VERSICHERUNGSMAKLER HAMBURG

Ein Makler für alle Sparten – digital, persönlich, marktbreit

Kein Vertreter-Karussell, keine Deckungslücken: Insurancy.de vergleicht über 200 Versicherer und begleitet Hamburger Privat- und Gewerbekunden von der Bedarfsanalyse bis zum Schadensfall – alles über einen einzigen Versicherungsmakler als Ansprechpartner.

Beratung anfragen

200+ Versicherer im Vergleich
36–39 % Elementarschutz in HH
1,56 Mio. € Haftpflicht je Schadensfall

Autor & ExperteAndré Disselkamp

Co-Founder & ungebundener Makler · Insurancy · §34d-zugelassen

Veröffentlicht: 21. Juni 2023Aktualisiert: 7. Mai 2026

Über den AutorSchließen

Co-Founder Insurancy. Berät Privatpersonen und Unternehmen über alle Sparten – von PKV und bAV bis Cyber und D&O. Statt einem Vertreter mit einer Gesellschaft im Rücken: ein ungebundener Makler nach §34d GewO mit Zugriff auf 200+ Anbieter.

ungebundener MaklerAlle Sparten§34d GewODVA-zertifiziert

Autorenprofil

Bekannt aus

Inhaltsverzeichnis· 6 Kapitel

Was brauchen Sie als Hamburger Kunde?
Was einen echten Makler vom Vertreter unterscheidet
Ihr Weg zum optimalen Schutz in fünf Schritten
Warum Hamburg spezifische Versicherungsbedürfnisse hat
Versicherungsmakler, Vertreter oder Vergleichsportal – was passt?
Fragen zu Versicherungsmaklern in Hamburg

Auf einen Blick

Das Wichtigste in Kürze

Ein Makler, alle Sparten. Insurancy.de bündelt PKV, BU, betriebliche Altersvorsorge, Hausrat und Gewerbeversicherungen bei einem Ansprechpartner – statt fünf Vertreter mit widersprüchlichen Empfehlungen.
Hamburg trägt ein unterschätztes Elementarrisiko. Nur 36–39 % der Hamburger Haushalte sind gegen Starkregen und Überschwemmung versichert – obwohl Hamburg bundesweit die höchste Elementarschadenhäufigkeit aufweist.
Makler haftet rechtlich für die Empfehlung. Insurancy.de ist nach § 34d GewO zugelassen und trägt die gesetzliche Berufshaftpflicht von mindestens 1.564.610 € je Schadensfall. Für die Empfehlung wird rechtlich Verantwortung übernommen.
Digital verwalten, menschlich beraten. Alle Verträge – unabhängig vom Versicherer – sind im digitalen Dashboard abrufbar. Beitragsänderungen, Schadensmeldungen und Dokumente an einem Ort, kein Papierchaos.
Beratung ist kostenlos. Die Erstberatung und laufende Betreuung kosten den Kunden nichts extra – die Courtage wird vom Versicherer vergütet und muss transparent offengelegt werden.

Mit KI zusammenfassen

Elementarschutz in Hamburg: kritische Versicherungslücke

Hamburg verzeichnet bundesweit die höchste Elementarschadenhäufigkeit (9,5 Schäden je 1.000 Sachversicherungen, 2023) – doch nur 36–39 % der Haushalte sind gegen Starkregen, Überschwemmung und Rückstau versichert. Zum Vergleich: Der Bundesdurchschnitt liegt bei 54 %. Elementarschäden sind in keiner Standard-Wohngebäude- oder Hausratpolice automatisch enthalten. Wer in Wilhelmsburg, Bergedorf oder Elbnähe wohnt, sollte seinen Vertrag jetzt prüfen lassen.

IHR SCHUTZPROFIL

Was brauchen Sie als Hamburger Kunde?

Wählen Sie Ihre Situation – wir zeigen Ihnen die relevanten Absicherungsthemen.

