Ratgeber
Hausratversicherung: Pro Person oder Haushalt?
Ob Einzelperson oder Teil eines gemeinsamen Haushalts—die Ausgestaltung eines passenden Hausratschutzes erfordert eine wohlüberlegte Entscheidung.
Beim Zusammenzug in einen gemeinsamen Haushalt obliegt es Paaren, ob ihre bisherigen, getrennten Versicherungsoptionen auf einen gemeinschaftlichen Hausratschutz umgestellt werden sollen.
Denn eine Hausratversicherung wird in der Regel pro Haushalt abgeschlossen und ist somit auf das Zusammenleben abgestimmt.
Inhalt dieser Seite
Wichtige Erkenntnisse
- Versicherungskosten lassen sich durch das Zusammenlegen von Hausrat- und Haftpflichtversicherungen reduzieren
- Beim Einzug in eine gemeinsame Wohnung ist in der Regel nur eine Hausratversicherung notwendig
- Durch die reibungslose Vereinigung der Versicherungspolicen kann eine Unterversicherung umgangen werden
- Kombi-Rabatte bieten ein zusätzliches Sparpotenzial bei der gemeinsamen Versicherungsgestaltung
- Für eine optimale Deckung sollte die Versicherungssumme stets dem Wert des gesamten Hausrats entsprechen
- Einige Versicherungen bieten Kulanz bei der Kündigung, um das Zusammenführen der Policen zu vereinfachen
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Definition und Grundlagen der Hausratversicherung
Hausratversicherung bietet umfassenden Versicherungsschutz für Ihre Haushaltsgegenstände, indem sie Ihnen hilft, finanzielle Verluste durch Beschädigung oder Verlust Ihrer persönlichen Besitztümer zu vermeiden. Ursprünglich wurde sie 1942 in Deutschland eingeführt und hat seitdem mehrere Anpassungen erfahren, um den Deckungsumfang zu erweitern. Die typischen versicherten Risiken umfassen Feuer, Einbruch, Wasserschäden sowie Sturmschäden.
Innerhalb des Deckungsumfangs sind nicht nur alltägliche Haushaltsgegenstände versichert, sondern auch wertvollere Objekte. Allerdings gelten oft spezielle Obergrenzen für die Entschädigung, die meist 20% des Gesamtwerts betragen und individuell angepasst werden können. Zusätzlich umfasst der Versicherungsschutz bei vielen Anbietern auch Elementarschäden sowie die Übernahme von Folgekosten wie Aufräum- und Hotelkosten bei Nicht-Bewohnbarkeit des Heims.
Die Prämienberechnung basiert häufig auf der Wohnfläche, welches als Versicherungsbasis dient. Ein weit verbreitetes Berechnungsmodell ist das Quadratmetermodell, das die Wohnfläche als Grundlage für die Versicherungssumme nutzt. Dies hilft, eine Unterversicherung zu vermeiden, die sonst im Schadensfall zu erheblichen finanziellen Nachteilen führen könnte.
Für einen optimalen Versicherungsschutz ist es entscheidend, die Hausratversicherung regelmäßig zu überprüfen und sicherzustellen, dass die Versicherungssumme dem aktuellen Wert der Haushaltsgegenstände entspricht. Diese sollte idealerweise den Neuwert dieser Gegenstände repräsentieren, um im Schadensfall den vollen Wiederbeschaffungswert ersetzt zu bekommen. Zusätzlich bietet eine Außenversicherung Schutz für Gegenstände, die sich vorübergehend außerhalb des versicherten Wohnraums befinden.
Hausratversicherung bei Zusammenzug: Gemeinsam sparen
Wenn Paare zusammenziehen, bietet sich häufig die Gelegenheit, die Hausrat- und Haftpflichtversicherungen zu einer gemeinsamen Police zusammenzuführen. Dies führt nicht nur zu einer beträchtlichen Kostenersparnis in den Beiträgen, sondern auch zu einer vereinfachten Verwaltung der Versicherungsvereinigung. Die Versicherungsoptimierung durch die Zusammenführung kann somit zu einem effizienteren Schutz des gemeinsamen Haushalts beitragen.
