Ratgeber

Hausratversicherung der ARAG

Der umfassende ARAG Hausratschutz sichert Ihr Zuhause gegen eine Vielzahl von Schadensfällen wie Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm oder Hagel ab und gewährleistet den Wiederbeschaffungswert neu zu erstattender Gegenstände, ohne Rücksicht auf das Alter der versicherten Objekte.

Darüber hinaus sind Sie durch die Hausratversicherung der ARAG auch bei Grobfahrlässigkeit oder bei Schäden durch Elementarschäden geschützt.

Besonders für Home-Office-Nutzende ist der Einschluss beruflich benötigter Ausrüstung und Gegenstände in die Versicherung, sowie deren Schutz außerhalb der eigenen vier Wände von hoher Bedeutung.

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Bekannt aus

Von André Disselkamp

Co-Founder, Insurancy

Aktualisiert: 20.09.2024

Wichtige Erkenntnisse

Umfassender Schutz für Wohnräume gegen verschiedene Naturgefahren und Unfälle
Wiederbeschaffungswert für Neuanschaffungen, unabhängig vom Alter der versicherten Gegenstände
Flexible Erweiterungsmöglichkeiten der Versicherung, einschließlich Schäden im Home-Office
Abdeckung von Elementarschäden und optionale Zusatzbausteine für individualisierten Schutz
Förderung von Nachhaltigkeit durch Übernahme der Reparaturkosten

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Vorteile und Besonderheiten der Hausratversicherung der ARAG

Die Hausrat-Schutz ARAG zeichnet sich durch eine breite Palette an Leistungen und Tarifoptionen aus, die speziell darauf ausgelegt sind, den unterschiedlichsten Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden. Einer der Hauptvorteile dieses Versicherers ist die Möglichkeit, den Schutz durch zusätzliche Bausteine wie Elementarschäden– oder Fahrraddiebstahlschutz zu ergänzen, was eine individuelle Anpassung der Police ermöglicht.

Ein besonders attraktiver Aspekt der Vorteile Hausratversicherung bei ARAG ist der Schutz bei Hackerangriff. Dieser deckt nicht nur physische, sondern auch digitale Schäden ab, was in unserer zunehmend vernetzten Welt von unschätzbarem Wert ist. Dies ist eine relevante Ergänzung, insbesondere für diejenigen, die moderne Smart-Home Sicherungskomponenten nutzen, um ihr Zuhause zu schützen. Diese zeitgemäßen Sicherungskomponenten können bei einem Hackerangriff kompromittiert werden, womit der Versicherungsschutz der ARAG eine wesentliche Beruhigung bietet.

Ein weiteres hervorragendes Feature der ARAG Hausratversicherung ist die Wallet-Card. Diese praktische Karte sichert dem Versicherten im Notfall schnellen Zugriff auf alle wesentlichen Versicherungsdetails und Kontaktinformationen, was insbesondere unterwegs von Vorteil ist. Zudem ist die Außenversicherung inkludiert, die Wertgegenstände auch außerhalb der eigenen vier Wände, etwa bei Diebstahl im Café oder während Reisen, absichert.

Zusammenfassend bietet die ARAG mit ihrem Hausrat-Schutz ein robustes Sicherheitsnetz für vielfältige Lebenssituationen. Von der Absicherung gegen Hackerangriff bis hin zur Flexibilität durch erweiterbare Zusatzbausteine wie für Fahrraddiebstahl oder Elementarschäden, stellt ARAG sicher, dass Ihr Hab und Gut sowohl zuhause als auch unterwegs geschützt ist.

Leistungsumfang und Deckung der ARAG Hausratversicherung

Das umfangreiche Versicherungsangebot der ARAG deckt eine breite Palette an Risiken ab, um deutschen Haushalten maximale Sicherheit zu bieten. Besonders im Fokus stehen hierbei der Naturgewalten– und Unfallschutz, der Wertsachenschutz sowie spezifische Zusatzoptionen wie der Glasbruch- und Elektronikschutz und der Schutz bei Grobfahrlässigkeit.

