So viel verdienst du als Versicherungsmakler
Die Arbeit als Versicherungsmakler bietet dir mehr als nur eine Möglichkeit, um deine beruflichen Vorhaben zu erfüllen und deine Karriere so zu gestalten, wie du es dir vorstellst. So kannst du einerseits als selbstständiger Versicherungsmakler dein Gehalt in einer Versicherungsagentur verdienen – oder du setzt auf eine komplette Selbstständigkeit.
Als Versicherungsmakler besteht deine Arbeit darin, Versicherungen zwischen deinem Mandanten und der Versicherungsgesellschaft zu vermitteln – immer im Interesse und Sinn deiner Kunden.
Deine Arbeit und dein Gehalt setzt sich in erster Linie aus dem Erstellen von individuell angepassten Versicherungsangeboten für deine Kunden (das sind die Versicherungsnehmer), dem Vergleich von Tarifen und Konditionen und schlussendlich der Courtage zusammen.
Doch welche Verdienstmöglichkeiten bieten sich dir bei dieser Arbeit überhaupt? Hier erhältst du einen Überblick!
Das Wichtigste in Kürze
- Das Gehalt der Versicherungsmakler ist abhängig von verschiedenen Faktoren, etwa dem Kundenbestand und dem Standort.
- Makler verdienen ihr Geld mittels der Courtage. Dies sind Provisionen, die ihnen von Versicherungsgesellschaften u.a. für Vertragsabschlüsse bezahlt werden.
- Eine andere Form der Vergütung sind fortlaufende Courtagen für die Betreuung der Versicherungskunden (Kundenbestand) und die Pflege der Datensätze.
- Für Versicherungsmakler ist die Hürde, den Weg in die Selbstständigkeit zu wagen, vergleichsweise gering. Die finanziellen Investitionen und Vorleistungen sind überschaubar.
- Je nachdem, ob man als angestellter oder selbstständiger Versicherungsmakler seine Tätigkeit ausübt, kann es große Differenzen bei den Gehältern geben.
Wie viel verdient ein selbstständiger Versicherungsmakler?
Im Durchschnitt verdient ein selbstständiger Versicherungsmakler laut aktuellen Statistiken zwischen 2 500 und 4 000 Euro brutto im Monat. Dein mögliches Gehalt ist jedoch von verschiedenen Faktoren abhängig, die du berücksichtigen solltest.
Versicherungsmakler: davon hängen die Gehälter ab
In erster Linie hängt das Gehalt eines selbstständigen Versicherungsmaklers von der Anzahl an vermittelten Versicherungsverträgen ab. Dabei erzielen die Abschlusscourtagen nach dem erfolgreichen Abschluss eines Versicherungsvertrags zwar üblicherweise höhere Beträge – die Bestandscourtagen aber spielen eine entscheidende Rolle für den Aufbau des langfristigen Einkommens.
Das Gehalt des Versicherungsmaklers ist direkt an die Größe und Struktur des Bestandes und die Anzahl seiner Mandanten gekoppelt. Je mehr Kunden und Versicherungsprodukte man als Versicherungsmakler in seinem Bestand betreut (daher auch: Betreuungscourtage), umso höher der Verdienst, den man erzielen kann.
In deinem Businessplan als selbstständiger Versicherungsmakler empfiehlt es sich, die Bruttoproduktions- und Ergebnisplanung zumindest für die kommenden 5 Jahre zu erstellen. Dies gibt dir wertvolle Leitplanken bei der Planung und kann dir zugleich eine realistische Prognose für dein potenzielles Bruttogehalt liefern. (1)
Wie werden Versicherungsmakler bezahlt?
Versicherungsmakler werden von den Versicherungsgesellschaften mittels der Courtage (einer Provision) für vermittelte Versicherungen bezahlt. Dies gilt nach bisheriger Gewohnheit, obwohl der Makler vom Kunden beauftragt wird. Für die Kunden heißt das wiederum, dass ihnen durch die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler keine zusätzlichen Kosten entstehen.
Bedeutet also: Die Versicherungsgesellschaften zahlen dem Versicherungsmakler eine Courtage (den Maklerlohn) bei der erfolgreichen Vermittlung von Versicherungsverträgen. Die Höhe der Courtage wird üblicherweise durch die Courtagevereinbarung zwischen dem Versicherungsmakler und den Versicherungsgesellschaften festgelegt.
Es gibt zwei Arten von Courtagen: Zum einen werden sie als einmalige Vergütungen bei der Vermittlung eines Vertrags bezahlt, zum anderen erfolgt die Auszahlung der Courtagen auch als fortlaufende Ausschüttung.
