Ratgeber

Hausratversicherung – Was ist abgedeckt?

Das Zuhause ist ein Ort der Sicherheit und Geborgenheit, doch es ist auch zahlreichen Risiken ausgesetzt.

Die Hausratversicherung bietet einen essentiellen Schutz für den Hausrat und kann zur finanziellen Sicherheit beitragen, indem sie bei verschiedenen Schadensarten wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und weiteren Naturereignissen greift.

Es ist die Abdeckung durch Hausratversicherung, die im Schadensfall vor erheblichen Kosten schützt und die Wiederherstellung des Wohninhaltes ermöglicht.

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Von André Disselkamp

Co-Founder, Insurancy

Aktualisiert: 18.09.2024

Wichtige Erkenntnisse

Hausratversicherung schützt bei Feuer, Leitungswasser, Sturm und weiteren Ereignissen.
Die Versicherung deckt neben den Schäden auch Folgekosten ab.
Elementarschadenschutz ist ein wesentlicher Zusatz-Baustein für umfassende Absicherung.
Neuwertversicherung gewährt Ersatz basierend auf dem Neuwert der versicherten Gegenstände.
Die Beitragshöhe der Hausratversicherung wird durch verschiedene Faktoren bestimmt.
Beim Anbietervergleich können öffentliche Institutionen wie Stiftung Warentest beratend zur Seite stehen.
Spezielle Bedingungen gelten für die Versicherung von Wertsachen und Items außerhalb der Wohnung.

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Die Grundlagen der Hausratversicherung

Die Hausratversicherung Bedeutung erstreckt sich auf den umfassenden Schutz des persönlichen Eigentums in einem Haushalt. Sie gilt als wesentlicher Bestandteil eines soliden Grundschutzes für Hausrat, indem sie finanzielle Sicherheit im Falle von Diebstahl, Brand oder anderen Schäden bietet.

Definition und Bedeutung der Hausratversicherung

Als freiwillige Versicherungsform schützt die Hausratversicherung das bewegliche Vermögen in einem Haushalt, zu dem Möbel, Elektronikgeräte, Kleidung und ähnliche Gegenstände zählen. Die Bedeutung dieser Versicherung liegt in der Absicherung gegen finanzielle Verluste durch unvorhersehbare Ereignisse. Diese kann um spezielle Klauseln wie die Fahrraddiebstahlklausel ergänzt werden, die auch Schäden außerhalb des Wohnortes abdeckt.

Inhalte und Gegenstände der Versicherung

Fahrräder und Elektrogeräte
Möbel und Haushaltswaren
Kleidung und persönliche Gegenstände

Im Schadensfall wird normalerweise der Neuwert der versicherten Sachen erstattet, wobei ein eventueller Minderwert abgezogen wird. Dies sorgt dafür, dass Versicherte im Schadensfall nicht auf den Kosten sitzen bleiben.

Abgrenzung zur Wohngebäudeversicherung

Die Unterscheidung Hausrat- und Wohngebäudeversicherung ist besonders relevant, um die korrekte Versicherung für die spezifischen Bedürfnisse eines Haushalts auszuwählen. Während die Hausratversicherung den Inhalt eines Hauses schützt, deckt die Wohngebäudeversicherung Schäden am Gebäude selbst ab, wie beispielsweise durch Feuer oder Sturm. Es ist daher kritisch, beide Versicherungsformen zu unterscheiden, um eine angemessene und lückenlose Abdeckung sicherzustellen.

Eine weitere wichtige Information ist das Vorgehen im Falle eines Wohnungswechsels. Hierbei geht der Schutz der Hausratversicherung nahtlos von der alten auf die neue Adresse über, und es besteht eine Übergangszeit, in der beide Wohnungen versichert sind.

