Ratgeber

Hausratversicherung: Wie hoch sollte sie sein?

Die Entscheidung über die Höhe der Hausratversicherung Versicherungssumme beeinflusst maßgeblich, wie effektiv der optimale Schutz für Eigentum in der eigenen Wohnung sein wird.

Angesichts der Tatsache, dass viele Bürger ihre Hausratversicherung nicht an ihre aktuellen Wohnsituationen anpassen, besteht ein erhebliches Risiko hinsichtlich einer potenziellen Unterversicherung.

Eine sorgfältige Berechnung des tatsächlichen Werts des Hausrats und die Anpassung der Versicherungssumme können dazu beitragen, im Schadenfall vollständig abgesichert zu sein und nicht mit finanziellem Verlust konfrontiert zu werden.

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Hausratversicherung Wie hoch sollte sie sein

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Bekannt aus

Von André Disselkamp

Co-Founder, Insurancy

Aktualisiert: 19.09.2024

Wichtige Erkenntnisse

Die Versicherungssumme einer Hausratversicherung sollte an den tatsächlichen Wert der Gegenstände angepasst werden.
Unterversicherung kann zu erheblichen finanziellen Einbußen führen, sollte der Schadensfall eintreten.
Die Dokumentation des Besitzes durch Kaufbelege und visuelle Medien ist für den Versicherungsnachweis wichtig.
Es existieren erhebliche Unterschiede bei den Versicherungstarifen und -leistungen zwischen verschiedenen Anbietern.
Bei einem Umzug bleibt die Versicherung des Hausrats sowohl in der alten als auch in der neuen Wohnung wirksam.
Neuwertversicherung und Elementarschäden können wichtige Zusätze zur Standard-Hausratversicherung darstellen.
Die Versicherungsbeiträge sind oftmals abhängig von der Wohnfläche und dem Standort der Immobilie.

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Die Wichtigkeit einer Hausratversicherung verstehen

Zu den wichtigen Versicherungen für Verbraucher zählt zweifellos die Hausratversicherung. Sie bietet einen umfassenden Schutz für eigenen Besitz und deckt Risiken wie Feuer, Blitzschlag, Leitungswasser oder Vandalismus ab. Dies ist besonders bedeutend, da solche Ereignisse erhebliche finanzielle Verluste nach sich ziehen können.

Die Hausratversicherung sichert nicht nur Möbel, Haushaltsgeräte, Elektronik, und Wertgegenstände, sondern auch die Kosten für Aufräumarbeiten oder die Übernahme von Hotelkosten, falls die Wohnung vorübergehend unbewohnbar wird. Der Basis-Versicherungsschutz für Hausrat ist bereits ab unter 40 € pro Jahr erhältlich³. Dies unterstreicht, wie zugänglich und notwendig dieser Schutz für Ihren eigenen Besitz ist.

Eine angemessene Deckungssumme ist entscheidend für den Effektivitätsgrad der Hausratversicherung. Empfohlen wird eine Deckungssumme von etwa 650 € pro m² Wohnfläche, um sicherzustellen, dass im Schadensfall keine Unterversicherung besteht. Auch weltweiter Versicherungsschutz auf Reisen für maximal drei Monateist in der Regel inklusive, was die Flexibilität und den Wert dieser Versicherung erhöht.

Die Höhe des Versicherungsbeitrags kann sich an der Quadratmeterzahl Ihrer Wohnfläche orientieren, was eine einfache Berechnung ermöglicht. Jedoch ist es wichtig, die Wertigkeit des Hausrats zu berücksichtigen, um Risiken einer Unter- oder Überversicherung zu vermeiden. Zusätzliche Absicherungen können den Beitrag erhöhen, bieten aber umfassenderen Schutz, beispielsweise bei Elementarschäden oder dem Einschluss teurer Fahrräder und bei grober Fahrlässigkeit, wobei die Beiträge auf etwa 130 € und mehr jährlich steigen können.

Denken Sie daran, dass Gegenstände eines Untermieters nicht durch Ihre Hausratversicherung abgedeckt sind und eine gesonderte Versicherung benötigen. Auch Land- und Wasserfahrzeuge sowie fest mit dem Gebäude verbundene Gegenstände fallen meist nicht unter den Hausratversicherungsschutz. Dies verdeutlicht die Notwendigkeit, den Umfang des Versicherungsschutzes genau zu prüfen und gegebenenfalls zu erweitern.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Hausratversicherungen einen fundamentalen Schutz für eigenen Besitz bieten und zu den wichtigen Versicherungen für Verbraucher zählen. Sie garantieren finanzielle Sicherheit im Falle unvorhergesehener Schadensereignisse und schützen somit effektiv Ihr Zuhause und Ihre Besitztümer.

