Ratgeber

Hausratversicherung der Allianz

Ein umfassender Hausratschutz spielt für die Sicherung des persönlichen Eigentums eine essenzielle Rolle.

Die Allianz Direct Hausratversicherung bietet Ihnen eine solide Eigentumssicherung, die weit über das bloße Absichern Ihrer Möbel und Haushaltsgeräte hinausgeht.

Erleben Sie Schutz bei Diebstahl, selbst unterwegs, und eine Deckung gegen vielfältige Gefahren wie Feuer, Leitungswasser und Naturgewalten.

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Bekannt aus

Von André Disselkamp

Co-Founder, Insurancy

Aktualisiert: 20.09.2024

Wichtige Erkenntnisse

Die Allianz Direct Hausratversicherung deckt bis zu 2.000 Euro Bargeld pro Versicherungsfall ab.
Wertvolle Gegenstände wie Schmuck oder Kunst sind bis zu 30.000 Euro pro Versicherungsfall versichert.
Zusätzliche Absicherungen, wie Fahrradschutz und Überspannungsschutz, sind optional hinzubuchbar.
Die Allianz Hausratversicherung bietet Schutz in vier verschieden umfassenden Tarifstufen an.
Ein individueller Schutz ist bereits ab einem preiswerten Monatsbeitrag möglich.
Die Allianz Hausratversicherung zeichnet sich durch sehr gute Testergebnisse und eine niedrige Beschwerdequote aus.

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Einleitung zur Bedeutung der Hausratversicherung

Die Hausratversicherung spielt eine entscheidende Rolle beim Schutz vor finanziellen Risiken, die durch Schäden oder Verlust von privatem Eigentum entstehen können. Ein effektiver Hausratschutz umfasst nicht nur das bewegliche Eigentum, sondern sichert auch wichtige finanzielle Aspekte bei unerwarteten Vorfällen ab.

Der Umfang der Versicherungsleistungen der Allianz Hausratversicherung beinhaltet, dass der gesamte Hausrat, einschließlich Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenständen sowie Bargeld, abgedeckt ist. Darüber hinaus sind spezielle Entschädigungsgrenzen für Wertsachen und Bargeld festgelegt, was im Falle eines Schadens eine wesentliche finanzielle Unterstützung darstellt⁴.

Kosten für Aufräumarbeiten, Transport, Lagerung und Schadensermittlung sind ebenfalls in den Versicherungsleistungen enthalten und bieten einen umfassenden Service im Schadensfall.
Erstattung von Kosten wie Schlossänderungen bei Schlüsselverlust nach einem Versicherungsereignis und Reparaturen an Gebäudeschäden infolge von Einbruchdiebstahl, Raub oder Vandalismus bietet zusätzliche Sicherheit und mindert das finanzielle Risiko für den Versicherten.
Kosten für den Transport und die Lagerung des Hausrats werden ebenfalls erstattet, sollte die Wohnung unbenutzbar sein – allerdings begrenzt auf maximal 100 Tage.

Diese Aspekte unterstreichen die zentrale Bedeutung einer Hausratversicherung, die nicht nur das Risiko minimiert, sondern auch nach einem schadensbedingten Ereignis eine wesentliche finanzielle Unterstützung bietet. Angesichts dieser Umstände empfiehlt es sich, die angebotenen Versicherungsleistungen sorgfältig zu prüfen und eine Hausratversicherung abzuschließen, die umfassenden Schutz und Sicherheit verspricht.

Hausratversicherung der Allianz: Was ist abgedeckt?

In Deutschland sind viele Haushalte auf den Schutz ihrer Hausratgegenstände durch Eigentumsdeckung angewiesen. Erfreulicherweise zeigen Statistiken, dass etwa 75% der Haushalte ihre Hausratgegenstände versichert haben. Dies unterstreicht die hohe Wertschätzung der Hausratversicherung und die Bedeutung einer soliden Schadensschutz-Deckung.