Vorteile einer gemeinsamen Police für Paare
Durch das Zusammenlegen bestehender Versicherungen können Paare von Rabatten profitieren, die Einzelverträge oft nicht bieten. Zum Beispiel kann die Hausratversicherung, wenn sie auf den Partner erweitert wird, um bis zu 60% günstiger sein. Dies unterstreicht die finanzielle Vorteilhaftigkeit von Partnerverträgen. Zudem ist bei einer Haftpflichtversicherung ein Partnertarif bis zu 70% günstiger im Vergleich zu Einzeltarifen1
Ablauf des Zusammenlegens bestehender Hausratversicherungen
Der Prozess beginnt in der Regel mit einer Überprüfung der bestehenden Verträge auf Doppelversicherungen, um nicht notwendige Kosten zu vermeiden. Fast immer können Beiträge gespart werden, wenn zwei Hausratversicherungsverträge zu einem gemeinsamen zusammengeführt werden
Kriterien für die Wahl des zu behaltenden Vertrags
Es empfiehlt sich, den älteren Vertrag mit den besseren Konditionen beizubehalten, da für diesen oft ein Sonderkündigungsrecht besteht. Dieser Vertrag hat möglicherweise bereits günstigere Konditionen, die aufgrund der langjährigen Kundenbeziehung gewährt wurden. Beispielsweise kann der Beitrag für eine WG-Hausratversicherung höher sein als für eine normale Wohnung; daher sollte überlegt werden, ob eine Umstellung sinnvoll ist.
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Hausratversicherung pro Person oder Haushalt: Die Entscheidung
Die Versicherungsauswahl, ob eine Hausratversicherung pro Person oder für den gesamten Haushalt abgeschlossen wird, stellt eine wesentliche Entscheidungshilfe dar. Diese Wahl beeinflusst nicht nur die Kosten, sondern auch den administrativen Aufwand. Um eine fundierte Entscheidung treffen zu können, sollten Paare die Vor- und Nachteile von Einzel- oder Gemeinschafts-Policen genau abwägen.
Vergleichskriterium | Einzel-Police | Gemeinschafts-Police |
---|---|---|
Kosten | Individuell höher | Gesamtkosten oft günstiger |
Verwaltungsaufwand | Höher, da separate Verwaltung | Niedriger, alles unter einem Vertrag |
Vorteil bei Schäden | Individuell abgesichert | Gemeinsam abgesichert, bei Diebstahl bis zu 3,000 Euro |
Anpassung bei Lebensveränderungen | Erfordert neuen Vertragsabschluss | Einfache Anpassung möglich; bei Trennung übernimmt ein Partner die Police |
Ein wichtiger Aspekt der Versicherungsauswahl ist die Erfassung aller relevanten Gegenstände im Haushalt, um Unterversicherung zu vermeiden. Hier bieten Gemeinschafts-Policen oft eine effizientere Lösung, da die Abdeckung aller Gegenstände in einer Police zusammengefasst wird und dies Kostenrisiken minimiert. Dies wird durch die Anpassung der Versicherungssumme bei Unterversicherungsrisiken unterstrichen.
- Bei einer gemeinsamen Entscheidung sollten alle Haushaltsmitglieder ihre individuellen Bedürfnisse und Situationen bezüglich der Absicherung ihres Eigentums berücksichtigen.
- Entscheidungshilfe bietet auch die Statistik, dass mindestens 85% der Haushalte in Deutschland den Schutz durch eine private Haftpflichtversicherung priorisieren.
- Für Paare, die sich das Leben und Wohnen teilen, zeigt sich oft, dass eine gemeinsame Hausratversicherung ausreicht.
Die Wahl zwischen Einzel- oder Gemeinschafts-Policen ist mehr als eine finanzielle Entscheidung; sie ist ebenso eine Entscheidung über die Verwaltung und die Anpassungsfähigkeit der Versicherung an Lebensereignisse. Daher ist eine sorgfältige Abwägung aller Faktoren essentiell, um eine Entscheidung zu treffen, die langfristigen Schutz und Zufriedenheit bietet.
