologische Produkte zu nutzen.
- Kostenlose Nachhaltigkeitsberatung
Natürlich zählen neben den Kriterien zur Nachhaltigkeit auch der Leistungsumfang. Wir beraten dich gerne und finden eine für dich passende Lösung.
Welche nachhaltige Hausratversicherung empfehlen wir?
Dieser Post wird regelmäßig aktualisiert, sollte es unserer Meinung nach bessere Anbieter auf dem Markt geben.
Nachhaltige Krankenkasse
Eine nachhaltige Krankenkasse lässt sich durch folgende Merkmale erkennen:
- Klimaneutral
Ob durch eigene Maßnahmen oder Kompensation - Positive Gemeinwohlbilanz
Das Unternehmen wirkt sich positiv auf das Gemeinwohl aus - Unterstützung bei pflanzenbasierter Ernährung
Pflanzenbasierte Ernährung ist der aktuell wirksamste Weg, den Klimawandel zu stoppen - Unterstützung bei Achtsamkeit und Bewegung
Für ein bewussteres und gesünderes Leben
Welche nachhaltige Krankenkasse empfehlen wir?
Dieser Post wird regelmäßig aktualisiert, sollte es unserer Meinung nach bessere Anbieter auf dem Markt geben.
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