Was bestimmt die Höhe der Hausratversicherung?

Die Bestimmung der Höhe Ihrer Hausratversicherung ist ein entscheidender Schritt, um einen umfassenden Schutz Ihres Eigentums zu gewährleisten. Um eine angemessene Versicherungssumme festzulegen, sollten Sie verschiedene Faktoren berücksichtigen, die wir in den folgenden Abschnitten detailliert betrachten.

Die Rolle der Versicherungssumme

Die Versicherungssumme spielt eine zentrale Rolle bei der Bestimmung der Höhe Ihrer Hausratversicherung. Experten empfehlen, die Wohnfläche zur Berechnung heranzuziehen und pro Quadratmeter einen Wert zwischen 650 und 750 Euro zu veranschlagen. Dies ermöglicht eine Hausratversicherung pro qm, die den tatsächlichen Wert Ihres Hausrats widerspiegelt und eine Unterversicherung vermeidet.

Die Gefahren, gegen die Sie versichert sein sollten

Der Schutzumfang der Hausratversicherung sollte alle wesentlichen Risiken abdecken, denen Ihr Hausrat ausgesetzt sein könnte. Dazu gehören typischerweise Risiken wie Brand, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und andere Elementarschäden. Es ist sinnvoll, Zusatzpakete der Versicherung zu erwägen, die speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, wie zum Beispiel Schutz gegen Elementarschäden oder Fahrraddiebstahl.

Wert Ihres Hausrats und die Versicherungssumme

Der Gesamtwert Ihres Hausrats ist entscheidend für die Festlegung der Versicherungssumme. Besonders wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Kunstwerke oder hochwertige Elektronik können den Wert erheblich beeinflussen. Es ist von Bedeutung, eine regelmäßige Anpassung der Hausratversicherung vorzunehmen, um dem aktuellen Wert Ihrer Besitztümer gerecht zu werden und eine Unterversicherung zu verhindern. Hierbei hilft auch die regelmäßige Prüfung und Anpassung der Versicherungssumme, um Überversicherungen zu vermeiden und sicherzustellen, dass die Versicherung den Neuwert des Inventars deckt1.

Gefahrenkategorie	Beinhalteter Schutz	Optionale Zusätze
Elementarschäden	Grunddeckung für übliche Risiken	Erweiterter Schutz vor Überschwemmungen, Erdrutschen
Diebstahl	Einbruchdiebstahl, Raub	Zusätzlicher Schutz für Fahrrad, hochwertige Elektronik
Feuer und Wasser	Schutz gegen Brand und Leitungswasserschäden	–

Die richtige Wahl und Anpassung Ihrer Hausratversicherung trägt entscheidend dazu bei, im Schadensfall angemessen abgesichert zu sein und finanzielle Verluste zu minimieren. Denken Sie daran, den Wert Ihres Hausrats regelmäßig zu überprüfen und den Versicherungsschutz entsprechend Wertsteigerungen oder Veränderungen anzupassen.

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Hausratversicherung wie hoch – Pauschale Versicherungssumme vs. individuelle Bewertung

Die Bestimmung der richtigen Versicherungssumme für eine Hausratversicherung stellt viele vor die Entscheidung zwischen einer pauschalen Summenermittlung und einer detaillierten Inventarisierung Hausrat. Eine pauschale Versicherungssumme, oft berechnet mit etwa 650 Euro pro Quadratmeter, bietet den Vorteil der Einfachheit und schnellen Anwendung. Insbesondere bietet die EUROPA bei einem Schadensfall bis zu 650 € pro Quadratmeter ohne Abzug wegen Unterversicherung, was einen erheblichen Vorteil darstellt.

Im Vergleich dazu ermöglicht die individuelle Bewertung durch eine gründliche Inventarisierung des Hausrats eine genauere Bestimmung des Versicherungswerts, besonders bei wertvollen Gegenständen wie Kunst oder Antiquitäten, die zum Wiederbeschaffungswert erstattet werden. Dieser Ansatz kann jedoch zeitaufwendiger sein und erfordert regelmäßige Aktualisierungen, um den sich ändernden Wert des Hausrats oder Neuanschaffungen zu reflektieren.

Die Deckungssumme sollte den tatsächlichen Wert der Gegenstände reflektieren, um im Schadensfall eine angemessene Erstattung sicherzustellen. Unterversicherung kann dabei zu erheblichen finanziellen Nachteilen führen.
Regelmäßige Anpassungen der Versicherungssumme sind bei Wertveränderungen oder nach einem Umzug unerlässlich, um eine Unterversicherung zu vermeiden.
Die Festlegung einer pauschalen Versicherungssumme auf Basis der Wohnfläche ist eine gängige Praxis, die sowohl Einfachheit als auch einen gewissen Schutz bietet, allerdings ohne die spezifischen Werte besonderer Haushaltsgegenstände zu berücksichtigen.