Private Krankenversicherung

PKV lohnt sich – wenn der Tarif langfristig stabil bleibt. Wir analysieren Beitragsentwicklung, Leistungstiefe und Tarifstruktur.

Marktweiter Tarifvergleich
Langfristige Beitragsstabilität prüfen
Individuelle Gesundheitsanalyse

PKV prüfen

Berufsunfähigkeitsversicherung

In wissensintensiven Berufen und der Hamburger Kreativwirtschaft ist BU das wichtigste Produkt für den Vermögensschutz.

Berufsgruppen-spezifische Analyse
Abstrakte Verweisung ausschließen
Bedarfsgerechte Rentenhöhe

BU absichern

Altersvorsorge

Von der Berufseinsteigerin bis zur Ruhestandsplanung – ein konsistentes Schutzkonzept statt isolierter Einzelverträge.

Alle Lebensphasen im Blick
Steueroptimierte Modelle
Flexible Vertragsgestaltung

Vorsorge planen

Hausrat & Elementarschutz

Hamburg trägt ein überdurchschnittliches Elementarrisiko – prüfen Sie, ob Ihr Vertrag im Schadensfall wirklich greift.

Deckungslücken bei Rückstau prüfen
Sublimits und Ausschlüsse analysieren
Regionaler Risiko-Check

Schutz prüfen

Betriebshaftpflicht

Das absolute Fundament für jeden Hamburger Gewerbetreibenden – ohne Betriebshaftpflicht droht im Schadensfall die Privatinsolvenz.

Branchenspezifische Deckungsanalyse
Hafenlogistik und Medienberufe
Vergleich aus 200+ Versicherern

Haftpflicht sichern

Cyber-Versicherung

Für Hamburger Startups, Freelancer und Mittelständler ist Cyberschutz längst kein Luxus mehr – sondern Risikomanagement.

Datenschutzverletzungen abgesichert
Betriebsunterbrechung durch Cyberangriff
Sofort-Assistance im Ernstfall

Cyberrisiko prüfen

Berufshaftpflicht Freiberufler

Agenturen, Berater, IT-Freelancer: Fehler passieren – die Berufshaftpflicht schützt vor existenzbedrohenden Schadenersatzforderungen.

Maßgeschneidert nach Berufsfeld
Rückwirkungsdeckung möglich
Deckung für Drittschäden

Anfrage stellen

D&O und Betriebsunterbrechung

Für GmbH-Geschäftsführer und Unternehmen mit mehreren Standorten: Kombinierter Schutz gegen Managerhaftung und Ertragsausfall.

D&O für Geschäftsführer und Vorstände
Betriebsunterbrechung bei Standortausfall
Spartenübergreifende Beratung

Unternehmen absichern

WARUM INSURANCY.DE

Was einen echten Makler vom Vertreter unterscheidet

Fünf Leistungsmerkmale, die im Ernstfall den Unterschied machen.

Marktbreiter Vergleich: 200+ Versicherer, keine Produktbindung

Makler nach § 60 VVG müssen auf Basis einer Marktanalyse empfehlen – Vertreter nicht.

Der rechtliche Kern des Unterschieds liegt in § 60 VVG: Versicherungsmakler sind gesetzlich verpflichtet, ihre Empfehlung auf einer ausreichenden Marktanalyse zu stützen und ausschließlich im Interesse des Kunden zu handeln. Ein gebundener Vertreter hingegen handelt im Auftrag seines Versicherers – nicht Ihrem.

Insurancy.de vergleicht für jeden Kunden das Angebot von über 200 Versicherungsgesellschaften – spartenübergreifend und ohne Produktbindung. Das bedeutet: Ob PKV, Berufsunfähigkeitsabsicherung, Altersvorsorge, Hausrat oder gewerbliche Haftpflicht – alle Verträge laufen über einen einzigen Ansprechpartner, der das Gesamtbild kennt.

