Ratgeber

Hausratversicherung Steigt Nach Schaden – Was Nun?

Ein Schadensfall im eigenen Zuhause ist nicht nur mit emotionalen, sondern auch mit finanziellen und organisatorischen Herausforderungen verbunden.

Besonders wenn nach einem Schaden die Preise für die Hausratversicherung ansteigen, fragen sich viele Versicherungsnehmer, wie sie mit den erhöhten Kosten umgehen sollen.

Die Gründe für eine solche Erhöhung können vielschichtig sein, wobei alles von der Schadenshäufigkeit bis hin zu regionalen Risikobewertungen eine Rolle spielen kann. 

Hausratversicherung Steigt Nach Schaden – Was Nun

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Wichtige Erkenntnisse

  • Die unverzügliche Meldung eines Schadensfalls Hausrat hat einen signifikanten Einfluss auf die Schadensregulierung und kann zukünftige Versicherungsprämien Erhöhungen verhindern.
  • Eine angepasste Versicherungssumme ist entscheidend, um einer Unterversicherung und damit verbundenen Problemen bei der Schadensregulierung vorzubeugen.
  • Die Hausratversicherung trägt oft nicht nur die direkten Schadenskosten, sondern kann auch für Aufräumarbeiten und temporäre Unterbringungen aufkommen.
  • Steigen die Versicherungsprämien nach einem Schadensfall, können Änderungen in der Tarifstruktur oder im individuellen Schadenverlauf die Ursache sein.
  • Bei einer Erhöhung der Versicherungsprämien steht dem Versicherten ein Sonderkündigungsrecht zu, wobei die Kündigungsfristen zu beachten sind.
  • Die transparente Kommunikation mit der Versicherung und das Einhalten von Meldefristen sind zentral, um die Leistung bei einem Schadensfall Hausrat sicherzustellen.
  • Bei der Hausratversicherung Kostenanstieg ist ein Vergleich von Tarifen und Leistungen ratsam, um optimale Konditionen zu finden.

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Gründe für einen Anstieg der Hausratversicherung nach einem Schadenfall

Die Anpassung des Versicherungsbeitrags nach Schaden ist ein komplexer Prozess, der von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird. Der Anstieg der Hausratversicherungsbeiträge kann nach einem Schadenfall sowohl durch veränderte Risikoeinschätzungen als auch durch direkte Schadenkosten getrieben sein. So führen steigende Reparaturkosten, wie sie in den Statistiken sichtbar werden, zu einer allgemeinen Erhöhung der Versicherungsbeiträge.

Zusätzlich ist zu beachten, dass eine Beitragserhöhung Hausratversicherung oft mit der Anpassung der Leistungsumfänge einhergeht. Beispielsweise kann eine außerordentliche Kündigung erfolgen, wenn Verträge bei gleichbleibender oder verminderter Leistung erhöht werden. Diese Maßnahme der Versicherungen dient dazu, das finanzielle Risiko auszugleichen, das durch die steigenden Kosten entsteht.

Eine wesentliche Rolle spielt auch der Schadenfreiheitsrabatt. Dieser Rabatt wird vielen Versicherten gewährt, die über längere Zeit ohne gemeldete Schäden bleiben. Ein einziger Schadenfall kann jedoch zur Neujustierung oder zum vollständigen Verlust dieses Rabattes führen, wodurch sich der Versicherungsbeitrag erhöht.

FaktorEinfluss auf Versicherungsbeitrag
ReparaturkostenEine direkte Erhöhung durch gestiegene Lohn- und Materialkosten, bedingt durch geopolitische und wirtschaftliche Faktoren.
SchadenfreiheitsrabattVerlust oder Minderung dieses Rabatts nach einem Schaden führt zu erhöhten Beiträgen.
KündigungsrechteAußerordentliche Kündigungsmöglichkeit bei Beitragserhählungen, die nicht durch erhöhte Leistungen gerechtfertigt sind.
Globale Einflüsse und KlimawandelVerstärkte Unwetter und erhöhte Schadensrisiken führen zu einer Risikoanpassung und in Folge zu höheren Prämien.