Grundlegender Schutz für Ihr Hab und Gut

Die Allianz bietet mit ihrem „Grundschutz“ eine zuverlässige Basisabsicherung, die eine Vielzahl von Hausratgegenständen einschließt. Hier sind Möbel, Haushaltselektronik und andere Alltagsgegenstände passend versichert. In diesem Basisschutz sind nicht nur materielle Werte gedeckt, sondern es besteht auch Schutz gegen Schadenereignisse, die durch grobe Fahrlässigkeit entstehen könnten. So kostet dieser „Grundschutz“ im Schnitt lediglich etwa 6,31 € pro Monat, was ihn zu einer attraktiven Option für Haushalte aller Größen macht.

Wertsachen und Bargeld in der Hausratversicherung

Unter Eigentumsdeckung fallen bei Allianz Direct auch spezielle Güter wie Schmuck und Bargeld. Hier sichert Allianz bis zu einem Betrag von 2.000 Euro für Bargeld und bis zu 30.000 Euro für Schmuck pro Versicherungsfall. Diese Begrenzungen gewährleisten eine angemessene Kompensation im Schadensfall und bieten Kunden ein zusätzliches Maß an Sicherheit.

Erweiterbarer Schutz: Notfallhilfe und mehr

Allianz geht noch einen Schritt weiter, indem sie zusätzliche Deckungsoptionen wie Notfallhilfen anbietet. Dazu zählen Services wie Schlüsseldienst oder Rohrreinigung, mit einer Deckungssumme von bis zu 500 Euro pro Ereignis. Diese erweiterbaren Optionen sind besonders wertvoll, wenn unerwartete Situationen schnelle Lösungen erfordern.

Zusammenfassend bietet die Hausratversicherung der Allianz umfassenden Schadensschutz und Eigentumsdeckung für eine Vielfalt von Hausratgegenständen und Wertsachen. Von grundlegenden Schutzmaßnahmen bis hin zu spezialisierten Deckungen für unvorhersehbare Ereignisse, die Allianz deckt alle essentiellen Bereiche ab, um Ihre wertvollsten Besitztümer zu schützen.

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Die Außenversicherung: Schutz auch unterwegs

Die Außenversicherung als Bestandteil der Hausratversicherung erweitert den Schutz Ihres Eigentums über die eigenen vier Wände hinaus. Dies ist besonders relevant, da bei Reisen das Risiko eines Diebstahls von Wertsachen wie Geldbörsen, Schlüsseln oder anderen wertvollen Gegenständen besteht. Die Allianz Direct berücksichtigt solche Fälle, indem sie weltweiten Schutz bietet, der auch einfache Diebstähle außerhalb des eigenen Wohnbereichs abdeckt.

Es ist wichtig zu verstehen, dass bei Diebstählen im Ausland oftmals bestimmte Bedingungen erfüllt sein müssen, wie das Melden des Diebstahls bei lokalen Behörden und der Versicherung unmittelbar nach dem Vorfall. Zudem ist es ratsam, eine detaillierte Auflistung der gestohlenen Gegenstände für die Versicherungsansprüche bereitzuhalten. Reiseversicherung und zusätzlicher Gepäckschutz können dabei helfen, allumfassenden Schutz während der Reisedauer sicherzustellen.

Im Rahmen der Reiseversicherung sollten Reisende eine ausreichende Versicherungssumme für ihre persönlichen Gegenstände festlegen, um sicherzustellen, dass die Deckung im Schadensfall ausreichend ist. Dies unterstreicht die Bedeutung des umfassenden Weltschutzes, den die Allianz Direct durch ihre Hausratversicherung und die gezielte Reiseversicherung anbietet, um finanzielle Verluste im Falle von Diebstählen im Ausland abzumildern.

