Wie sinnvoll ist ein Versicherungsmakler?
Seit Jahren betonen Experten des Bunds der Versicherten (BdV), dass Deutsche übermäßig versichert sind. Allein 2018 gaben Bundesbürger 54 Milliarden Euro für private Versicherungen aus – ohne Krankenversicherungen und Altersvorsorge.
Der BdV schätzt, dass mindestens ein Drittel dieser Ausgaben unnötig ist. Somit werden jährlich satte 18 Milliarden Euro verschwendet. Doch womit hängt das zusammen?
Fakt ist: Für viele Kunden und Verbraucher sind Versicherungen nach wie vor eine kaum durchschaubare und schwer verständliche Materie. Allerdings verzichten dennoch viele Laien auf die Beratung von Experten. Gute Versicherungsmakler sind in dieser Hinsicht äußerst sinnvoll.
Das Wichtigste in Kürze
- Der Bund der Versicherten betont seit Jahren, dass viele Deutsche überversichert sind. Dadurch werden rund 18 Milliarden Euro jährlich an Beiträgen verschwendet.
- Versicherungsmakler arbeiten von einzelnen Versicherungen unabhängig und im Interesse der Kunden bzw. Versicherungsnehmer.
- Damit sind sie in der Regel die sinnvollsten Ansprechpartner und Berater, um die besten Versicherungen für die eigenen Bedürfnisse abzuschließen.
- Für Kunden sind Versicherungsmakler in der Regel kostenlos. Honorare können jedoch bei der Versicherungsberatung anfallen.
- Zwischen Versicherungsmaklern und Versicherungsvertretern gibt es klar Unterschiede: Versicherungsvertreter arbeiten im Auftrag einer Versicherung und verkaufen deren Produkte.
Versicherungsmakler sinnvoll? In den meisten Fällen: Ja!
Viele Deutsche möchten sich gegen jegliche Eventualität absichern und schließen Versicherungen ab, auch wenn es nicht unbedingt sinnvoll ist. Mit über 500 Versicherungsunternehmen und einer Vielzahl von Policen ist der Markt gerade für Laien oftmals unübersichtlich und es bedarf eines Experten, um sich zurechtzufinden.
Ein Versicherungsmakler kann den Kunden helfen, Geld zu sparen. Und auch wenn die Vorteile der Digitalisierung unbestreitbar sind: Viele Verbraucher nutzen zunehmend das Internet für oftmals unvollständige Informationen und schließen Verträge ab, die sie nicht brauchen oder die nicht zu ihnen passen.
Ein weiterer Grund für Überversicherung ist das automatische Verlängerungssystem. Millionen von Policen werden jedes Jahr verlängert, ohne dass jemals ein Schaden gemeldet wurde. (1)
Deshalb ist ein Versicherungsmakler sinnvoll
Ein Versicherungsmakler ist eine Vertrauensperson, vergleichbar mit einem Anwalt oder einem Hausarzt. Seine Tätigkeit besteht darin, sich um den Versicherungsschutz seiner Klienten zu kümmern.
Ein wichtiger Aspekt dabei ist, dass er unabhängig ist und keine einzelnen Versicherungen vertritt. So kann er objektiv beraten und den Kunden die Versicherungsprodukte empfehlen, die am besten zu ihren Bedürfnissen passen.
Ein guter Versicherungsmakler wird jedoch nicht nur zum Abschluss von Policen raten, sondern regelmäßig das bestehende Portfolio genau überprüfen. Schließlich ändern sich im Laufe der Zeit die Lebensumstände und infolgedessen die Anforderungen an die Versicherungen.
Eine Anpassung der Versicherung kann beispielsweise notwendig sein, wenn die Kinder aus dem Haus sind oder ein Umzug erfolgt ist. In manchen Fällen kann ein anderer Tarif den gleichen Versicherungsschutz zu günstigeren Konditionen bieten.
Zudem bringen Versicherungsgesellschaften ständig neue Produkte auf den Markt, um auf veränderte Anforderungen zu reagieren. Beispiele hierfür sind Haftpflichtversicherungen für Drohnen oder E-Scooter.
Wenn Kunden solche neuen Produkte nutzen, wird der Versicherungsmakler entsprechende Policen empfehlen. So ist immer ein optimaler Versicherungsschutz gewährleistet.
Auch deshalb ergibt ein Versicherungsmakler Sinn
Ein kaum zu leugnender Vorteil von Versicherungsmaklern ist ihre Unabhängigkeit. Sie sind nicht an eine einzelne Versicherungsgesellschaft gebunden und haben Zugang zu einer breiten Produktpalette.
Dadurch können sie gemeinsam mit ihren Kunden das beste Angebot aus einer Vielfalt von Tarifen zusammenstellen. Gerade im Vergleich zu einem Versicherungsvertreter sind sie deshalb in den allermeisten Fällen die für den Kunden sinnvollere Variante, um sich durch den Versicherungsmarkt zu navigieren – und am Ende zu sparen.
Warum sollte ich einen Versicherungsmakler beauftragen?
Ein Versicherungsmakler sollte dann beauftragt werden, wenn man sich als Kunde eine umfassende und unabhängige Beratung zu seinen Versicherungsfragen wünscht. Ein kompetenter Versicherungsmakler wird mit einem umfangreichen Versicherungsvergleich die optimale Versicherung für deine individuelle Situation finden.