Sowohl die pauschale Summenermittlung als auch die detaillierte Inventarisierung des Hausrats haben ihre Vor- und Nachteile, die je nach individuellen Bedürfnissen und der Art des Hausrats abgewogen werden sollten. Es ist entscheidend, eine Balance zwischen ausreichendem Schutz und wirtschaftlich sinnvoller Prämiengestaltung zu finden.

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Wann eine Anpassung Ihrer Hausratversicherung notwendig ist

Lebensveränderungen wie Umzüge, Renovierungen oder die Erweiterung Ihres Hausrats können bedeuten, dass Sie Ihren Lebensstandard ändern und entsprechend Ihre Hausratversicherung aktualisieren müssen, um optimalen Schutz zu gewährleisten. Wenn sich Ihr Lebensstandard ändert, ist es essentiell, die Versicherungssumme zu erhöhen und Wertgegenstände abzusichern, um eine Unterversicherung zu vermeiden und sich richtig zu versichern.

Veränderungen im Privatleben

Veränderte Wohnverhältnisse durch Umzug oder Renovierung sollten Anlass geben, die Hausratversicherung entsprechend anzupassen. Häufig wird bei solchen Gelegenheiten neuer Hausrat angeschafft oder bestehender Hausrat aufgewertet, was eine Anpassung der Versicherungssumme nach sich ziehen sollte, um finanzielle Einbußen durch Unterversicherung zu vermeiden.

Wertsteigerung des Hausrats

Die Hausratversicherung zahlt bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und weitere Risiken. Sie sollte daher regelmäßig überprüft werden, besonders wenn durch Neuanschaffungen oder Preiserhöhungen auf dem Kunstmarkt eine Wertsteigerung Ihres Hausrats erfolgt ist. Die regelmäßige Überprüfung und gegebenenfalls Anpassung der Versicherungssumme ist unerlässlich, um den vollen Wert Ihres Hausrats abzusichern und Unterversicherung zu vermeiden.

Vorsorge gegen Unterversicherung

Die Versicherungssumme der Hausratversicherung sollte in regelmäßigen Abständen überprüft und angepasst werden, um den aktuellen Wert des Hausrats realistisch widerzuspiegeln. Die Hausratversicherung ersetzt den Schaden zum Neuwert und enthält meist eine Preissteigerungsausgleichsklausel, was besonders bei gestiegenen Kosten für Verbrauchs- und Gebrauchsgüter relevant ist. Ohne eine regelmäßige Anpassung riskieren Sie im Schadensfall nur einen Teil des Wertes erstattet zu bekommen, was finanzielle Verluste nach sich ziehen kann.

Szenario	Veränderung in %	Einfluss auf die Versicherungssumme
Neuanschaffungen	Erhöhung um 10%	Erhöhung der Versicherungssumme um ca. 10.000 € führte zu einem zusätzlichen Beitrag von ca. 12 € pro Jahr
Wertsteigerung durch Markt	Bis zu 5%	Automatische Anpassung der Versicherungssumme erforderlich, um den gestiegenen Hausratwert abzudecken

Es ist daher entscheidend, die Hausratversicherung regelmäßig zu aktualisieren, um eine adäquate Versicherungssumme sicherzustellen und so Wertgegenstände richtig zu versichern und finanziellen Risiken vorzubeugen.

Fazit

Die Betrachtung der Hausratversicherung zeigt deutlich, wie essentiell eine angemessene Versicherungssumme ist, um im Schadensfall finanziell abgesichert zu sein. Durchschnittlich orientieren sich Versicherer an einem Wert von 600 bis 700 Euro pro Quadratmeter, um dem Wert des Hausrats gerecht zu werden. Es ist unerlässlich, eine passende Versicherungssumme zu finden, die mit Hilfe einer genauen Auflistung aller Gegenstände oder einer pauschalen Berechnungsmethode basierend auf der Wohnfläche erreicht werden kann.

Die Flexibilität von Versicherungen wie der Helvetia Hausratversicherung ermöglicht es, den Versicherungsschutz zu optimieren und durch zusätzliche Bausteine wie beispielsweise Smart-Home-Deckung, Außenversicherung oder speziellen Schutz für Fahrräder individuell anzupasse. Es ist empfehlenswert, auch Veränderungen im Haushalt, die eine Wertsteigerung des Hausrats zur Folge haben könnten, im Blick zu behalten und gegebenenfalls die Versicherungssumme zu modifizieren, um das Risiko einer Unterversicherung zu minimieren.