Versicherungsmerkmal	Relevanz für die Außenversicherung
Einfacher Diebstahl	Berücksichtigt Verluste bei Reisen
Weltweiter Schutz	12 Monate Deckung weltweit
Schnelle Schadensmeldung	Notwendige Maßnahme im Versicherungsfall
Gepäckversicherung	Zusätzlicher Schutz für wichtige Reiseausrüstung
Genügende Versicherungssumme	Sicherstellung adäquater Deckung

Insgesamt bietet die Außenversicherung im Rahmen der Hausratversicherung einen essenziellen Zusatz, um Ihr Eigentum auch auf Reisen wirkungsvoll zu schützen und die Sorgen um eventuelle Schadens- oder Verlustfälle zu mindern.

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Individuelle Tarife und Zusatzoptionen

Mit der Anpassung an individuelle Bedürfnisse bietet die Hausratversicherung der Allianz nicht nur grundlegenden, sondern auch erweiterten Schutz für Ihr Zuhause. Hierbei spielen der Tarifrechner, die Beitragsoptionen und der individuelle Schutz eine zentrale Rolle.

Wie Sie Ihren Beitrag individuell berechnen können

Von Wasserschäden über Diebstahl bis hin zu Brandschäden; die Hausratversicherung deckt eine Vielzahl von Risiken bis zur vereinbarten Versicherungssumme ab. Nutzen Sie den Online-Tarifrechner der Allianz, um auf Basis Ihrer persönlichen Angaben und des Wertes Ihres Hausrats maßgeschneiderte Beitragsoptionen zu erhalten. Dies ermöglicht eine flexible Anpassung der Versicherungsleistung an Ihre tatsächlichen Bedürfnisse.

Zusatzbausteine: von Fahrradschutz bis Überspannung

Optionale Zusatzdeckungen wie der Diebstahlschutz auswärts, speziell für Fahrräder, bieten weiteren individuellen Schutz und tragen dazu bei, gestohlene Gegenstände effizient abzusichern. Darüber hinaus umfasst das Angebot an Zusatzbausteinen Elemente wie die Elektro-Kasko, die Reisegepäckversicherung und Schutzoptionen für Sportgeräte, die selbst auf Reisen außerhalb des gewöhnlichen Wohnortes eine Absicherung gewährleisten.

Zusatzoption	Details	Empfohlener Versicherungswert
Fahrradschutz	Schutz gegen Diebstahl und Beschädigung	Abdeckung bis zur gesamten Versicherungssumme
Überspannungsschutz	Schutz bei Schäden durch Blitzschlag	Keine Begrenzung des Versicherungsbereichs
All Risk Versicherung	Umfassende Abdeckung ohne Zusatzoptionen	Empfohlen ab einem Hausratwert von 50,000 CHF

Durch regelmäßige Überprüfungen der Versicherungspolice alle zwei Jahre ist es möglich, den Schutz optimal an veränderte Lebensumstände anzupassen. Die durchschnittliche Kund:innenbewertung der Hausratversicherung von Allianz liegt bei hervorragenden 4,6 Sternen, basierend auf Kund:innenfeedbacks Ende des vierten Quartals 2023 mit insgesamt 61,481 Befragungen.

Tägliche Kündbarkeit und flexible Vertragsanpassung

Die Anpassungsfähigkeit der Hausratversicherung an individuelle Lebensumstände spiegelt sich besonders in der täglichen Kündbarkeit und der Flexibilität der Vertragsgestaltung wider. Kunden von Allianz Direct profitieren von einer Hausratversicherungsanpassung, die es ermöglicht, den Versicherungsschutz nahtlos an veränderte Lebenssituationen anzupassen. Diese Flexibilität ist nicht nur ein Beleg für kundenorientiertes Handeln, sondern bietet auch signifikante Vorteile im Vergleich zu starren Versicherungsmodellen.