Die fortlaufende Ausschüttung der Courtage ist als Honorar des Versicherungsmaklers für die Betreuung der Kunden und für den Verwaltungsaufwand vorgesehen.
Wie hoch ist die Provision eines Versicherungsmaklers?
Die Höhe der Provision bei den meisten Versicherungen liegt in einem Bereich zwischen 20 und 25 Prozent des Jahresbeitrags. Dies ist insbesondere bei Sachversicherungen der Fall, also der Haftpflicht-, Hausrat-, Unfall-, Rechtsschutz- und Wohngebäudeversicherung.
Dein unabhängiger Versicherungsmakler
- Papierlos glücklich
Wir arbeiten 100 % digital und deine Versicherungen werden alle zentral in unserer App gespeichert – Tschüss Aktenorder! - Experte auf unserem Gebiet
Gerne geben wir unser Wissen an dich weiter - Tu etwas Gutes mit deinen Versicherungen
Wir spenden 20 % unseres Gewinns an soziale und nachhaltige Organisationen. Natürlich, ohne dass es dadurch für dich teurer wird. - Service ist uns wichtig
Bei uns gibt es keine Hotline, sondern immer einen von uns als deinen direkten Ansprechpartner. 🙂 - Unabhängig
Sagen viele, wir haben aber das Glück nicht finanziell darauf angewiesen zu sein, die Produkte anzubieten, die uns das meiste Geld einbringen. - Klar und verständlich
Versicherungen können wirklich undurchsichtig sein, deshalb sind wir erst zufrieden, wenn du wirklich alles verstanden hast
So erreichst du uns
Wir beraten dich Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr
Oder buche ein kostenloses Webmeeting
- Berechnung aller Kosten Live und per Screensharing
- Lerne uns persönlich, live und in Farbe kennen
Beispiel: die Courtage bei der Vermittlung einer Krankenversicherung
Die Abschlusscourtage erhält der Versicherungsmakler von der Versicherungsgesellschaft beim Abschluss von Neuverträgen. Diese Abschlusscourtage kann unterschiedlich ausfallen – realistisch und im unten stehenden Beispiel angewandt, erhält der Makler eine Abschlusscourtage von 8 Monatsbeiträgen.
Geht man im Praxisbeispiel nun davon aus, dass der Makler eine Krankenversicherung mit einem monatlichen Betrag von 450 Euro vermittelt, ergibt sich damit folgender Verdienst für den Versicherungsmakler:
- Abschlusscourtage: 8 Monatsbeiträge der Versicherung zu je Euro 450,- = Euro 3.600,-
- Betreuungscourtage pro Jahr: (12 x Euro 450,-) *0,02 = € 108,-
Was verdient ein Versicherungsmakler während der Ausbildung?
Eine Ausbildung zur/zum Versicherungskauffrau/-mann kann ein lukrativer Karriereweg sein: Schon im ersten Ausbildungsjahr können Auszubildende bis zu 1120 Euro pro Monat verdienen. Das Gute daran: Die Ausbildung zum Versicherungskaufmann oder zur Versicherungskauffrau ist zugleich ein Qualifikationsnachweis für den Versicherungsmakler-Beruf. (2)
Die Gehälter steigen in der Ausbildung mit jedem Jahr – im dritten und letzten Ausbildungsjahr schließlich können die Auszubildenden mit bis zu 1 280 Euro rechnen. Duale Studiengänge sind oft mit zusätzlichen Leistungen wie der Erstattung von Studiengebühren durch den Arbeitgeber verbunden.
Was verdiene ich als Versicherungsmakler nach der Ausbildung?
Der Beruf des Versicherungsmaklers ermöglicht dir auch kurz nach der Ausbildung, einen aussichtsreichen Karriereweg einzuschlagen. Dabei steht es dir offen, ob du als Angestellter in einem Unternehmen arbeiten möchtest oder den Weg als selbstständiger Versicherungsmakler einschlägst.
Beim Einstieg in ein Unternehmen bzw. eine Agentur liegt das Durchschnittsgehalt zwischen 1 800 und 3 000 Euro brutto. Höhere Gehälter gibt es für diejenigen, die im mittleren Management arbeiten; diese Fachleute können bis zu 6 000 Euro im Monat verdienen.
Versicherungsmakler werden: die Kosten
Der Weg in die Selbstständigkeit erfordert in den allermeisten Fällen einige Investitionen. Bei der Selbstständigkeit als Versicherungsmakler ist dies nicht anders. Allerdings sind in diesem Fall die Kosten und nötigen Investitionen sehr überschaubar und gut einplanbar.