Darüber hinaus können präventive Maßnahmen wie die Dokumentation des Hausrats durch Fotos und das digitale Speichern von Rechnungen enorm bei der Schadenregulierung helfen und somit zu einer schnelleren und vollständigen Entschädigung im Schadensfall beitragen. Eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Hausratversicherung ist also nicht nur empfehlenswert, sondern essentiell, um den eigenen Besitz umfassend zu schützen und im Notfall auf eine starke finanzielle Stütze zurückgreifen zu können.

FAQ

Wie wird die Versicherungssumme für meine Hausratversicherung bestimmt?

Die Versicherungssumme resultiert aus dem Wert der zu versichernden Gegenstände. Diese sollten realistisch eingeschätzt werden. Es wird empfohlen, als Faustregel zwischen 500 und 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche anzunehmen.

Welche Gefahren sollten durch meine Hausratversicherung abgedeckt werden?

Die Hausratversicherung sollte einen umfassenden Schutzumfang bieten und gegen Risiken wie Brand, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und Vandalismus schützen. Optionale Zusatzpakete können zum Schutz gegen Elementarschäden wie Hochwasser oder Lawinen beitragen.

Wie beeinflusst eine Wertsteigerung meines Hausrats die Versicherungssumme?

Eine Wertsteigerung, beispielsweise durch Neuanschaffungen oder Marktpreiserhöhungen, kann die Notwendigkeit einer Erhöhung der Versicherungssumme mit sich bringen. Um eine Unterversicherung zu vermeiden, sollten Sie den Wert Ihres Hausrats regelmäßig überprüfen und Ihre Hausratversicherung entsprechend anpassen.

Was ist der Unterschied zwischen einer pauschalen und einer individuellen Ermittlung der Versicherungssumme?

Eine pauschale Summenermittlung orientiert sich meist an der Wohnfläche, während eine individuelle Bewertung des Hausrats eine detaillierte Inventarisierung erfordert. Letztere ist genauer und empfehlenswert, wenn Sie wertvolle Einzelstücke besitzen.

Wann sollte ich meine Hausratversicherung anpassen?

Änderungen wie ein Umzug, größere Anschaffungen oder eine generelle Veränderung Ihres Lebensstandards können eine Anpassung Ihrer Hausratversicherung notwendig machen, damit Sie weiterhin richtig versichert bleiben und eine Unterversicherung vermeiden.

Wie wirkt sich eine Wertsteigerung einzelner Gegenstände auf meine Hausratversicherung aus?

Wertsteigerungen, etwa bei Kunst oder Schmuck, sollten in Ihrer Versicherungssumme berücksichtigt werden, um diese Gegenstände angemessen abzusichern und eine Unterversicherung zu vermeiden.

Wie kann ich eine Unterversicherung verhindern?

Um eine Unterversicherung und die damit verbundenen finanziellen Einbußen zu vermeiden, sollten Sie regelmäßige Wertschätzungen vornehmen und die Versicherungssumme Ihrer Hausratversicherung entsprechend anpassen oder einen Unterversicherungsverzicht vereinbaren.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme meiner Hausratversicherung im Idealfall sein?

Die Versicherungssumme sollte so gewählt sein, dass sie den Gesamtwert Ihres Hausrats abdeckt. Die gängige Faustregel lautet, zwischen 500 und 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche anzunehmen, um optimalen Schutz zu bieten.

Was passiert, wenn ich unterversichert bin?

Bei Unterversicherung zahlt die Versicherung im Schadensfall nur anteilig. Das bedeutet, dass Sie einen Teil des Schadens selbst tragen müssen. Daher ist es wichtig, die Versicherungssumme regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.

Muss ich bei einer Hausratversicherung alle meine Wertgegenstände einzeln auflisten?

Für eine präzise Ermittlung der Versicherungssumme ist es sinnvoll, insbesondere Wertgegenstände individuell zu bewerten und zu dokumentieren. So stellen Sie sicher, dass diese im Schadensfall entsprechend ersetzt werden können.

Wie oft sollte ich meine Hausratversicherung anpassen?

Ihre Hausratversicherung sollten Sie immer dann aktualisieren, wenn sich Ihr Hausrat signifikant verändert hat, beispielsweise durch größere Neuanschaffungen, Umzug oder eine generelle Wertsteigerung.

Kann ich eine Hausratversicherung online abschließen?

Ja, viele Versicherungen bieten die Möglichkeit an, Hausratversicherungen online abzuschließen. Es ist wichtig, dabei alle Angaben möglichst genau zu machen, um den richtigen Versicherungsschutz zu gewährleisten.

Hausratversicherung: Wie hoch sollte sie sein?