Wer Produkte isoliert betrachtet, riskiert systemische Lücken. Eine BU-Rente muss mit der PKV konsistent ineinandergreifen – das gelingt nur, wenn ein Makler beide Verträge kennt und verantwortet.

Kein Anreiz, teure oder provisionsschwere Produkte zu empfehlen
Spartenübergreifende Analyse verhindert Doppeldeckungen und Lücken
Dokumentierte Empfehlung – gesetzliche Pflicht nach § 60 VVG

Digitale Vertragsverwaltung: alle Verträge an einem Ort

Dashboard statt Papierordner – Verträge, Schäden, Dokumente jederzeit abrufbar.

Über das digitale Kunden-Dashboard verwalten Versicherte sämtliche Verträge an einem Ort – unabhängig davon, bei welchem Versicherer die Police liegt. Beitragsanpassungen, Schadensmeldungen, Vertragsunterlagen: alles jederzeit abrufbar, ohne Suche in Papierordnern oder Warten auf Rückmeldungen.

Dieses Maß an Transparenz ist im deutschen Maklermarkt noch immer die Ausnahme, nicht die Regel. Traditionelle Maklerbüros arbeiten oft mit separaten Systemen je Sparte – der Kunde behält den Überblick nur mit erheblichem Eigenaufwand.

Für Hamburger Kunden bedeutet das konkret: Schadensmeldung per App, Vertragsänderung ohne Postweg, vollständige Dokumentenhistorie in der Cloud – kombiniert mit einem persönlichen Ansprechpartner, der die Situation kennt.

Haftungsgesicherte Beratung: 1,56 Mio. Euro Berufshaftpflicht

Wenn eine Empfehlung falsch war, haftet Insurancy.de – das macht einen Versicherungsmakler sinnvoll.

Als zugelassener Versicherungsmakler nach § 34d GewO ist Insurancy.de verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung zu unterhalten. Die aktuelle Regulierung schreibt eine Mindestdeckung von 1.564.610 Euro je Schadensfall vor.

Das bedeutet: Wenn eine Empfehlung fehlerhaft war – sei es eine falsch eingeschätzte Deckungslücke, ein übersehener Ausschluss oder eine falsche Tarifempfehlung – haftet Insurancy.de für den entstandenen Schaden. Diese explizite Verantwortungsübernahme aus der individuellen Beratungsbeziehung ist das Kerngeschäftsmodell eines Versicherungsmaklers.

Laufende Betreuung: Schutz ohne Aktivierungsaufwand

Versicherungsbedarf verändert sich – Insurancy.de passt proaktiv an.

Versicherungsbedarf ist kein statischer Zustand. Familiengründung, Immobilienerwerb, Beförderung, Unternehmensgründung – jede Lebensphase bringt neue Risiken und neue Anforderungen an den Schutz. Wer einmal einen Vertrag abgeschlossen hat und danach nichts mehr hört, ist nicht gut betreut.

Insurancy.de überprüft den Schutz regelmäßig und passt ihn an veränderte Lebensumstände an – ohne dass der Kunde aktiv werden muss. Beitragsanpassungen werden kommuniziert und bewertet, Marktneuheiten eingeordnet, bestehende Verträge auf Optimierungspotenzial geprüft.

Proaktive Jahresüberprüfung aller Verträge
Information bei relevanten Marktveränderungen
Anpassung bei Lebenslagenänderungen ohne Aufwand für den Kunden