Beratung und Fachkompetenz des Versicherungsmaklers
Versicherungsprodukte können komplex sein. Daher ist es ratsam, bei umfangreichen Versicherungen wie der Berufsunfähigkeitsversicherung, der privaten Krankenversicherung oder der Rechtsschutzversicherung die Expertise eines Versicherungsmaklers in Anspruch zu nehmen.
Auch bei Spezialversicherungen, wie der Ferienhaus-, Kleingarten- oder Wochenendhausversicherung ist eine Beratung empfehlenswert, um alle Fragen zu klären. Ein Versicherungsmakler kann dir in solchen Fällen die nötige Sicherheit und Expertise bieten.
Dein unabhängiger Versicherungsmakler
- Papierlos glücklich
Wir arbeiten 100 % digital und deine Versicherungen werden alle zentral in unserer App gespeichert – Tschüss Aktenorder! - Experte auf unserem Gebiet
Gerne geben wir unser Wissen an dich weiter - Tu etwas Gutes mit deinen Versicherungen
Wir spenden 20 % unseres Gewinns an soziale und nachhaltige Organisationen. Natürlich, ohne dass es dadurch für dich teurer wird. - Service ist uns wichtig
Bei uns gibt es keine Hotline, sondern immer einen von uns als deinen direkten Ansprechpartner. 🙂 - Unabhängig
Sagen viele, wir haben aber das Glück nicht finanziell darauf angewiesen zu sein, die Produkte anzubieten, die uns das meiste Geld einbringen. - Klar und verständlich
Versicherungen können wirklich undurchsichtig sein, deshalb sind wir erst zufrieden, wenn du wirklich alles verstanden hast
So erreichst du uns
Wir beraten dich Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr
Oder buche ein kostenloses Webmeeting
- Berechnung aller Kosten Live und per Screensharing
- Lerne uns persönlich, live und in Farbe kennen
Lohnt sich ein Versicherungsmakler?
In den allermeisten Fällen lohnt sich ein Versicherungsmakler, denn: Ein unabhängiger Versicherungsmakler spart Geld, weil er nicht im Auftrag einzelner Versicherungen arbeitet – sondern im Interesse seiner Kunden.
Aufwände für ein allfälliges Beratungshonorar werden durch Einsparungen, die der Versicherungsmakler bei deinen Versicherungen erzielt, bei Weitem übertroffen. Das macht nicht nur aus finanzieller Sicht Sinn – durch die Versicherungsberatung weiß der Kunde im Detail, wie sein Versicherungsschutz aussieht.
Geld sparen bei Versicherungen
Obwohl Kunden sich grundsätzlich auf ihren Versicherungsmakler verlassen können und dieser in der Regel äußerst sinnvoll ist, kann es auch Ausnahmen geben:
Manche Versicherungsmakler sind unzuverlässig und arbeiten bevorzugt für eine bestimmte Versicherung oder Versicherungsgruppe. Sie locken neue Kunden mit kostenlosen Beratungen, die letztendlich jedoch teuer sind, da der Makler Provisionen von der Versicherung erhält und deshalb möglichst viele Verträge abschließen möchte.
Im Gegensatz dazu arbeitet ein guter Versicherungsmakler unabhängig und hat das Interesse seines Kunden im Blick. Auch wenn dieser für die Beratung bezahlt, können die Einsparungen durch den Makler die Kosten der Versicherungsberatung bei Weitem ausgleichen. (2)
So sparst du als Versicherungsnehmer bares Geld und hast einen vertrauenswürdigen Berater an deiner Seite.
Wie sinnvoll ist ein Versicherungsmakler – das Fazit
Zusammenfassend kann gesagt werden: Versicherungsmakler sind eine unschätzbare Hilfe, wenn du eine Versicherung abschließen willst. Sie helfen dir nicht nur, den Prozess zu vereinfachen und dich über alle deine Möglichkeiten zu informieren, sondern sie können dir auch Zeit und Geld sparen.
Versicherungsmakler verfügen über spezielle Branchenkenntnisse, die den Unterschied ausmachen, wenn es darum geht, den richtigen Versicherungsschutz zum richtigen Preis zu finden.
Ihr Fachwissen ist dabei ihr größtes Kapital. Deshalb ist es eine gute Idee, einen Versicherungsmakler an deiner Seite zu haben. Damit stellst du sicher, dass du geschützt bist und gleichzeitig Geld sparst.
Oft bieten dir Versicherungsmakler im Umfang ihrer Dienstleistungen eine Beratung, die speziell auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist. Wenn du also nach einer einfachen Möglichkeit suchst, eine zuverlässige Versicherung zu finden, ohne stundenlang zu recherchieren, kann dir ein Versicherungsmakler helfen.
Quellen
- Ein Beitrag der Westfälischen Nachrichten zum Thema: Wie sinnvoll ist ein Versicherungsmakler? https://www.wn.de/freizeit/ratgeber/finanzen/braucht-man-einen-versicherungsmakler-1234611
- Die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen über die Versicherungsberatung. https://www.verbraucherzentrale.nrw/geld-versicherungen/versicherungsberatung-was-noetig-und-sinnvoll-ist-1445
Alles rund um das Thema Versicherungsmakler
Unabhängiger Vergleich von über 200 Versicherungsgesellschaften
Wir erstellen dir einen umfangreichen Versicherungsvergleich. Komplett kostenlos.
+ viele weitere Versicherungsanbieter
So erreichst du uns
Wir beraten dich Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr
Oder buche ein kostenloses Webmeeting
- Berechnung aller Kosten Live und per Screensharing
- Lerne uns persönlich, live und in Farbe kennen