Schäden durch Naturgewalten und Unfälle

Die Naturgewalten, wie Sturm, Hagel, und die oft unterschätzten Überspannungsschäden, sind durch die ARAG Hausratversicherung standardmäßig abgedeckt. Diese Deckung schützt Eigentum zuverlässig vor den Launen der Natur und bietet finanzielle Sicherheit nach unvorhersehbaren Ereignissen.

Wertsachen und besondere Hausratgegenstände

Mit einem umfassenden Wertsachenschutz gewährleistet ARAG, dass hochwertige und sentimentale Objekte wie Schmuck, edle Steine und wichtige Dokumente bis zu einer definierten Deckungssumme versichert sind. Der Schutz umfasst nicht nur daheim gelagerte Wertgegenstände, sondern erstreckt sich dank der Außenversicherung auch auf Gegenstände in Bankschließfächern sowie den Diebstahl aus Kraftfahrzeugen innerhalb Deutschlands, was Kunden auch unterwegs Sicherheit bietet.

Glasbruch- und Elektronik-Schutz

Eine optionale Erweiterung des Versicherungsschutzes umfasst den Glasbruchschutz und den Elektronikschutz. Diese Optionspakete decken Schäden an Fensterglas und Gebrauchselektronik ab. ARAG bietet drei Leistungspakete in der Elektronikversicherung, wobei die Versicherung im Schadensfall bis zu 5.000 € pro Gerät erstattet, abhängig vom gewählten Paket. Bei Totalschäden werden sogar Neuwerte bis zu zwei Jahre alter Geräte erstattet.

Erweiterte Deckung bei grober Fahrlässigkeit

Grobfahrlässiges Handeln kann teure Schäden verursachen, doch durch die ARAG Hausratversicherung ist auch in diesen Fällen eine finanzielle Absicherung gegeben. In der Premium-Variante besteht ein unbegrenzter Schutz bei Schäden, die durch grobe Fahrlässigkeit des Versicherten entstehen, was eine erweiterte Deckung im Markt darstellt.

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Individuelle Tarifoptionen und Zusatzbausteine bei der ARAG

Die ARAG bietet vielfältige ARAG Tarifoptionen und Zusatzbausteine, die es Kunden ermöglichen, ihren Versicherungsschutz individuell zu gestalten. Ob Basis-Tarif, Komfort-Tarif oder Premium-Tarif – jeder bietet spezifische Vorteile, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Durch die Kombination der Basis-, Komfort- und Premium-Tarife mit den flexiblen Zusatzbausteinen können Kunden einen individuellen Zusatzschutz aufbauen, der optimal an ihre persönlichen Lebensumstände angepasst ist.

Basis-, Komfort- und Premium-Tarife

Der Basis-Tarif der ARAG deckt grundlegende Risiken ab und bietet dabei eine solide Grundabsicherung. Der Komfort-Tarif erweitert diesen Schutz bedeutend, indem er höhere Deckungssummen und zusätzliche Leistungen wie die Erstattung von Heilmitteln bis zu festgelegten Summen pro Kalenderjahr umfasst. Für umfassenden Schutz sorgt der Premium-Tarif, der neben den Leistungen des Komfort-Tarifs auch spezielle Abdeckungen wie unbegrenzte Erstattung für bestimmte zahnmedizinische Behandlungen ab dem 6. Versicherungsjahr bietet

Spezielle Bausteine für zusätzlichen Schutz

ARAG ermöglicht es, Zusatzbausteine wie Glasbruch-, Elektronik- und Fahrradversicherungen zu den bestehenden Tarifen hinzuzufügen. Diese Bausteine bieten speziellen Schutz für Bereiche, die über die Standardleistungen der Hausratversicherung hinausgehen. So kann beispielsweise der Elektronikschutz zur Deckung von Kosten durch Geräteschäden oder -diebstahl beitragen. Dies verleiht den Kunden nicht nur mehr Sicherheit, sondern auch die Möglichkeit, kombinierte Versicherungen zu nutzen, die zu Beitragsreduzierungen führen können.

