Frühstart-Rente: 10 Euro im Monat für dein Kind ab 2027

Die Frühstart-Rente richtet sich an Eltern, Großeltern und alle, die für ein Kind vorsorgen wollen, das 2020 oder später geboren ist. Wenn dein Kind 2026 sechs Jahre alt wird oder jünger ist, fällt es in die Fördergruppe.

Kinder, die vor 2020 geboren sind, erhalten die Frühstart-Rente nach den vorliegenden Informationen nicht. Für diese Jahrgänge bleibt es bei den bestehenden Möglichkeiten, zum Beispiel Riester mit Kinderzulage bis Ende 2026 oder privater Vorsorge.

Die Frühstart-Rente ist eine staatliche Förderung, bei der der Staat früh einen finanziellen Grundstock für die spätere Altersvorsorge eines Kindes anlegt. Die Idee dahinter: Je früher Geld investiert wird, desto länger arbeitet der Zinseszinseffekt für das Kind. Wer mit 6 Jahren anfängt, hat bei Renteneintritt Jahrzehnte mehr Zeit als jemand, der erst mit 25 beginnt.

Der Bundestag hat die Frühstart-Rente am 16. Oktober 2026 beschlossen. Die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus: Die Frist für seine Befassung läuft am 20. November 2026 ab.

Die Frühstart-Rente ist Teil einer größeren Reform. Das Altersvorsorgereformgesetz hat der Bundestag bereits am 27. März 2026 beschlossen, der Bundesrat stimmte am 8. Mai 2026 zu. Mit diesem Gesetz startet am 1. Januar 2027 das Altersvorsorgedepot, das die Riester-Rente für neue Verträge ablöst. Die Frühstart-Rente ist als erster Baustein in dieses neue System eingebettet.

Gefördert werden Kinder ab Geburtsjahrgang 2020, also alle, die 2026 sechs Jahre alt werden, und alle jüngeren Jahrgänge. Der Staat zahlt 10 Euro pro Monat, beginnend mit dem 6. Geburtstag bis zum 18. Geburtstag. Über 12 Jahre kommen so bis zu 1.440 Euro pro Kind zusammen. Wie viel am Ende tatsächlich im Depot liegt, hängt von der Marktentwicklung ab.

Einen Antrag beim Staat stellst du nicht. Du schließt als Elternteil einen Altersvorsorgedepot-Vertrag bei einem Anbieter ab, das geht elektronisch und ohne Beratungspflicht. Schließt du keinen Vertrag ab, wird das Geld ab 2028 gesammelt in einem Sondervermögen des Bundes angelegt und kann später in ein eigenes Depot übertragen werden.

Schließen die Eltern keinen Vertrag ab, legt der Bund das Geld laut Bundestag ausschließlich in breit gestreuten globalen Aktien oder Aktienfonds an. Breit gestreut bedeutet: Das Kapital verteilt sich auf viele Unternehmen und Länder gleichzeitig, sodass der Ausfall eines einzelnen Unternehmens das Gesamtergebnis kaum beeinflusst.

Mit Vertrag fließt das Geld in ein eigenes Altersvorsorgedepot des Kindes bei einem Anbieter deiner Wahl. Für den Teil des Depots, der auf staatlicher Förderung und den daraus erzielten Erträgen beruht, dürfen bis zur Auszahlungsphase keine Abschluss- und Vertriebskosten anfallen. So sieht es das vom Bundestag beschlossene Gesetz vor, zusätzlich sind die Standarddepots kostengedeckelt.

Außerdem ist ein öffentliches Angebot als Option vorgesehen. Bank- und Depotlösungen erklären wir hier neutral. Einzelne ETFs, Fonds oder Anbieter empfehlen wir nicht, weil wir als Versicherungsmakler keine Erlaubnis nach § 34f GewO haben.

Ja. Laut Bundestag können Eltern, Großeltern oder andere Personen bis zu 6.840 Euro pro Jahr zusätzlich in das Depot des Kindes einzahlen.

Schon kleine regelmäßige Beträge können über viele Jahre spürbar wirken, weil das Kapital früh zu arbeiten beginnt. Konkrete Endbeträge nennen wir nicht, weil die Marktentwicklung unbekannt ist.

Wichtig zu verstehen: Zuzahlungen sind eine bewusste Entscheidung. Das Geld ist für die Altersvorsorge des Kindes gedacht und entsprechend gebunden. Wer einzahlt, sollte das im Blick haben. Die Erträge bleiben bis zur Auszahlung steuerfrei. Dazu lohnt sich ein Gespräch mit einem Steuerberater oder ein kostenloser Vorsorge-Check mit Christian.

Mit dem 18. Geburtstag endet die staatliche Einzahlung. Mit der Volljährigkeit geht der Vertrag in die steuerlich geförderte Altersvorsorge des jungen Erwachsenen über. Geld aus der gesammelten Anlage des Bundes kann in ein eigenes Depot übertragen werden. Das Geld ist der Altersvorsorge gewidmet und wird grundsätzlich erst ab 65 ausgezahlt.

Genau hier liegt der Zusammenhang zwischen Frühstart-Rente und dem ab 2027 startenden Altersvorsorgedepot: Die Frühstart-Rente ist als Einstieg in dieses neue System gedacht. Wer mit 18 ein bereits befülltes Depot übernimmt, kann es als junger Erwachsener selbst weiter besparen und so nahtlos in die eigene Altersvorsorge einsteigen.

Das Altersvorsorgedepot für Kinder und Jugendliche ist damit kein isoliertes Projekt, sondern der erste Schritt in eine lebenslange Vorsorgestruktur. Für die Varianten des Altersvorsorgedepots, die von Versicherern angeboten werden, beraten wir bei Insurancy gern.

Die Frühstart-Rente ist ein Baustein, aber allein keine vollständige Altersvorsorge für Kinder. 1.440 Euro staatliche Einzahlung über 12 Jahre sind ein guter Anfang, decken aber nicht den Bedarf ab, den ein Mensch im Alter hat.

Das deutsche Vorsorgesystem lässt sich in drei Schichten einteilen: Schicht 1 umfasst die gesetzliche Rente und die Basisrente (Rürup). Schicht 2 umfasst die betriebliche Altersvorsorge und Riester. Schicht 3 ist die private Vorsorge ohne staatliche Förderung.

Für Eltern, die heute noch einen Riester-Vertrag abschließen wollen, gilt bis Ende 2026: Die Kinderzulage beträgt 300 Euro pro Jahr für ab 2008 geborene Kinder, 185 Euro für ältere Kinder. Die Grundzulage liegt bei 175 Euro pro Jahr. Der Mindesteigenbeitrag berechnet sich mit 4 Prozent des Vorjahresbruttoeinkommens abzüglich der Zulagen, mindestens aber 60 Euro. Für Familien mit mehreren Kindern kann Riester dadurch rechnerisch attraktiv sein. Ab 2027 löst das Altersvorsorgedepot den Riester für neue Verträge ab.