Die gründliche Analyse der Beitragsanpassungen und die Transparenz der Versicherer im Hinblick auf die Berechnungsgrundlagen sind für Versicherungsnehmer von enormer Bedeutung. Nur so können Versicherte nachvollziehen, ob die Beitragserhöhung durch tatsächliche Kostenveränderungen gerechtfertigt ist.

Notwendige Schritte unmittelbar nach dem Eintreten eines Schadens

Nach einem Hausratschaden ist rasches und besonnenes Handeln gefragt. Die folgenden Abschnitte erläutern die wichtigsten Schritte, um den Schaden so gering wie möglich zu halten und die Regulierung durch die Versicherung sicherzustellen.

Schadenminderungspflicht und erste Maßnahmen

Zur Schadenminderung Hausrat gehört beispielsweise das schnelle Absichern von Gebäudeteilen oder das Abstellen der Hauptwasserleitung bei einem Rohrbruch. Diese Sofortmaßnahmen bei Hausratschaden minimieren nicht nur die Auswirkungen, sondern sind auch versicherungsrechtlich vorgeschrieben. Gemäß der Versicherungspolice besteht die Pflicht, Schäden so weit wie möglich zu begrenzen, um aufwendige und kostspielige Folgeschäden zu vermeiden.

Dokumentation des Schadens für die Versicherung

Eine präzise Versicherung Schadensdokumentation ist für die Schadenregulierung unerlässlich. Machen Sie detaillierte Fotos für die Versicherung von allen sichtbaren Schäden und erstellen Sie eine Liste der beschädigten oder verloren gegangenen Gegenstände. Diese Dokumente sind entscheidend, um den Umfang des Schadens nachzuweisen und eine adäquate Entschädigung zu erhalten.

Pflicht zur umgehenden Schadenmeldung

Es ist wichtig, dass Sie eine sofortige Schadenmeldung bei Ihrer Hausratversicherung einreichen. Die Hausratversicherung Schadenmeldung sollte unverzüglich nach Feststellung des Schadens erfolgen, um den Prozess der Schadenbewertung und -regulierung zu beschleunigen. Schnelles Handeln ist besonders bei Diebstahlschäden entscheidend, um eine effektive Spurensicherung und Ermittlung zu ermöglichen.

Art des SchadensNotwendige SofortmaßnahmeZiel der Maßnahme
WasserschadenHauptwasserhahn abstellen, betroffene Gegenstände sichernVerhinderung weiterer Ausbreitung
EinbruchTüren und Fenster sichern, Polizei informierenSicherung des Eigentums, Beweissicherung
BrandschadenFeuerwehr rufen, elektrische Geräte vom Netz nehmenVerhinderung von Folgebränden und Elektroschäden
SturmschadenBeschädigte Dachziegel sichern, lose Gegenstände im Garten verstauenSchutz vor weiteren Beschädigungen durch herabfallende Teile

Die Umsetzung dieser Sofortmaßnahmen reduziert nicht nur den Gesamtschaden, sondern kann auch die Bearbeitung durch die Versicherung beschleunigen und somit die Regulierungsdauer verkürzen.

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Umgang mit der Hausratversicherung im Schadensfall

Ein angemessener Umgang mit der Hausratversicherung im Schadensfall ist entscheidend, um sicherzustellen, dass der Versicherungsanspruch Hausrat effektiv und ohne unnötige Verzögerungen abgewickelt wird. Laut Statistiken gehört die Hausratversicherung zu den Bereichen, in denen Versicherungsbetrug am häufigsten vorkommt. Dies macht eine präzise Dokumentation und schnelle Handlung nach einem Schaden umso wichtiger.

  • Kontaktaufnahme mit der Versicherung: Informieren Sie Ihre Versicherung sofort nach Feststellung des Schadens. Das Oberlandesgericht Celle und das Landgericht Hannover legen fest, dass die Auflistung der Schäden innerhalb von maximal zwei Wochen erfolgen sollte, ansonsten kann die Entschädigung um 20% gekürzt werden.
  • Dokumentation des Schadens: Es ist essenziell, den Tatort bis zur Begutachtung durch den Versicherer unverändert zu lassen. Eine ausführliche Dokumentation des Schadens ist für den Hausratversicherung Schadensfall unerlässlich. Fotos, Videos und eine detaillierte Schadensliste helfen, den Versicherungsanspruch Hausrat zu unterstützen.
  • Einhalten der Fristen: Das Landgericht Oldenburg hat entschieden, dass Verzögerungen von mehr als drei Wochen in der Schadensmeldung dazu führen können, dass die Hausratversicherung ihre Zahlungen um 40% reduzieren darf. Daher sollte der Schaden zeitnah gemeldet und dokumentiert werden.