Hausratversicherung was ist versichert

Die Hausratversicherung Leistungen umfassen eine Vielzahl von abgedeckten Schadensfällen, die durch Ereignisse wie Brand, Blitzschlag und Explosion verursacht werden. Diese Versicherung bietet nicht nur Schutz für den Hausrat innerhalb der Wohnung, sondern erstreckt sich auch auf Gegenstände außerhalb in Form der Außenversicherung. Dabei sind weltweite Risiken durch die Versicherung abgedeckt.

Versicherte Risiken beinhalten neben Feuer und Einbruchdiebstahl auch Schäden durch Raub und Vandalismus bei Einbruch.
Hausratversicherungen decken zudem Naturereignisse wie Erdbeben, Erdsenkungen, und Erdrutsche, was die Relevanz dieser Versicherungen in gefährdeten Gebieten unterstreicht⁵.
Ein weiterer wichtiger Aspekt der Hausratversicherung Leistungen umfasst den Schutz von Wertsachen wie Schmuck, Kunstgegenstände und Bargeld, obwohl hierfür oft besondere Entschädigungsgrenzen gelten.

Nicht abgedeckt durch Standardpolicen sind jedoch Schäden durch vorsätzliche Handlungen der Versicherten, Haustiere oder bestimmte Naturkatastrophen ohne zusätzliche Policenerweiterung. Auch fest mit dem Gebäude verbundene Bestandteile gehören in der Regel nicht zum versicherten Hausrat.

Die Allianz Direct bietet zusätzliche Versicherungsoptionen wie Überspannungsschutz durch Blitzschlag und speziellen Schutz für Fahrrad-Diebstahl, was den umfassenden Charakter der Hausratversicherungen zusätzlich bereichert. Diese zusätzlichen Bausteine ermöglichen es den Versicherten, ihren Versicherungsschutz individuell zu erweitern und anzupassen.

Es ist essenziell, dass Kunden die Bedingungen und Ausschlüsse Ihrer Policen verstehen, um sicherzustellen, dass ihre Versicherte Risiken angemessen abgedeckt sind. Zu diesem Zweck ist eine gründliche Beratung durch einen Versicherungsexperten empfehlenswert.

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Zusätzliche Bausteine und Erweiterungen des Versicherungsschutzes

Die Erweiterung der Hausratversicherung um zusätzliche Bausteine bietet umfassenden Schutz und Flexibilität in der Absicherung Ihres Eigentums. Indem Sie Elementarschadenschutz und spezielle Zusatzbausteine einbeziehen, können Sie sich gegen eine Vielzahl von Risiken absichern, die über traditionelle Deckungen hinausgehen.

Elementarschadenschutz als Zusatzbaustein

Ein essentieller Zusatzbaustein ist der Elementarschadenschutz. Dieser schützt typischerweise vor Schäden durch Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Erdbeben und andere Naturereignisse, die nicht durch eine Standard-Hausratversicherung abgedeckt sind. Solche Ereignisse sind selten, können jedoch erheblichen Schaden anrichten und sollten nicht unterschätzt werden. In der Tat deckt der Elementarbaustein Schäden durch Überschwemmung, Rückstau und Erdbeben ab, allerdings unter einer Selbstbeteiligung von 10% bis zu einem Maximum von 2.500 Euro.

Fahrraddiebstahl und Glasversicherung

Der Zusatzbaustein für Fahrraddiebstahl ist insbesondere für Fahrradbesitzer von großer Bedeutung. Dieser Baustein deckt Diebstahl, Beschädigung und Zerstörung von Fahrrädern und E-Bikes rund um die Uhr ab. Die Glasversicherung stellt eine sinnvolle Erweiterung zur Hausratversicherung dar, die Schutz gegen Glas- und Kunststoffscheibenbruch sowie Ceranfeldbruch bietet.