Möglichkeiten zur Kostenersparnis

Die flexible Kombination von Haupttarifen und optionalen Zusatzbausteinen bei der ARAG ermöglicht signifikante Kostenersparnisse. Kunden können ihre Versicherungsbeiträge verringern, indem sie mehrere Versicherungsoptionen bundeln. Beispielsweise bietet die Kombination aus Standard-Hausratversicherung mit Zusatzschutz für Elektronik- oder Glasbruchschäden Rabatte, die Kosten bis zu 40 Prozent senken können. Zusätzlich können Kunden von der Beitragserleichterungsoption profitieren, welche die Beiträge ab bestimmten Altersgrenzen reduziert

Tarifoption	Schutzumfang	Zusatzbausteine	Beitragsreduzierung
Basis	Grundschutz	–	–
Komfort	Erweiterte Deckung	Glasbruch, Elektronik	Bis 25% Ersparnis
Premium	Umfassender Schutz mit unbegrenzten Summen	Fahrrad, große Elektronikgeräte	Bis 40% Ersparnis

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Beitragsgestaltung und was sie beeinflusst

Die Beitragsberechnung Hausratversicherung ist mehrschichtig und wird durch diverse Einflussfaktoren Kosten bestimmt. Zu diesen Faktoren zählen nicht nur die Wahl des Tarifs und optionale Zusatzbausteine, sondern auch die Größe der Wohnfläche und der festgelegte Wohnort. Weiterhin ist die Selbstbeteiligung ein entscheidender Aspekt, der die Höhe des Beitrags maßgeblich mitbestimmt.

Im Kontext der Wohngebäudeversicherung wird die Wohnfläche nach der Nutzfläche berechnet. Dabei werden ungenutzte Räume, wie Balkone oder Terrassen, nur halb angerechnet. Dies beeinflusst die Berechnung der Versicherungssumme und damit auch den Beitrag der Hausratversicherung.

Die ARAG empfiehlt, zur Vermeidung von Unterversicherung, einen Versicherungswert von mindestens 650 Euro pro Quadratmeter anzusetzen. Dessen ungeachtet schreibt die ARAG eine Mindestdeckungssumme von 20.000 Euro vor. Diese Maßnahmen sollen sicherstellen, dass im Schadensfall eine adäquate Kompensation gewährleistet ist, ohne finanzielle Nachteile für den Versicherten zu riskieren.

Die Einbeziehung von Alters- und Berufsstatus des Versicherungsnehmers in die Beitragsberechnung Hausratversicherung ermöglicht eine individuellere und risikoangepasste Prämienkalkulation. Darüber hinaus zeigt sich, dass der Neuwert von Gegenständen im Haushalt, die durch verschiedene Schadensarten wie Einbruch oder Feuer beschädigt wurden, in der Regel von der Versicherung übernommen wird. Dies unterstreicht die Bedeutung einer adäquaten Festlegung der Versicherungssumme zur Vermeidung finanzieller Einbußen.

Zusammengefasst spielt die Wahl der Selbstbeteiligung eine bedeutende Rolle bei der Beitragsgestaltung. Eine höhere Selbstbeteiligung kann die Versicherungsprämie wesentlich reduzieren und stellt daher eine wichtige Überlegung bei der Vertragsgestaltung dar.

Fazit

Die ARAG Hausratversicherung bietet mit den Tarifen Basis, Komfort und Premium vielseitige Absicherungsoptionen für unterschiedliche Kundenbedürfnisse. Gegründet im Jahre 1935 und mit etwa 3.500 Mitarbeitern sowie rund 6 Millionen verwalteten Verträgen steht der Versicherer für eine langjährige Erfahrung am Markt und finanzielle Solidität mit einem Jahresumsatz von etwa 1,5 Milliarden Euro. Trotz einer Herausforderung im Frank und Bornberg Test, bei dem die Produkte nicht durchgehend führend positioniert waren, überzeugt die ARAG mit starkem persönlichen Schutz und Tarifoptionen, die im Schadenfall zuverlässige Leistungen versprechen – und das weltweit.