Anpassungsfähigkeit der Hausratversicherung an Lebensumstände

Die Möglichkeit, Hausratversicherungsverträge täglich zu kündigen, stellt eine erhebliche Verbesserung der Flexibilität und der Vertragsgestaltung dar. Insbesondere in einer dynamischen Lebensphase, wie einem Umzug, einer Heirat oder dem Kauf von wertvollen Gegenständen, kann der Versicherungsschutz unmittelbar angepasst werden. Die Verbraucherstreitbeilegungsstelle hat festgestellt, dass die flexible Vertragsgestaltung zu einer höheren Kundenzufriedenheit führt.

Darüber hinaus unterstreicht die Einrichtung des Versicherungsombudsmanns, welcher als Modell für effektiven Verbraucherschutz gilt, die Bedeutung einer vertrauenswürdigen und kompetenten Beratung in Versicherungsfragen. Die Kunden können sich auf die Expertise von Allianz Direct verlassen, die seit 20 Jahren in der Versicherungsbranche besteht und speziell auf Hausratversicherungsanpassung ausgerichtet ist.

Es ist wichtig, dass solche Anpassungsmöglichkeiten klar kommuniziert werden und von den Versicherungsnehmern auch verstanden und genutzt werden können. Die Allianz Direct bietet daher ausführliche Beratungen an, bei denen Versicherungsnehmer lernen, wie sie ihre Versicherung optimal ihren Bedürfnissen anpassen können. Dies betont nicht nur die Kundenorientierung, sondern auch die Verpflichtung zur Bereitstellung eines umfassenden Versicherungsschutzes, der realen Lebenssituationen gerecht wird.

Entschädigungsgrenzen und Wertgegenstände

In der Hausratversicherung spielen die Entschädigungsgrenzen eine kritische Rolle, insbesondere wenn es um die Absicherung von Wertgegenständen geht. Diese Grenzen bestimmen den maximalen Auszahlungsbetrag im Schadensfall und sind entscheidend für den Umfang des Versicherungsschutzes.

Wertsachen gemäß den Allgemeinen Hausratversicherungsbedingungen umfassen diverse Objekte wie Bargeld, Urkunden, Schmuck, Kunstgegenstände und Pelze. Diese sind in der Regel bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Versicherungssumme abgesichert, der typischerweise zwischen 20% und 40% variiert.

In Punkto Bargeldbeschränkungen wird in Deutschland oft eine Obergrenze festgesetzt, wobei die Entschädigungsgrenzen je nach Policen zwischen 1.000 und 1.500 Euro schwanken. Nicht zu vergessen sind Gegenstände wie Briefmarken, Schmuck oder Gold, für die Entschädigungsgrenzen von rund 20.000 Euro festgelegt werden können.

Art des Wertgegenstands	Standardgrenze der Entschädigung	Premium Tarifgrenze
Bargeld	1.500 Euro	5.000 Euro
Wertsachen allgemein	40% der Versicherungssumme	50% der Versicherungssumme
Schmuck	20.000 Euro	50.000 Euro

Ebenfalls relevant für die Absicherung sind die typischen Hausratgefahren wie Feuer, Leitungswasserschäden, Sturm, Hagel sowie Einbruchdiebstahl, wobei alle diese Elemente grundlegend durch die Hausratversicherung abgedeckt werden. Zusätzlich kann ein spezieller Schutz gegen Diebstahl, Raub oder Unfallschäden für besonders wertvolle Gegenstände eingeschlossen werden.

Im Falle eines Schadens sind daher Belege wie Rechnungen oder Expertengutachten unerlässlich, um den Wert der beschädigten oder entwendeten Wertsachen nachzuweisen, besonders bei hochwertigen Einzelstücken wie Erbstücken oder Kunstobjekten. Gute Kenntnis und Verständnis der Wertgrenzen und der möglichen Entschädigung sind daher essentiell, um optimalen Versicherungsschutz zu gewährleisten und im Schadensfall adäquat entschädigt zu werden.

Relevanz der Versicherungssumme: Wie viel Schutz benötigen Sie?