SO FUNKTIONIERT ES

Ihr Weg zum optimalen Schutz in fünf Schritten

1
Erstgespräch und Bedarfsanalyse30–60 Min.
Im ersten Gespräch – per Video, telefonisch oder persönlich – erfasst der Berater Ihre aktuelle Lebenssituation, bestehende Verträge, Risiken und Ziele. Dieser Schritt ist die Grundlage für alles Weitere und kostenlos.
2
Risikoanalyse und Lückencheck1–3 Werktage
Bestehende Verträge werden auf Deckungslücken, Überschneidungen und Einsparpotenziale geprüft. Gerade bei Kunden mit Verträgen bei verschiedenen Anbietern zeigt sich hier oft erheblicher Optimierungsbedarf – etwa fehlender Elementarschutz oder zu niedrige BU-Renten.
3
Marktvergleich und dokumentierte Empfehlung2–5 Werktage
Auf Basis der Analyse werden Angebote aus dem Markt von über 200 Versicherern verglichen und eine schriftlich dokumentierte Empfehlung erstellt. Die Begründung ist Teil der gesetzlichen Beratungspflicht nach § 60 VVG.
4
Vertragsabschluss und digitale VerwaltungDirekt nach Abschluss
Nach dem Abschluss werden alle Verträge im digitalen Dashboard hinterlegt. Änderungen, Schadensmeldungen und Fragen werden zentral über einen Ansprechpartner abgewickelt – kein Papierchaos, kein Suchen.
5
Laufende Betreuung und JahresüberprüfungLaufend
Insurancy.de überprüft Ihren Schutz regelmäßig und passt ihn an veränderte Lebensumstände an – proaktiv, ohne dass Sie aktiv werden müssen. Neue Lebenssituation, neues Risikoprofil: Ihren Versicherungsmakler finden und handeln lassen.

HAMBURGER RISIKOPROFIL

Warum Hamburg spezifische Versicherungsbedürfnisse hat

Lokale Daten, die Ihren Versicherungsbedarf direkt beeinflussen.

57,9

Sturmschäden je 1.000 Sachversicherungen (2023)Hamburg gehört bundesweit zu den Regionen mit der höchsten Schadenexposition im Bereich Sturm und Hagel.

9,5

Elementarschäden je 1.000 Sachversicherungen (2023)Die höchste Elementarschadenhäufigkeit aller Bundesländer – bei gleichzeitig unterdurchschnittlicher Absicherungsquote.

36–39 %

Hamburger Haushalte mit ElementarschutzDeutlich unter dem Bundesdurchschnitt von 54 % – obwohl das Risiko überdurchschnittlich hoch ist.

Regulierung und Zulassung: Was Insurancy.de rechtlich auszeichnet

Insurancy.de ist als Versicherungsmakler nach § 34d GewO zugelassen und unterliegt der gesetzlichen Pflicht zur marktweiten Beratung nach § 60 VVG. Berufshaftpflicht: mindestens 1.564.610 Euro je Schadensfall. Die Courtage-Vergütung durch den Versicherer wird transparent offengelegt. Insurancy.de ist bekannt aus Fachmedien wie Versicherungsbote und Asscompact und wurde auf Plattformen wie Google, Trustpilot und ProvenExpert bewertet.

MAKLER VS. ALTERNATIVEN

Versicherungsmakler, Vertreter oder Vergleichsportal – was passt?

Drei Wege zur Versicherung – ein strukturierter Vergleich der Stärken und Grenzen.

Versicherungsmakler (Insurancy.de)

Treuhänder des Kunden – marktbreit, haftungsgesichert

ProduktauswahlVergleich aus 200+ Versicherern, alle Sparten kombinierbar
Rechtliche BindungRechtlich verpflichtet, ausschließlich im Kundeninteresse zu handeln (§ 60 VVG)
Haftung für EmpfehlungBerufshaftpflicht min. 1.564.610 € je Schadensfall – Makler haftet für Fehlberatung
Betreuung im SchadensfallAktive Schadensbegleitung und Kommunikation mit dem Versicherer für den Kunden
Digitale VerwaltungDigitales Dashboard: alle Verträge zentral verwaltet, unabhängig vom Versicherer
Kosten für den KundenIdentischer Beitrag wie beim Direktabschluss beim Versicherer – die Courtage ist im Tarif bereits eingepreist und gesetzlich offenzulegen