Baustein	Monatlicher Beitrag	Maximale Entschädigungsgrenze
Elementarschadenschutz	1,95 €	2500 €
Fahrraddiebstahl	3,09 €	10000 €
Glasversicherung	4,31 €	–

Verschiedene Tarife ermöglichen es, den passenden Elementarschadenschutz, Zusatzbaustein und sonstige Erweiterungen der Hausratversicherung je nach individuellem Bedarf zu wählen und anzupassen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Hausratversicherung regelmäßig überprüfen und gegebenenfalls erweitern, um optimalen Schutz zu gewährleisten.

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Was fällt unter den Schutz der Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung bietet einen umfassenden Schutzumfang, der nicht nur alltägliche Gegenstände, sondern auch hochwertige Wertsachen umfasst. Diese Versicherungsform ist darauf ausgerichtet, Verluste durch Diebstahl, Feuer, Wasserschäden und weitere Risiken abzudecken. Besonders im Bereich der Versicherung von Wertsachen bedarf es jedoch spezieller Überlegungen.

Kategorie der Wertsachen und deren Versicherung

Unter den Schutz der Hausratversicherung fallen auch wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Kunstwerke und teure Elektronik. Diese Wertsachen sind jedoch häufig nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Gesamtversicherungssumme abgedeckt. Speziell für hochwertige Objekte sind zusätzliche Sicherheitsvorkehrungen und eine eventuelle Aufstockung des Versicherungsschutzes ratsam. Günstige Basis-Versicherungen für Hausrat sind bereits ab unter 40 € pro Jahr verfügbar. Der Baustein „Hausrat Optimal XXL“ bietet erweiterten Schutz für beinahe alle denkbaren Gefahren.

Spezielle Sicherheitsanforderungen für wertvolle Gegenstände

Zum adäquaten Schutz Ihrer Wertsachen sind entsprechende Sicherheitsvorkehrungen unerlässlich. Dazu zählt zum Beispiel die Installation von Alarmanlagen oder der Einsatz von Tresoren. Um im Schadensfall die maximale Entschädigung von der Hausratversicherung zu erhalten, müssen diese Vorkehrungen den Standards entsprechen, die von der Versicherungsgesellschaft vorgeschrieben sind. Der weltweite Schutz des Hausrats, wenn Sie die Gegenstände auf Reisen mitnehmen, besteht maximal für drei Monate. Zusätzlicher Schutz für spezielle Hobby- und Sportausrüstungen kann durch den Baustein „Freizeit Plus“ abgesichert werden, welcher auch teure Ausrüstungen wie Tauch- oder Golfausrüstung umfasst.

Versicherungsmerkmal	Standard	Optionaler Zusatzschutz
Basisdeckung in € pro m²	650	Variabel je nach Zusatzbausteinen
Selbstbeteiligung	Möglich	Einstellbar
Globale Geltungsdauer	Bis zu 3 Monate	Verlängerbar mit spezifischen Bausteinen
Schutz für Wertsachen in % der Versicherungssumme	Bis zu 20%	Erhöhung möglich mit Aufpreis

Durch die Beachtung dieser speziellen Sicherheitsvorkehrungen und die kluge Wahl der Versicherungselemente lässt sich der Hausratversicherung Schutzumfang effektiv optimieren, sodass auch hochwertige Wertsachen und spezielle Gegenstände umfassend geschützt sind.

Leistungsumfang: Welche Kosten werden übernommen?

Die Leistungen der Hausratversicherung decken ein breites Spektrum ab, indem sie im Schadensfall den Neuwert des Hausrates ersetzen. Dies bedeutet, dass die Kosten für die Anschaffung neuer Äquivalente der beschädigten oder gestohlenen Gegenstände übernommen werden. Bei größeren Schadensereignissen beinhaltet diese Kostenerstattung auch die Übernahme von notwendigen Schutzmaßnahmen.