Die Ermittlung der richtigen Versicherungssumme ist ein entscheidender Faktor für effektive Absicherung Ihres Hausrats. In Deutschland war die durchschnittliche Wohnfläche im Jahr 2018 etwa 91,8 Quadratmeter, und Experten empfehlen eine Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter, um eine angemessene Deckung zu gewährleisten.

Bestimmung der Versicherungssumme

Die Versicherungssumme spielt eine entscheidende Rolle, da sie den maximalen Auszahlungsbetrag im Schadensfall festlegt. Diese sollte sich idealerweise am Neuwert des Hausrats orientieren, um eine ausreichende Absicherung zu garantieren. Ein praktischer Ansatz, den viele Versicherer wie die Allianz Direct empfehlen, ist die Anwendung einer Faustregel von etwa 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Diese Methode hilft dabei, eine Unterversicherung zu vermeiden und sicherzustellen, dass Sie im Schadenfall nicht aus eigener Tasche zahlen müssen.

Neuwertentschädigung: Wichtig für umfassende Absicherung

Die Neuwertentschädigung ist ein zentraler Aspekt, der sicherstellt, dass Sie im Fall eines Totalschadens, wie einem Brand, den vollen Wert der versicherten Gegenstände ersetzt bekommen. Diese Form der Entschädigung basiert auf dem Wiederbeschaffungswert, was bedeutet, dass die Versicherung die Kosten übernimmt, um die beschädigten Gegenstände zu aktuellen Preisen neu zu kaufen. Dies ist besonders wichtig, um finanzielle Einbußen zu vermeiden und den Lebensstandard nach einem Schadensereignis schnell wiederherzustellen.

Element	Beschreibung	Empfohlene Versicherungssumme
Neuwertentschädigung	Ersetzt den vollständigen Neuwert beschädigter Gegenstände	650 Euro pro Quadratmeter
Risikoprävention	Unterversicherungsverzicht	Vermeidung von Strafen im Schadensfall
Tarifoptionen	Verschiedene Zahlungsintervalle beeinflussen Prämienhöhe	Nach Tarif und Zahlungsweise variabel

Fazit

Die Hausratversicherung der Allianz Direct erweist sich als eine maßgeschneiderte Lösung für den Schutz privaten Eigentums, nicht nur innerhalb der eigenen vier Wände, sondern auch weltweit. Mit drei angebotenen Tarifvarianten – Grundschutz, SicherheitPlus und SicherheitBest – lässt sich für jeden Haushalt ein passender Schutz finden. Jeder dieser Tarife bietet eigene Vorteile, wie beispielsweise eine Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche im Grundschutz und SicherheitPlus sowie eine unbegrenzte Versicherungssumme im SicherheitBest-Tarif. Die Vorteile der Versicherung reichen dabei von Schutz für Kunstgegenstände mit „MeinPlus“ bis hin zu maßgeschneiderten Lösungen für Elementarschäden durch den Zusatz „ElementarPlus“.

Die Allianz, gegründet bereits 1890 in Berlin und heute einer der global größten Versicherer, punktet mit ihrer Hausratpolice durch ein hohes Maß an Sicherheit, Kundenorientierung und Vertrauen – was durch durchschnittlich 4,7 von 5 Sternen in Kundenbewertungen untermauert wird. Darüber hinaus spiegelt sich die Flexibilität der Allianz in der täglichen Kündbarkeit und der Option, Verträge bequem online abzuschließen und anzupassen, wider. Hierdurch gewährt die Allianz ihren Kunden die notwendige Freiheit und Unterstützung, um auf Lebensveränderungen adäquat reagieren zu können.

Untermauert von der langjährigen Expertise und einem tiefen Verständnis für die Bedürfnisse ihrer Klientel, bietet die Hausratversicherung der Allianz umfassende Leistungen und bedarfsgerechte Tarife und Zusatzoptionen, die für jeden Haushalt passgenaue Sicherheit und finanzielle Absicherung im Schadensfall garantieren. Die Allianz Hausratversicherung steht somit für einen umfangreichen und flexiblen Versicherungsschutz, der maßgeschneiderte Lösungen und Sicherheit verspricht und bietet zahlreiche Vorteile, die weit über die typische Hausratsversicherung hinausgehen.