Diese Kosten lassen sich der einfacheren Übersicht halber in zwei Kategorien unterteilen. Dabei gibt es einerseits die einmaligen Aufwendungen, andererseits die wiederkehrenden betrieblichen Aufwendungen.
- Einmalige Aufwendungen: beispielsweise Investitionen in Büroeinrichtung, Anschaffung von Computer, Hardware, Telefon usw.
- Wiederkehrende Aufwendungen: u.a. Ausgaben für Büromaterial, die Miete der Büroräumlichkeiten, Werbekosten, aber auch der Unternehmerlohn und Personalaufwendungen (etwa Gehälter)
Versicherungsmakler Gehalt: ein Überblick
Die Frage nach dem Gehalt eines selbstständigen Versicherungsmaklers lässt allgemein folgendermaßen zusammenfassen: In Deutschland beläuft sich das Gehalt im Durchschnitt auf 3 597 Euro.
Dabei ist zu beachten, dass das untere Ende bei den Gehältern für Versicherungsmakler bei etwa 2 336 Euro liegt. Das Gehalt eines selbstständigen Versicherungsmaklers kann allerdings nach oben hin weit über dem statistischen Durchschnittsgehalt liegen.
Die genaue Höhe lässt sich nur schwer beziffern, da das Bruttogehalt grundsätzlich von verschiedenen Faktoren abhängig ist, wie dem Bestand an Kunden, die aktuelle Kundensituation, oder vom Wert der Versicherungsangebote, aus denen man seine Courtagen bezieht.
Unterschiede bei Gehältern zwischen Nord- und Süddeutschland
Selbstständige Versicherungsmakler in Schleswig-Holstein verdienen durchschnittlich 3 159 Euro brutto im Monat. Diejenigen, die in Baden-Württemberg arbeiten, verdienen mit rund 4 000 Euro im Monat deutlich mehr.
Dies ergibt einen Unterschied von ungefähr 20 Prozent zwischen den Gehältern in Nord- und Süddeutschland. Dabei ist auch zu beachten, dass Unterschiede auch auf die höheren Lebenshaltungskosten in städtischen Zentren im Vergleich zu ländlichen Gebieten zurückzuführen sind – nicht nur auf ein Nord-Süd-Gefälle.
Das Gehalt eines selbstständigen Versicherungsmaklers nach Alter
Das Gehalt eines freiberuflichen Versicherungsmaklers oder einer freiberuflichen Versicherungsmaklerin variiert je nach Alter und Größe des Arbeitgebers erheblich. Wer zwischen 25 und 30 Jahre alt ist, kann mit einem durchschnittlichen Bruttoeinkommen von 2 932 bis 3 304 Euro pro Monat rechnen.
Mit zunehmendem Alter steigt dieser Betrag auf bis zu 4 100 Euro für 45-Jährige. Dabei zeigt sich für Angestellte tendenziell: In Unternehmen mit mehr als 1000 Beschäftigten verdient man rund 40 Prozent mehr als in kleineren Unternehmen – dafür muss man allerdings auf die unternehmerische Freiheit als Selbstständiger verzichten.
Versicherungsmakler Gehalt – das Fazit
Wenn du das Gehalt eines selbstständigen Versicherungsmaklers oder einer selbstständigen Versicherungsmaklerin untersuchst, wird klar, dass dieser Beruf finanziell lohnend und sehr attraktiv sein kann.
Die Gehälter hängen dabei stark von der Größe des Kundenstamms, dem Standort und anderen Faktoren ab – insgesamt aber ist dies eine Branche mit großem Wachstumspotenzial und ein guter Weg in die berufliche Selbstständigkeit.
Wenn du also glaubst, dass der Beruf des Versicherungsmaklers oder der Versicherungsmaklerin das Richtige für dich ist, kannst du mit Engagement, Eigenmotivation und etwas Disziplin weit mehr als nur ein Gehalt verdienen.
Quellen
- Der Beruf des Versicherungsmaklers und eine Analyse der Gehaltsspanne im Vergleich zu anderen Berufen. https://www.gehalt.de/beruf/versicherungsmakler-versicherungsmaklerin
- Weitere Informationen zur Ausbildung zum Versicherungsfachmann. https://www.ausbildung.de/berufe/versicherungsfachmann/gehalt/
Alles rund um das Thema Versicherungsmakler
Unabhängiger Vergleich von über 200 Versicherungsgesellschaften
Wir erstellen dir einen umfangreichen Versicherungsvergleich. Komplett kostenlos.
+ viele weitere Versicherungsanbieter
So erreichst du uns
Wir beraten dich Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr
Oder buche ein kostenloses Webmeeting
- Berechnung aller Kosten Live und per Screensharing
- Lerne uns persönlich, live und in Farbe kennen