Anpassung der Hausratversicherung nach dem Zusammenzug
Der Zusammenzug zweier Haushalte bringt viele Veränderungen mit sich, insbesondere was den Versicherungsschutz betrifft. Eine der wesentlichen Anpassungen betrifft die Hausratversicherung, die eine angepasste Versicherungssumme erfordert, um den neuen Gegebenheiten gerecht zu werden.
Angleichung der Versicherungssumme an den neuen Hausrat
Die Anpassung der Versicherungssumme ist entscheidend, um den tatsächlichen Hausratswert abzudecken und somit eine Unterversicherung zu vermeiden. Zusammenlegung von Haushalten erhöht oft den Wert des Hausrats, was eine entsprechende Anpassung der Versicherungssumme notwendig macht, um bei einem Schadensfall die volle Deckung zu garantieren. Die Hausratversicherung berechnet sich normalerweise nach Wohnort, Wohnfläche und dem Wert des Hausrats. Deshalb sollte nach einem Umzug, besonders wenn sich die Wohnfläche vergrößert, eine Anpassung der Versicherungssumme in Betracht gezogen werden.
Unterversicherung vermeiden: Warum die richtige Deckungssumme entscheidend ist
Die richtige Deckungsberechnung ist von äußerster Wichtigkeit, um im Falle eines Schadens nicht auf den Kosten teilweise sitzenzubleiben. Bei der Festlegung der Deckungssumme sollte daher der gesamte Hausratswert berücksichtigt werden. Eine Unterversicherung tritt auf, wenn der tatsächliche Wert des Hausrats höher ist als die festgelegte Versicherungssumme. Dies kann zu einer erheblichen finanziellen Belastung führen, da die Versicherung im Schadensfall nur anteilig leistet. Partner sollten stets die Versicherungssumme anpassen, um eine solche Unterversicherung zu verhindern.
Die Revolutionierung der Hausratswertbestimmung und die Anpassung der Versicherungssumme sind wesentliche Schritte für eine adäquate Versicherung. Aufgrund der Bedeutsamkeit dieser Entscheidungen empfiehlt es sich, mit dem Versicherer in Verbindung zu treten, um eine angemessene und faire Absicherung des Hausratswertes sicherzustellen.
Fazit
Bei der Hausratversicherungs-Entscheidung stehen Paare oft vor der Frage, ob eine individuelle oder gemeinsame Versicherung optimal ist. Die Review der eigenen Versicherungssituation im Zuge des Zusammenzugs bietet neben den potentiellen finanziellen Vorteilen auch die Möglichkeit, die Versicherungsplanung zu optimieren. Eine Hausratversicherung ist insbesondere dann sinnvoll, wenn viel in die Einrichtung investiert wurde. Individuelle Bedürfnisse und die Zusammensetzung des neuen Haushalts bestimmen die Notwendigkeit der Anpassung der Versicherungssumme oder des Geltungsbereichs – wichtige Aspekte zur Vermeidung einer Unter- oder Überversicherung.
Helvetia und SIGNAL IDUNA bieten individuell anpassbare Modelle und Bausteine an, die einen echten Mehrwert für den Versicherten darstellen können. So sind bei Helvetia verschiedene Kombinationen aus Hausrat- und Haftpflichtversicherung möglich, die den Versicherungsbeitrag reduzieren und die Komplexität in der Verwaltung verringern können. SIGNAL IDUNA ermöglicht eine unbegrenzte Versicherungssumme basierend auf der Wohnfläche. Diese Flexibilität in der Gestaltung der Police erleichtert es, eine nachhaltige Entscheidung für den Versicherungsschutz zu treffen.