Online-Vergleichsportale

Standardisierter Tarif-Vergleich, Self-Service-Abschluss

ProduktauswahlBreite Anbieterübersicht, aber oft ohne Vollständigkeitsgarantie und ohne Spartenabgleich
Rechtliche BindungAuf standardisierte Tarif-Vergleiche fokussiert; persönliche Bedarfsanalyse i. d. R. nicht Bestandteil
Haftung für EmpfehlungSchwerpunkt auf Self-Service-Abschluss; individuelle Beratung im 1:1-Sinne nicht im Standard-Funnel
Betreuung im SchadensfallSchadensregulierung läuft i. d. R. direkt zwischen Kunde und Versicherer ohne dedizierten Berater
Digitale VerwaltungTeilweise eigene Apps, aber keine übergreifende Vertragsverwaltung verschiedener Anbieter
Kosten für den KundenIdentischer Beitrag wie beim Direktabschluss beim Versicherer – Vergütung erfolgt über Provision vom Versicherer

GRÜNDER-PERSPEKTIVE

Wer den Versicherungsmarkt von innen kennt, weiß: Die beste Police ist die, die im Schadensfall wirklich greift – nicht die, die am besten vermarktet wird.

André Disselkamp · Gründer Insurancy.de, ehemals Ergo

Was Hamburger Kunden über Insurancy.de sagen

Kunden, die zu Insurancy.de wechseln, berichten häufig von ähnlichen Ausgangssituationen: zu viele Verträge bei zu vielen Anbietern, das Gefühl, nicht vollständig informiert zu sein, und der Wunsch nach einem Gegenüber, das nicht verkauft, sondern berät. Auf Google, Trustpilot und ProvenExpert spiegeln die Bewertungen genau diesen Wechsel wider – von der Frustration mit dem Vertreter-Karussell zur Zufriedenheit mit einem strukturierten, transparenten Beratungsansatz. Insurancy.de investiert zudem 20 % der Gewinne in soziale und nachhaltige Projekte.

HÄUFIGE FRAGEN

Fragen zu Versicherungsmaklern in Hamburg

Was kostet die Beratung durch einen Versicherungsmakler in Hamburg?

Die Erstberatung bei Insurancy.de ist kostenlos. Im Regelfall vergütet der Versicherer den Makler durch eine Courtage, die im Beitrag bereits eingepreist ist und Sie nicht zusätzlich belastet. Dieser Mechanismus ist gesetzlich geregelt und muss dem Kunden transparent offengelegt werden. Sie zahlen also keinen Aufpreis gegenüber einem Direktabschluss beim Versicherer – erhalten aber Beratung, Marktvergleich und laufende Betreuung.

Was unterscheidet Insurancy.de von lokalen Hamburger Maklern wie Hoesch & Partner oder Buck und ULLMANN?

Etablierte Hamburger Maklerbüros wie Hoesch & Partner (35+ Jahre, langjährige Hamburger Präsenz) oder Buck und ULLMANN (starker Fokus auf Kundeninteresse vs. Vergleichsportale) setzen auf persönliche Erfahrung und lokale Verankerung – oft mit traditionellen Prozessen. Insurancy.de verbindet marktbreite Beratung aus 200+ Versicherern mit einem digitalen Dashboard, das alle Verträge zentralisiert. Der Unterschied liegt nicht im Anspruch, sondern in der digitalen Infrastruktur: Vertragsänderungen, Schadensmeldungen und Jahresüberprüfungen laufen ohne Papierprozesse.

Wie unterscheidet sich Insurancy.de von Hauke Simonsen oder Versicherungen mit Kopf?

