Betriebshaftpflicht­versicherung

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Im beruflichen Alltag kann es schnell zu Haftpflichtschäden kommen, etwa wenn ein Produkt oder die berufliche Tätigkeit zu einem Personen- oder Sachschaden bei einem Dritten führen.

Verursacht ein Mitarbeiter einen solchen Schaden, übernimmt die Betriebs­haftpflicht­versicherung (BHV) des Arbeitgebers die Kosten. Die Versicherung schützt Unternehmen somit vor den finanziellen Folgen aus Schadensersatzansprüchen Dritter.

Ohne eine entsprechende Absicherung haften Betriebe mit dem gesamten Vermögen, wenn das Büro/Betriebsgebäude oder durch ihre gewerbliche Tätigkeit Haftpflichtschäden entstehen.

Eine gute Betriebs­haftpflicht­versicherung gibt es für Kleingewerbe bereits ab 5,55 € im Monat

Welche Schäden übernimmt eine Betriebshaftpflichtversicherung?

• Personenschaden: Du hältst eine Präsentation vor einem Kunden und hast das Stromkabel deines Laptops ungünstig gelegt. Jemand stolpert darüber und verletzt sich. Die Betriebshaftpflicht übernimmt diesen Schaden.
• Sachschaden: Du oder einer deiner Mitarbeiter beschädigen versehentlich das Mobiliar des Kunden. Die Betriebshaftpflichtversicherung ersetzt die entstandenen Kosten.
• Vermögensfolgeschäden: Bei Schäden, die aus Personen- oder Sachschäden resultieren, springt die Betriebshaftpflichtversicherung ein. Durch dein Versehen verletzt du beispielsweise einen Geschäftspartner, der als Selbstständiger tätig ist und daraufhin einen Verdienstausfall erleidet.

Wann brauche ich eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Grundsätzlich ist die Betriebshaftpflicht keine Pflichtversicherung.

Allerdings sollte man hier nicht am falschen Ende sparen, um nachher durch unerwartete Ereignisse vor der Insolvenz zu stehen. Auf gut Glück ist hier der falsche Weg, weshalb wir jedem Unternehmer eine Betriebshaftpflichtversicherung nahelegen.

Die wichtigsten Tarifmerkmale einer Betriebshaftpflichtversicherung

Die passende Betriebs­haftpflicht­versicherung zu finden, ist für Unternehmer und Freiberufler ein wichtiger Vorgang zur Absicherung des Unternehmens.

Je mehr Mitarbeiter das Unternehmen beschäftigt, desto wichtiger ist die Vorsorge für eventuelle Haftungsansprüche Dritter.

Ohne Versicherungsschutz oder mit unzureichender Betriebs­haftpflicht kann ein Schadensfall das Unternehmen existentiell gefährden.

Auf folgende Tarifmerkmale solltest du achten:

Stimmt das Preis-Leistungsverhältnis? Die einzelnen Versicherungen unterscheiden sich darin zum Teil erheblich.

Bietet die Versicherung nur die Standardleistungen oder geht der Versicherungsschutz darüber hinaus? Lies unbedingt die Tarifbedingungen.

Wie hoch ist die Deckungssumme? Reicht sie für dein Unternehmen aus oder hast du aufgrund deiner Tätigkeit ein besonders hohes Schadensrisiko?

Wie schneidet die Versicherung in aktuellen Tests ab? Recherchiere bei unabhängigen Institutionen.

Bietet die Versicherungsgesellschaft Kombi-Policen an? Diese sind meist günstiger und ermöglichen einen umfangreicheren Versicherungsschutz.

Wie hoch sollte die Deckungssumme in der Betriebshaftpflicht sein?

Die empfohlene Mindestdeckungssumme liegt bei 3 Mio. € allerdings kommt es hier stark auf die Produkte/Dienstleistungen und die daraus resultierenden möglichen Schäden an.

Gerade bei Personenschäden können schnell höhere Schadensersatzforderungen entstehen. Hierzu solltest du das Gespräch mit dem Versicherungsmakler deines Vertrauens suchen.

Wie viel kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Auch hier kommt es ganz auf die Art des Betriebs bzw. des Risikos für die Versicherungsgesellschaft an. Tatsächlich gibt es bereits Betriebshaftpflichtversicherungen für gerade mal 70 € im Jahr, aber das ist eher die Ausnahme.

Die meisten liegen zwischen 300 und 600 € jährlich, aber natürlich geht es auch hier viel weiter nach oben.

Wie lange ist eine Betriebshaftpflichtversicherung gültig?

Die Betriebshaftpflichtversicherung hat im Normalfall eine Laufzeit von einem Jahr.

In Ausnahmefällen bieten Versicherungsgesellschaften Rabatte bei höheren Laufzeiten an.

Die Versicherung verlängert sich bei Ablauf automatisch um ein Jahr, wichtig ist aber das man neue Risiken oder eine signifikante Umsatzsteigerung dem Versicherer meldet.

Da man das leicht vergessen kann, schickt einem der Versicherer einmal im Jahr ein entsprechendes Schreiben zur Erinnerung.

Typische Zielgruppen für die Betriebshaftpflichtversicherung

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