Zuletzt ist es ratsam, im Schadensfall auf eine Versicherung zu setzen, die den Neuwert des Hausrats erstattet und dabei einen Vorsorgebetrag für Preissteigerungen mit einbezieht. Die Konsolidierung der Policen kann also nicht nur finanzielle Vorteile bringen, sondern auch für einen umfassenderen Schutz des Hausrats sorgen, ohne von einzelnen Anbietern und Tarifen abhängig zu sein. Die Wahl der richtigen Hausratversicherung ist letztendlich eine persönliche Entscheidung, die durch eine gewissenhafte Versicherungsplanung unterstützt werden sollte.
FAQ
Was ist eine Hausratversicherung und was deckt sie ab?
Eine Hausratversicherung bietet Versicherungsschutz für die beweglichen Haushaltsgegenstände gegen Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Wasserschäden und weitere Risiken. Sie umfasst in der Regel Möbel, Elektrogeräte und Kleidung und kann auch geliehene Gegenstände sowie weltweiten Schutz auf Reisen bieten.
Sollten Paare beim Zusammenzug ihre Hausratversicherungen zusammenlegen?
Ja, das Zusammenlegen der Hausratversicherungen kann Vorteile bringen, wie Kostenersparnis und vereinfachte Verwaltung. Unabhängig vom Familienstand können Partnerverträge gestaltet werden, um beide in einer Police zusammenzufassen.
Ist es sinnvoller, eine Hausratversicherung pro Person oder pro Haushalt abzuschließen?
Ob eine Einzel- oder Gemeinschafts-Police sinnvoller ist, hängt von den individuellen Umständen ab. Für Paare, die zusammenziehen, kann eine gemeinsame Police kostengünstiger und praktischer in der Handhabung sein.
Welche Kriterien spielen bei der Wahl des zu behaltenden Vertrags eine Rolle?
Wichtige Kriterien sind die Deckungsumfänge beider Verträge, das Alter der Verträge, mögliche Kündigungsfristen und die Anpassungsfähigkeit an neue Gegebenheiten. In vielen Fällen ist es günstiger, den älteren Vertrag zu behalten und den neueren zu kündigen.
Wie wird die Versicherungssumme nach dem Zusammenzug korrekt angepasst?
Die Versicherungssumme sollte so angepasst werden, dass sie den Gesamtwert des neuen Hausrats widerspiegelt. Es ist wichtig, eine Unterversicherung zu vermeiden, bei der der tatsächliche Wert des Hausrats höher ist als die Versicherungssumme, wodurch im Schadensfall Kürzungen entstehen könnten.
Warum ist die korrekte Deckungssumme bei der Hausratversicherung entscheidend?
Eine korrekte Deckungssumme gewährleistet, dass im Schadensfall der gesamte Schaden von der Hausratsversicherung getragen wird. Eine Unterdeckung kann dazu führen, dass nur ein Teil der Schäden erstattet wird, was zu finanziellen Verlusten führen kann.
Kann die Hausratversicherung auch außerhalb der Wohnung genutztes Eigentum schützen?
Ja, viele Hausratversicherungen beinhalten eine Außenversicherung, die Eigentum auf Reisen oder unterwegs bis zu einem gewissen Zeitraum und Wert schützt.
Welche Schritte sind notwendig, um Hausrat- und Privathaftpflichtversicherungen zu vereinen?
Paare sollten zunächst ihre bestehenden Versicherungspolicen prüfen, die Deckungsumfänge und Versicherungssummen vergleichen und sich für eine der Policen entscheiden. Anschließend kann mit dem Versicherer über die Zusammenführung gesprochen und der nicht benötigte Vertrag gekündigt werden, meist unter Ausnutzung eines Sonderkündigungsrechts.
Müssen unverheiratete Paare etwas Besonderes beachten?
Unverheiratete Paare sollten darauf achten, dass beide Partner im Versicherungsvertrag namentlich aufgeführt werden, um sicherzustellen, dass beide Personen versichert sind. Bei verheirateten Paaren erfolgt die Mitversicherung des Ehepartners automatisch.
Anbieter der Hausratversicherung
- Helvetia
- Haftpflichtkasse (HK)
- Ideal
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- Interrisk
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