Insbesondere der Premium-Tarif sticht mit einer Deckungssumme für Wertsachen bis zu 50.000 Euro und dem Wegfall einer Höchstgrenze bei der Versicherungssumme hervor. Weitere Leistungshighlights wie die Absicherung gegen Gefrierschäden und die Option auf eine Außenversicherung für bis zu 12 Monate zeigen, dass die ARAG auf flexible und umfangreiche Schadensszenarien vorbereitet ist. Die Bewertung durch den TÜV Saarland mit „sehr gut“ für den Schaden-Service im Juni 2015 unterstreicht die Kundenorientierung und den Anspruch an Qualität bei der ARAG.

Obgleich die ARAG Hausratversicherung Bewertungen und Tests als eine Momentaufnahme betrachtet werden müssen, geben die Leistungsdetails und die vielfältigen Deckungskonzepte Aussicht auf eine vertrauensvolle Zukunft. Die Kombination aus langjähriger Expertise, personalisiertem Kundenservice und einer breit gefächerten Produktlandschaft macht die ARAG zu einem Versicherer, der auf individuelle Lebensrealitäten und Schutzbedürfnisse eingehen kann – ein zentrales Kriterium für Kunden, die eine zuverlässige Absicherung ihres Hab und Guts suchen.

FAQ

Was deckt die Hausratversicherung der ARAG ab?

Der Hausratschutz der ARAG bietet umfassenden Schutz für den Wiederbeschaffungswert bei verschiedensten Schadensarten wie Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm, Hagel und Elementarschäden. Auch bei grober Fahrlässigkeit übernimmt die ARAG die Kosten.

Welche Vorteile bietet die Hausratversicherung der ARAG?

Zu den Vorteilen des Hausrat-Schutzes ARAG zählen der Schutz bei Hackerangriffen auf Smart-Home Sicherungskomponenten, die Mitversicherung von Arbeitsgeräten im Home-Office sowie die Außenvorsicherung und beispielsweise die Nutzung einer Wallet-Card für wichtige Kontaktinformationen.

Sind Wertsachen und besondere Hausratgegenstände bei der ARAG versichert?

Ja, Wertsachen wie Schmuck, Edelsteine, Perlen und Wertgegenstände in Bankschließfächern sind durch den Wertsachenschutz bis zu einer hohen Deckungssumme versichert. Ferner sind Wertsachen durch die Außenversicherung selbst außerhalb des Wohnraums, wie beispielsweise bei Diebstahl aus dem Café, geschützt.

Können die Tarife der ARAG individuell angepasst werden?

Ja, die ARAG bietet drei verschiedene Tarifoptionen: Basis, Komfort und Premium. Diese können durch verschiedene Zusatzbausteine ergänzt werden, um individuellen Zusatzschutz nach persönlichem Bedarf zu ermöglichen.

Wie kann ich bei der Hausratversicherung der ARAG sparen?

Kunden können bei der ARAG ihre Beiträge reduzieren, indem sie mehrere Schutzoptionen kombinieren und so Beitragsreduzierung durch kombinierte Versicherungen erreichen. Je nach Paket kann dadurch eine Kostenersparnis von bis zu 40 Prozent erzielt werden.

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten der ARAG Hausratversicherung?

Die Beitragsberechnung und damit verbundenen Kosten hängen von mehreren Einflussfaktoren ab, wie gewähltem Tarif, hinzugefügten Zusatzbausteinen, Wohnfläche, Wohnort und einer vereinbarten Selbstbeteiligung. Auch der berufliche Status und das Alter des Versicherungsnehmers können eine Rolle spielen.

Wie schneidet die ARAG Hausratversicherung in Tests ab?

In einem Test von Franke & Bornberg erreichte die ARAG Hausratversicherung zwar den letzten Platz, jedoch zeugen kundenorientierte Tarifoptionen und ein Bestreben nach nachhaltiger Schadensabwicklung von einem soliden persönlichen Schutz.

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