Zusätzlich zu der Grunddeckung, die Schäden durch Feuer, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl abdeckt, können Versicherungsnehmer in vielen Tarifen optionale Zusatzleistungen wählen, wie z.B. den Schutz bei Elementarschäden oder speziellen Diebstahlschutz für Fahrräder

Die Schutzkosten umfassen nicht nur die Wiederherstellung oder Ersatz des Hausrats, sondern auch weitere finanzielle Unterstützungen. Dazu zählen Aufwendungen für Aufräumarbeiten, temporäre Unterbringungskosten, wenn die Wohnung nicht bewohnbar ist

Aufräum- und Bewachungskosten
Reparaturen an der Wohnstätte bei Schäden durch die genannten Risiken
Temporäre Unterbringung, falls die eigene Wohnung unbewohnbar wird

Die Hausratversicherung agiert somit als ein umfassender Helfer in Notfällen, indem sie finanzielle Lasten nach einem Schaden minimiert und rasche Hilfe ermöglicht, um die Lebensqualität der Versicherten so wenig wie möglich zu beeinträchtigen.

Vertragsgestaltung: Beitrag, Laufzeit und Kündigungsfristen

Die effiziente Gestaltung Ihres Hausratversicherungsvertrages, inklusive des Beitrags und der Kündigungsfristen, spielt eine entscheidende Rolle in der Sicherstellung umfassenden Schutzes für Ihr Eigentum. Verständliche Informationen zur Vertragsgestaltung sind unerlässlich, um transparente und faire Versicherungsverhältnisse zu gewährleisten.

Berechnung des Beitrags und Faktoren, die ihn beeinflussen

Der Hausratversicherung Beitrag wird durch verschiedene Faktoren bestimmt. Größere Wohnflächen und höherwertige Einrichtungsgegenstände resultieren in der Regel in einem höheren Beitrag. Ebenso wird der Beitrag durch die Gefahrenklasse des Standortes beeinflusst. Aufgrund ihrer Risikoevaluierung bieten einige Versicherer auch Beitragsrabatte von 5 bis 10 Prozent bei längerer Vertragslaufzeit an.

Kündigungsmöglichkeiten und automatische Vertragsverlängerung

Vertragsgestaltung beinhaltet auch Kündigungsfristen und Regelungen zur Vertragsverlängerung. Eine Hausratversicherung kann in der Regel mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten ordentlich gekündigt werden. Bei Sonderfällen wie Beitragserhöhungen oder nach einem Schadensfall besteht ein Sonderkündigungsrecht, das die Kündigung mit einer Frist von einem Monat ermöglicht. Sollte keine Kündigung erfolgen, verlängert sich der Vertrag automatisch um ein weiteres Jahr. Dies gewährleistet, dass der Versicherungsschutz ohne Unterbrechung fortgesetzt wird.

Fazit

Die Absicherung durch Hausratversicherung spielt im Falle eines Schadensfalls eine entscheidende Rolle. Sie bietet Schutz vor finanziellen Verlusten, die durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl sowie Sturm und Hagel entstehen können. Bei der Auswahl der richtigen Versicherung sind die wesentlichen Aspekte der Versicherung, wie die Erstattung des Neuwertes beschädigter oder abhanden gekommener Gegenstände, der Einschluss von Schäden durch grobe Fahrlässigkeit und die Präzisierung der Versicherungssumme zur Vermeidung von Unterversicherung, zu beachten.

Eine Entscheidungshilfe Hausratversicherung kann in der individuellen Anpassung mit Zusatzbausteinen liegen. Ob der Schutz gegen Elementarschäden oder ein innovativer Rund-um-die-Uhr Schadenservice benötigt wird, hängt von den persönlichen Lebensumständen ab. Die kluge und informierte Auswahl bietet einem Haushalt die nötige Sicherheit, gerade wenn der Wert der Wohnungseinrichtung geschätzt bei 600 bis 700 Euro pro Quadratmeter liegt und der Hausrat einen bedeutsamen Wert darstellt.

