Das kostet dich ein Versicherungsmakler bzw. Honorarberater

Das Wichtigste in Kürze

• Ein Versicherungsmakler nimmt keine Gebühren von seinen Kunden, sondern finanziert sich ausschließlich über die Versicherungsgesellschaften.
• Versicherungsmakler und Honorarberater sind am unabhängigsten in der Beratung
• Makler werden durch Provision bzw. Courtage bezahlt und Honorarberater durch ein Honorar
• Eine Honorarberatung ist unabhängig, aber dafür oft sehr teuer
• Der Versicherungsmakler wird ausschließlich durch die Versicherungsgesellschaften bezahlt

Wo liegt der Unterschied zwischen Provision, Courtage und Honorar?

Provision & Courtage

Provision & Courtage meint im Grunde genommen das Gleiche. Schließt du als Kunde einen Vertrag ab, erhält der Vermittler eine Vergütung von der Versicherungsgesellschaft. Die Höhe der Vergütung ist abhängig von der Art der Versicherung und der Höhe der Prämie.

Hinweis: Es macht keinerlei Unterschied, ob du deinen Vertrag jetzt online auf einem Vergleichsportal, direkt bei der Versicherungsgesellschaft oder bei einem Berater abschließt. Du wirst überall den gleichen Preis erhalten, ohne in irgendeiner Art schlechter gestellt zu sein.

Honorar

Ein Honorarberater erhält keine Vergütung durch ein Versicherungsunternehmen, sondern schließt mit dir direkt eine Honorarvereinbarung für eine Beratungsleistung ab. Dementsprechend zahlst du das Honorar des Honorarberaters aus eigener Tasche. Üblich sind 100 bis 150 € pro Stunde.

Hinweis: Auch durch eine Beratung durch einen Honorarberater erhältst du die Versicherungsprodukte zum selben Kurs wie bei einem Versicherungsvertreter, Mehrfachvertreter oder Versicherungsmakler.

Was kostet ein Honorarberater?

Die Abrechnungsarten des Honorarberaters

Es gibt drei verschiedene Abrechnungsarten bei einem Honorarberater.

1. Bezahlung pro Stunde: Der Berater kann sich nach Zeitaufwand bezahlen lassen. Je komplexer die Aufgabenstellung ist, die er zu bearbeiten hat, desto mehr Stunden werden berechnet. Die Stundensätze liegen dabei zwischen 100 € und 200 € pro Stunde zuzüglich der gesetzlichen Mehrwertsteuer.
2. Vereinbarung eines Pauschalhonorars: Man kann auch von vornherein einen pauschalen Betrag für die Beratungskosten festlegen, unabhängig vom Zeitaufwand. So ist der Kostenrahmen von vornherein genau definiert.
3. Prozentualer Satz auf das betreute Vermögen: Die Kosten können auch von der Größe des Vermögens abhängig gemacht werden, also wenn du dein Vermögen durch einen Berater betreuen lassen möchtest. In diesem Fall sind 0,5 – 2 % gängig.

Die Kosten im Detail

Eine ausführliche Altersvorsorgeberatung gegen Honorar kostet schätzungsweise zwischen 1 500 und 2 000 Euro. Natürlich kommt es dabei auch immer darauf an, wie sehr du dem Berater zuarbeitest und wie hoch er seinen Stundensatz ansetzt.

Abgesehen von dem Honorar zahlst du als Kunde noch die Provision bzw. Courtage für das oder die Versicherungsprodukte in voller Höhe.

Es ist also nicht so, dass Vermittlungsgebühren wegfallen, nur weil du dich an einen Honorarberater gewandt hast.

Man kann also sagen, du zahlst doppelt.

Versicherungsmakler und Honorarberater: Kosten im Vergleich

Die Beratung eines Versicherungsmaklers kostet dich per se kein Geld, da er durch den jeweiligen Versicherer, bei dem du deine Versicherung abschließt, bezahlt wird. Fakt ist auch, dass die Kosten für den Makler natürlich in den Versicherungen mit eingerechnet sind und du die Kosten für die Beratung indirekt trägst.

Diese Kosten hättest du aber auch, wenn du direkt bei der Versicherung einen Abschluss tätigen würdest, weshalb dir das keinen finanziellen Vorteil bringen würde.

Wenn du eine Beratung auf Honorarbasis in Erwägung ziehst, kommen je nach Umfang schätzungsweise 1500 bis 2000 € an Honorar auf dich zu. Zusätzlich kommen die Provisionen für den Abschluss der Versicherungsprodukte.

Fazit: Ein Honorarberater muss laut Gesetz komplett unabhängig und im Interesse des Kunden beraten. Ein Versicherungsmakler muss das laut Gesetz auch nur, dass er für die Vermittlung von Versicherungen vergütet wird. Es gibt mit Sicherheit auch Makler, die nur für das eigene Portmonee beraten, aber die Mehrheit der Makler, die ich kennengelernt habe, handelt im Interesse des Kunden.

Wenn du einen Makler gefunden hast, dem du vertrauen kannst und bei dem du dich gut aufgehoben fühlst (ja, auch wir könnten das sein 🙂 ), dann ist die Honorarberatung überflüssig und viel zu teuer, da die Beratungsqualität bei einem kompetenten Versicherungsmakler mindestens genauso gut ist wie bei einem Honorarberater.