FAQ

Was versteht man unter der Allianz Direct Hausratversicherung?

Die Allianz Direct Hausratversicherung ist eine Versicherungsform, die einen umfassenden Hausratschutz für Eigentum im Wohnraum und während Reisen bietet. Sie umfasst verschiedene Gegenstände wie Möbel, Haushaltsgeräte und Wertsachen und schützt gegen Risiken wie Diebstahl oder verschiedene Schadensarten.

Warum ist eine Hausratversicherung für die Eigentumssicherung wichtig?

Eine Hausratversicherung schützt finanziell vor Verlusten durch Beschädigung oder Diebstahl des privaten Eigentums und bietet Unterstützung bei Notfällen. Sie ist essentiell, um im Schadensfall nicht mit hohen Kosten belastet zu werden.

Welche Gegenstände sind durch die Allianz Hausratversicherung abgedeckt?

Die Allianz Hausratversicherung deckt Hausratgegenstände wie Möbel, elektronische Geräte, Bücher und Kleidung ab. Zudem sind Wertsachen wie Bargeld und Schmuck bis zu einem bestimmten Wert mitversichert.

Sind Wertsachen und Bargeld in der Hausratversicherung eingeschlossen?

Ja, Wertsachen wie Schmuck und Bargeld sind in der Allianz Direct Hausratversicherung bis zu bestimmten Höchstgrenzen mitversichert. Die Grenzen variieren je nach gewähltem Tarif.

Kann der Hausratschutz durch Notfallhilfe erweitert werden?

Ja, die Allianz Direct Hausratversicherung kann um Notfallhilfe, wie Schlüssel- oder Rohrreinigungsdienste, erweitert werden. Dies bietet zusätzlichen Schutz im Falle von Notfällen.

Gibt es bei der Allianz Direct Reiseversicherung bzw. Außenversicherung?

Die Allianz Direct bietet eine Außenversicherung, die Eigentum auch außerhalb der eigenen vier Wände schützt, beispielsweise während Reisen oder in Hotelzimmern weltweit.

Wie berechne ich meinen individuellen Beitrag für die Hausratversicherung?

Der individuelle Beitrag kann mithilfe eines Online-Rechners auf der Website der Allianz Direct berechnet werden. Dieser berücksichtigt unter anderem Wohnfläche und Wert des Inventars.

Welche Zusatzbausteine bietet die Allianz Direct für die Hausratversicherung an?

Es gibt diverse Zusatzbausteine wie Fahrradschutz oder Absicherung gegen Überspannung durch Blitzschlag, die für einen noch umfassenderen Schutz hinzugefügt werden können.

Wie flexibel ist die Hausratversicherung der Allianz Direct?

Die Versicherung bietet hohe Flexibilität, da sie täglich gekündigt werden kann. So haben Kunden die Möglichkeit, ihren Schutz dynamisch an ihre Lebenssituation anzupassen.

Gibt es bei der Allianz Direct Entschädigungsgrenzen für Wertgegenstände und Bargeld?

Ja, es gibt klare Entschädigungsgrenzen für Wertsachen, welche je nach Versicherungstarif variieren. Bargeld ist bis zu einem Betrag von 2.000 Euro abgesichert, und für andere Wertsachen gelten höhere Grenzen.

Wie wird die Versicherungssumme für den Hausratschutz bestimmt?

Die Versicherungssumme orientiert sich am Neuwert des Hausrats und wird auf Basis einer Empfehlung der Allianz von 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche berechnet.

Was versteht man unter Neuwertentschädigung bei der Hausratversicherung?

Neuwertentschädigung bedeutet, dass im Schadenfall der volle Neuwert der beschädigten oder gestohlenen Gegenstände erstattet wird, was eine umfassende Absicherung gewährleistet.

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