Die Hausratversicherung deckt in der Regel Schäden ab, die innerhalb der Wohnung entstehen, doch es gibt Ausnahmen, die auch Elemente wie Gartenmöbel einschließen können. In jedem Fall ist es von Vorteil, einen Fachanwalt hinzuzuziehen, wenn Unklarheiten oder Schwierigkeiten bei der Durchsetzung des Versicherungsanspruchs auftreten.

Die prompte und korrekte Handhabung eines Hausratversicherung Schadensfalls spielt eine große Rolle bei der Sicherung einer adäquaten Kompensation. Mit der richtigen Vorgehensweise und Unterstützung kann der Prozess weniger stressig und effizienter gestaltet werden, und somit sicherstellen, dass Ihr Anspruch gerecht und vollständig erfüllt wird.

Hausratversicherung steigt nach Schaden – Vertragsoptionen prüfen

Wenn Sie einen Schaden an Ihrem Eigentum feststellen, ist es entscheidend, Ihren aktuellen Versicherungstarif zu prüfen und notwendige Anpassungen an der Hausratversicherung vorzunehmen. Dies umfasst die Überprüfng der Deckungssumme und der Einbeziehung eventuell notwendiger Zusatzversicherunge.

Die meisten Hausratversicherungen decken eine Vielzahl von Schadensfällen ab, einschließlich Feuer und Einbruchdiebstahl, jedoch sind Elementarschäden oft nicht inbegriffen und benötigen eine zusätzliche Versicherung. Der Ausschluss von Schäden durch grobe Fahrlässigkeit oder Vorsatz ist üblich, was bedeutet, dass eine regelmäßige Überprüfung des Versicherungsschutzes und der Ausschlüsse essentiell ist, um sicherzustellen, dass die Versicherung weiterhin Ihren Bedürfnissen entspricht.

Zusätzlich sollten Sie nach einem Schadensfall beachten, dass die Versicherungstarife angepasst werden können, besonders wenn durch die Schadensmeldung eine Höherstufung erfolgt. Eine regelmäßige Prüfung und Anpassung der Hausratversicherung ist daher ratsam, um Überraschungen bei den Beiträgen zu vermeiden und den bestmöglichen Schutz zu gewährleisten.

HausratsgegenstandStandarddeckungZusatzoptionen
Möbel, ElektronikNeuwert-ErstattungGlasversicherung, ElektronikPlus
Wertgegenstände20%-25% der VersicherungssummeCyberPlus, PremiumPlus
Sportgeräte, WerkzeugeNeuwert-ErstattungMobilPlus, Hausrat Schutzbrief

Ein Vergleich der bestehenden Hausratversicherungsoptionen kann dazu führen, dass Sie bessere Konditionen entdecken, insbesondere nach einem Schadensfall. Verschiedene Anbieter bieten unterschiedliche Versicherungstarife und -leistungen, was einen Vergleich unerlässlich macht, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Schutz zum besten Preis erhalten.

Versicherungsleistungen der Hausratversicherung im Detail

Die Hausratversicherung bietet umfassenden Schutz für Ihr Eigentum und deckt eine breite Palette von Schadensarten ab. So sind neben klassischen Risiken wie Brand oder Einbruch auch Leitungswasserschäden und Naturkatastrophen abgedeckt. Der Schutz erstreckt sich ebenso auf Sengschäden sowie Schäden durch Rauch und Ruß, die durch zusätzliche Bausteine abgesichert werden können.

Entschädigungsgrenzen und Ersatzleistungen verstehen

Die Entschädigungsgrenzen Hausrat spielen eine entscheidende Rolle bei der Kostenübernahme im Schadenfall. Insbesondere Wertsachen wie Schmuck und Bargeld sind meist bis zu einem festgelegten Prozentsatz der gesamten Versicherungssumme versichert. Wichtig ist, dass Schäden zum Neuwert ersetzt werden, wobei oft ein Vorsorgebetrag für Preissteigerungen einkalkuliert wird. Versicherte sollten darauf achten, den Wert ihres Hausrats realistisch zu ermitteln, um eine Unterversicherung und damit verbundene finanzielle Verluste zu vermeiden.