Hauke Simonsen ist bekannt für persönliche und digitale Beratung (auch per Google Meet) mit Schwerpunkt auf Altersvorsorge, BU und PKV – und setzt stark auf Google-Bewertungen als Vertrauenssignal. Versicherungen mit Kopf punktet mit über 1.800 5-Sterne-Bewertungen und einem massiven Digital-First-Ansatz inklusive YouTube und Social Media. Insurancy.de unterscheidet sich durch die spartenübergreifende Vollversorgung: Privat- und Gewerbekunden erhalten alle Sparten – von der Betriebshaftpflicht bis zur PKV – über einen einzigen Ansprechpartner, ergänzt durch ein eigenes Verwaltungs-Dashboard.

Brauche ich als Hamburger wirklich eine Elementarschadenversicherung?

Ja – und dringender als viele denken. Hamburg verzeichnet bundesweit die höchste Elementarschadenhäufigkeit mit 9,5 Schäden je 1.000 Sachversicherungen (2023). Trotzdem sind nur 36–39 % der Haushalte versichert. Elementarschäden durch Starkregen, Überschwemmung oder Rückstau sind in keiner Standard-Wohngebäude- oder Hausratpolice enthalten. Wer in Elbnähe, Wilhelmsburg oder Bergedorf wohnt, trägt ein besonders hohes Risiko, das ohne expliziten Zusatzbaustein vollständig ungedeckt ist.

Kann ich Insurancy.de auch als Hamburger Unternehmen nutzen?

Ja. Insurancy.de berät Hamburger Gewerbetreibende spartenübergreifend – vom Freelancer im Medienbereich bis zum mittelständischen Logistikunternehmen mit mehreren Standorten. Relevante Sparten für Hamburger Unternehmen sind Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht für freie Berufe, Cyber-Versicherung, Betriebsunterbrechung und D&O-Versicherungen für Geschäftsführer. Der Vorteil: Kein Versicherer wird empfohlen, weil er eine hohe Provision zahlt, sondern weil sein Produkt zum Risikoprofil Ihres Unternehmens passt.

Muss ich in Hamburg wohnen, um beraten zu werden?

Nein. Insurancy.de berät deutschlandweit und bietet digitale Beratung per Video oder Telefon an, unabhängig vom Standort. Hamburger Kunden profitieren jedoch von einem Berater, der die lokalen Gegebenheiten kennt – von den Elementarrisiken in bestimmten Stadtteilen bis zu den spezifischen Versicherungsbedürfnissen der Hamburger Hafen- und Logistikbranche.

Was leistet ein Versicherungsmakler, das ein automatisierter Online-Tarifrechner nicht abdeckt?

Online-Tarifrechner liefern eine Preisübersicht zu standardisierten Tarifen. Was sie typischerweise nicht leisten: eine individuelle Bedarfsanalyse mit Berücksichtigung Ihrer konkreten Lebenssituation, eine spartenübergreifende Lückenprüfung über alle bestehenden Verträge und eine aktive Begleitung im Schadensfall mit dediziertem Ansprechpartner. Die Nachteile eines Versicherungsmaklers gegenüber Direktabschlüssen sind gering: Ein Makler übernimmt rechtliche Verantwortung für seine Empfehlung aus der individuellen Beratungsbeziehung – und haftet dafür mit seiner Berufshaftpflichtversicherung (gesetzliche Mindestdeckung 1.564.610 € je Schadensfall). Darüber hinaus bietet ein Makler proaktive Vertragsüberprüfung und spartenübergreifende Optimierung.

Wie läuft die digitale Vertragsverwaltung bei Insurancy.de konkret ab?

Nach dem Abschluss werden alle Verträge – unabhängig davon, bei welchem Versicherer die Police liegt – im digitalen Kunden-Dashboard hinterlegt. Dort sind Vertragsunterlagen, Beitragsübersichten und Schadenmeldungen jederzeit abrufbar. Änderungen, Fragen und Schadensmeldungen werden zentral über einen einzigen Ansprechpartner abgewickelt. Kein Papierchaos, kein Suchen in verschiedenen Kundenportalen verschiedener Versicherer.