So stellt die Hausratversicherung einen unverzichtbaren Baustein im Versicherungsportfolio dar, der die finanziellen Auswirkungen von negativen Ereignissen kompensieren und damit ein wichtiges Fundament für eine sorgenfreie Zukunft bilden kann. Die Versicherer wie Signal Iduna und Helvetia bieten dafür maßgeschneiderte Lösungen an, die von grundlegenden Schutz bis zu umfangreichen Premiumvarianten reichen und hochwertige Absicherungsoptionen umfassen.

FAQ

Was genau versteht man unter Hausratversicherung und welche Sicherheit bietet sie?

Hausratversicherung ist eine freiwillige Versicherung, die umfassenden Schutz für den Hausrat einer Wohnung oder eines Hauses bietet. Sie deckt verschiedene Schadensarten wie Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus ab.

Welche Gegenstände sind durch die Hausratversicherung abgesichert?

Der Schutz der Hausratversicherung erstreckt sich auf alle beweglichen Objekte in einem Haushalt, wie Möbel, Teppiche, Elektrogeräte, Bücher und Persönliches, aber auch fest verbaute Teile, wenn sie vom Versicherungsnehmer eingebaut wurden, beispielsweise eine Einbauküche.

Inwiefern unterscheidet sich die Hausratversicherung von der Wohngebäudeversicherung?

Die Hausratversicherung deckt Schäden am beweglichen Hab und Gut in den Wohnräumen ab, während die Wohngebäudeversicherung für Schäden am Gebäude selbst, also strukturelle Elemente wie Wände und feste Installationen, aufkommt.

Was sind versicherte Risiken bei einer Hausratversicherung?

Versicherte Risiken umfassen Ereignisse wie Brand, Blitzschlag, Explosion, und Einbruchdiebstahl, die zu Beschädigung oder Verlust des Hausrats führen. Zudem sind Schäden durch Sturm, Hagel, Leitungswasser und entsprechende Folgekosten abgedeckt.

Was beinhaltet der Elementarschadenschutz als Zusatz zur Hausratversicherung?

Der Elementarschadenschutz ist eine Erweiterung der Hausratversicherung, die zusätzlichen Schutz gegen Naturereignisse wie Überschwemmungen, Starkregen, Erdrutsche und Erdbeben bietet.

Welche zusätzlichen Bausteine können in die Hausratversicherung eingeschlossen werden?

Zusätzlich zur Grundabsicherung kann man spezielle Risiken wie den Fahrraddiebstahl und Glasbruch über entsprechende Zusatzbausteine absichern, um den Versicherungsschutz individuell zu erweitern.

Wie sind Wertsachen in der Hausratversicherung geschützt?

Wertsachen wie Bargeld, Schmuck und Kunstgegenstände sind in der Hausratversicherung in der Regel bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Versicherungssumme abgedeckt. Für den vollen Schutz müssen jedoch oft zusätzliche Sicherheitsvorkehrungen getroffen werden.

Welche Kosten werden von der Hausratversicherung im Schadensfall übernommen?

Die Hausratversicherung erstattet den Neuwert des beschädigten oder verlorenen Hausrats und deckt dazu Kosten für Aufräumung, Bewachung, Reparaturen sowie gegebenenfalls die Unterbringung, falls die Wohnung nicht bewohnbar ist.

Wie setzt sich der Beitrag für die Hausratversicherung zusammen und welche Faktoren spielen eine Rolle?

Der Beitrag für die Hausratversicherung richtet sich nach der Größe der Wohnfläche, dem Wert der Einrichtung und der Gefahrenklasse des Wohnortes. Je höher das Risiko, desto höher der Beitrag.

Welche Kündigungsmöglichkeiten gibt es bei der Hausratversicherung?

Verträge der Hausratversicherung können in der Regel mit einer Frist von drei Monaten zum Ende der Laufzeit gekündigt werden. Außerdem ist eine Kündigung nach einem Schadensfall oder bei einer Beitragserhöhung möglich, oft sogar ohne Einhaltung der Kündigungsfrist.

Hausratversicherung – Was ist abgedeckt?