Abdeckung von Notfallkosten und temporären Wohnalternativen

Eine wichtige Säule der Hausratversicherung sind die Notfallkosten Hausratversicherung. Dies beinhaltet Kosten für die Bewachung der Wohnung, Reparaturen sowie Aufräumen nach einem Schadensfall. Zudem sind Hotelübernachtungen bei Unbewohnbarkeit der eigenen vier Wände oft inbegriffen. Diese Ersatzleistungen Hausratversicherung gewährleisten, dass Versicherte im Notfall nicht auf zusätzlichen Kosten sitzen bleiben und eine temporäre Wohnalternative zur Verfügung haben.

Es ist essenziell, sich detailliert mit den Versicherungsbedingungen auseinanderzusetzen und die eigenen Bedürfnisse genau zu prüfen, um im Schadensfall optimal abgesichert zu sein und schnelle sowie adäquate Hilfe zu erhalten.

Wie verhalte ich mich korrekt bei Unterversicherung und Wertminderung?

Das Thema Unterversicherung bei Hausrat lässt viele Menschen unsicher fühlen, denn im Schadensfall kann eine nicht adäquate Versicherungssumme zu erheblichen finanziellen Einbußen führen. Besonders relevant wird dies, wenn man bedenkt, dass laut polizeilicher Kriminalstatistik in Deutschland im Jahr 2020 rund 1,7 Millionen Fälle von Diebstahlkriminalität registriert wurden. Eine Vollwertversicherung Hausrat kann sicherstellen, dass der Hausratwert erhalten bleibt und keine Wertminderung eintritt.

Auswirkungen einer Unterversicherung bei der Schadensregulierung

Eine Unterversicherung bei Hausrat führt oft dazu, dass im Falle eines Schadens nicht die gesamten Verluste durch die Versicherung gedeckt werden. Dies liegt daran, dass die Entschädigung bei einer Unterversicherung anteilig gekürzt wird. Um dies zu vermeiden, ist eine korrekte Bewertung des Hausrates essentiell. Hierbei spielt die Regel, die eine Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche empfiehlt, eine bedeutende Rolle.

Strategien zur Vermeidung von Wertminderung des Hausrats

Um Wertminderungen effektiv zu vermeiden, empfiehlt es sich, regelmäßige Updates der Hausratversicherung vorzunehmen und dabei die tatsächliche Wertentwicklung des Hausrats zu berücksichtigen. Zudem ist die Wahl einer Vollwertversicherung Hausrat entscheidend, die eine Wertminderung vermeiden hilft, indem sie im Schadensfall den Neuwert der Gegenstände ersetzt.

Die steigende Anzahl der E-Bike-Haushalte, die im Jahr 2020 um 20 Prozent gewachsen ist, unterstreicht die Notwendigkeit, spezielle Versicherungstarife, wie etwa für Fahrräder, zu berücksichtigen, um die vollumfängliche Absicherung zu gewährleisten und den Hausratwert zu erhalten.

Zum Schluss sei erwähnt, dass Sicherheitsmaßnahmen, wie eine gute Schließanlage oder Alarmsysteme, nicht nur vor Einbrüchen schützen, sondern auch dabei helfen, im Versicherungsfall die volle Leistung zu erhalten, da die Wahrscheinlichkeit für das Abhandenkommen von Wertgegenständen sinkt.

Strategien und Tipps zur Vermeidung höherer Versicherungsprämien

Eine sinnvolle Herangehensweise, um die Kosten Ihrer Hausratversicherung zu optimieren und gleichzeitig die Hausratversicherung Prämien zu minimieren, besteht darin, das individuelle Risiko zu evaluieren und gezielt zu reduzieren. Nach dem Versicherungsvertragsgesetz muss jeder Versicherte die vereinbarten Prämien leisten, doch gibt es Möglichkeiten, diese effektiv zu gestalten.

  1. Regelmäßige Überprüfung der Versicherungssumme: Die Versicherungsprämie hängt wesentlich von der Versicherungssumme ab, die an den gleitenden Neuwert gekoppelt ist. Da der Baupreisindex, der die Neubaukosten widerspiegelt, jedes Jahr steigt, steigen damit indirekt auch die Versicherungsprämie. Eine regelmäßige Anpassung kann daher nicht nur über- sondern auch unterversicherung vermeiden und somit die Versicherungskosten optimieren.
  2. Einsatz von Sicherheitsvorkehrungen: Die Installation von Sicherheitssystemen wie Alarmanlagen oder verbesserten Schließsystemen kann das Risiko für Einbrüche senken. In einer kriminalitätsbelasteten Gegend kann so die Hausratversicherung Prämien begründet reduziert werden durch geringere Risikozuschläge.
  3. Wahl eines Selbstbehalts: Eine höhere Selbstbeteiligung kann die jährlichen Versicherungsprämien senken. Dies bedarf jedoch einer Abwägung, ob die potenziellen Einsparungen die im Schadenfall selbst zu tragenden Kosten überwiegen.
  4. Nutzung von Rabatten: Viele Versicherungsgesellschaften bieten Rabatte für bestimmte Kundengruppen oder bei Schadensfreiheit. Personen, die eine hohe Schadenfreiheitsklasse erreichen, können oft von geringeren Beiträgen profitieren. Dies motiviert zusätzlich zu einem umsichtigen Umgang mit dem versicherten Eigentum.
  5. Optimaler Zeitpunkt für den Versicherungswechsel: Ein spezialisierter Berater kann helfen, die Angebote zu verstehen und den optimalen Zeitpunkt für einen Wechsel zu identifizieren, was durch das Sonderkündigungsrecht bei Beitragserhöhungen unterstützt wird.

Durch diese strategischen Maßnahmen lassen sich nicht nur die Hausratversicherung Prämien optimieren, sondern auch ein umfassenderer Versicherungsschutz sicherstellen. Letztlich geht es darum, durch proaktives Handeln die Versicherungskosten zu optimieren, ohne dabei den Schutz zu kompromisieren.

Fazit

Die Hausratversicherung nach Schaden bietet umfassenden Schutz für das persönliche Eigentum und übernimmt neben den direkten Schadenskosten auch Folgekosten wie Aufräum- und Reparaturkosten oder die Übernahme von Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit der Wohnung. Zudem sind Partner und minderjährige Kinder in der Regel mitversichert, was den Schutz des Hausrats auf die ganze Familie ausweitet. Eine regelmäßige Versicherungsprämie Kontrolle und Anpassung der Deckungssummen, zumindest 650 Euro pro m² Fläche, sind entscheidend, um im Schadenfall adäquat abgesichert zu sein und gleichzeitig unnötige Kosten zu vermeiden.

Trotz bestehender Absicherung gegen Elementarschäden und weltweiter Deckung des Hausrats für einen bestimmten Zeitraum, sollte der Schutz vor Unterversicherung ernst genommen und der tatsächliche Wert des Hausrats korrekt in der Versicherungssumme reflektiert werden, um im Schadensfall die volle Entschädigungsleistung zu erhalten. Verhalten nach Versicherungsfall, wie die umgehende Meldung an Versicherer und gegebenenfalls an die Polizei, ist ebenfalls entscheidend für die zügige Abwicklung des Schadens.

Letztlich ermöglicht die Kenntnis über zulässige Kündigungsfristen und außerordentliche Kündigungsmöglichkeiten bei Beitragserhöhung oder nach Schadenfall, dass Versicherungsnehmer aktiv ihre finanzielle Belastung steuern und bei Bedarf auf günstigere oder leistungsfähigere Anbieter umsteigen können. Die Empfehlungen von Institutionen wie Stiftung Warentest und Verbraucherzentralen bieten hierfür eine fundierte Entscheidungshilfe.

FAQ

Welche Schritte sind direkt nach einem Schadensfall bei einer Hausratversicherung zu tun?

Nach einem Schadensfall ist es wichtig, schnell zu handeln. Die Schadenminderungspflicht besagt, dass Sie sofort Maßnahmen ergreifen müssen, um den Schaden zu begrenzen. Dazu gehört auch die unverzügliche Dokumentation des Schadens durch Fotos und eine detaillierte Auflistung der Schäden für die Versicherungsgesellschaft und eventuell die Polizei. Eine sofortige Schadenmeldung bei Ihrer Hausratversicherung ist ebenso obligatorisch, um eine zeitnahe Regulierung zu gewährleisten.

Wie kann sich ein Schadensfall auf meine Hausratversicherung auswirken?

Nach einem Schadensfall kann es unter Umständen zu einer Erhöhung Ihrer Versicherungsprämien kommen, vor allem, wenn Sie einen Schadenfreiheitsrabatt in Anspruch genommen haben. Zukünftige Prämien können auf Basis des Schadensverlaufs und des individuellen Versicherungstarifs angepasst werden. Eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung Ihrer Versicherungsverträge kann dazu beitragen, Prämiensteigerungen zu vermeiden.

Was versteht man unter Beitragserhöhung in der Hausratversicherung und wie lässt sie sich vermeiden?

Eine Beitragserhöhung ist eine Anhebung der Versicherungsprämie, die nach einem Schadensfall erfolgen kann. Um eine solche Erhöhung zu vermeiden, ist es ratsam, präventive Maßnahmen zum Schutz des Eigentums zu ergreifen, das Risiko durch Sicherheitsvorkehrungen zu minimieren und die Versicherungssumme regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf anzupassen. Das Hinzufügen einer Selbstbeteiligung zum Versicherungsvertrag kann ebenfalls zu günstigeren Prämien führen.

Welche Leistungen umfasst die Hausratversicherung im Detail?

Die Hausratversicherung deckt in der Regel den Neuwert beschädigter oder verlorener Gegenstände ab und schützt gegen Risiken wie Brand, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und weitere Schadensereignisse. Darüber hinaus umfassen manche Tarife auch die Kostenübernahme für Notfallkosten wie Aufräumdienste oder temporäre Unterkünfte, wenn die Wohnung unbewohnbar wird. Es ist jedoch wichtig, die individuellen Vertragsdetails und die enthaltenen Ersatzleistungen genau zu kennen.

Was passiert bei einer Unterversicherung meiner Hausratversicherung?

Bei einer Unterversicherung besteht eine Diskrepanz zwischen der Versicherungssumme und dem tatsächlichen Wert des Hausrats. Dies kann dazu führen, dass die Versicherungsgesellschaft im Schadensfall nur einen Teil der Kosten erstattet. Um dies zu vermeiden, sollten Sie sicherstellen, dass die Versicherungssumme den Gesamtwert Ihrer Einrichtung und Ihrer Wertgegenstände adäquat widerspiegelt. Einige Tarife beinhalten einen Unterversicherungsverzicht, welcher im Versicherungsfall trotzdem die volle Leistung bis zur maximalen Versicherungssumme sichert.

Wie kann ich den Wert meines Hausrats richtig einschätzen und was ist im Schadensfall zu tun?

Um den Wert Ihres Hausrats zu ermitteln, sollten Sie eine detaillierte Inventarliste erstellen und den Neuwert jedes Gegenstands auflisten. Bei der Meldung eines Schadens ist diese Liste zusammen mit Fotodokumentation und eventuellen Kaufbelegen einzureichen, um eine korrekte und schnelle Schadensregulierung durch die Versicherung zu gewährleisten. Regelmäßige Aktualisierungen dieser Liste sind empfehlenswert, um bei Wertveränderungen oder Neuerwerbungen stets einen aktuellen Überblick zu behalten.

Was bedeutet Schadenminderungspflicht und wie kann ich diese erfüllen?

Die Schadenminderungspflicht verpflichtet Sie, nach einem Schadensereignis alles Zumutbare zu tun, um den Schaden möglichst gering zu halten. Dies beinhaltet schnelle Notmaßnahmen wie das Absperren des Wasserhahns bei einem Leitungswasserschaden oder das Sichern einer Einbruchsquelle. Jede Verzögerung oder Nachlässigkeit kann zu einer Kürzung der Versicherungsleistung führen, da dadurch gegebenenfalls der Schaden vergrößert werden könnte.

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