Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung

Ein Versicherungsmakler ist dein idealer Partner, wenn du auf der Suche nach unabhängiger und objektiver Beratung zu Versicherungen bist. Insbesondere dann, wenn du Wert auf einen individuellen Versicherungsschutz legst.

Auch bei der Suche nach der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung kann dich der Makler deines Vertrauens mit seiner Expertise und seinem Fachwissen unterstützen. Und gerade bei der Berufsunfähigkeit ist es essenziell, dass du verstehst, wie und in welchem Umfang du versichert bist.

Hier erfährst du, welche Vorteile dir ein Versicherungsmakler im Hinblick auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die dich im Schadensfall wirklich absichert, bieten kann. Aber auch, was du dabei beachten solltest, um am Ende keine Überraschungen zu erleben.

Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung

Inhalt dieser Seite

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Arbeitnehmer und sichert deine Arbeitskraft ab.
  • Die BU Versicherung sollte auf deine individuellen Bedürfnisse und Risiken abgestimmt sein und deinen Beruf, Alter oder Gesundheitszustand berücksichtigen.
  • Bei der Suche nach maßgeschneiderten Lösungen kann dir ein Versicherungsmakler mit Rat und Tat zur Seite stehen und dich unterstützen.
  • Versicherungsmakler vertreiben in der Regel fast alle Versicherungsprodukte und können dir einen auf dich zugeschnittenen Versicherungsschutz mit anderen Produkten anbieten.
  • Vorteil des Versicherungsmaklers: eine unabhängige und objektive Beratung, an deren Ende du eine solide Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst.

So hilft dir der Versicherungsmakler bei BU Versicherungen

Fakt ist: Das Angebot an Versicherungen ist mittlerweile riesengroß – für praktisch jedes Risiko gibt es den passenden Versicherungsschutz. Tatsache ist jedoch auch, dass viele Deutsche bei Versicherungen nicht vollends verstehen, welche davon wirklich benötigt werden – und welche nicht. (4)

Verständlich! Allein die Menge an verfügbaren Versicherungsprodukten macht es erforderlich, sich eingehend damit zu befassen, wenn man den Durchblick behalten möchte. Dass dieses Problem besteht, zeigen auch aktuelle Statistiken: Zahlreiche Deutsche sind überversichert und geben Geld für Versicherungen aus, die sie nie benötigen werden.

Fokus auf essenzielle Versicherungen legen

Hier kommt der Versicherungsmakler ins Spiel. Ein unabhängig tätiger Makler arbeitet in deinem Auftrag und Interesse. Natürlich ist auch er ein Unternehmer, der wirtschaftlich handeln und Geld verdienen muss, aber:

Im Gegensatz zu etwa einem Versicherungsvertreter ist der Versicherungsmakler nicht an eine einzelne Versicherungsgesellschaft gebunden.

Damit hat er einen entscheidenden Vorteil für dich als Kunden: Er kann dir ein breites Angebot von Versicherungsprodukten verschiedener Gesellschaften unterbreiten und daraus das Beste für dich heraussuchen.

Mit dem Versicherungsmakler zum optimalen BU Schutz

Das ist insbesondere dann wichtig, wenn es um essenzielle Versicherungen wie die Berufsunfähigkeitsversicherung geht. Schließlich soll sie dich im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell absichern und es dir ermöglichen, weiterhin deinen gewohnten Lebensstandard halten zu können. (1)

Ein Versicherungsmakler kann aus einer Palette von Produkten den richtigen BU Schutz für dich heraussuchen und dich dann beraten, welche der verfügbaren Optionen für dich am besten ist.

Was sichert die BU Versicherung ab?

Die BU Versicherung (Berufsunfähigkeitsversicherung) sichert dich finanziell ab, falls du deinen Beruf aufgrund von Krankheit oder wegen eines Unfalls für eine längere Zeit oder sogar dauerhaft nicht mehr ausüben kannst.

In solch einem Fall erhältst du von der Versicherung eine monatliche Rente in der Höhe, die du beim Abschluss des Vertrags vereinbart hast.

Die BU Versicherung ist für viele Arbeitnehmer eine wichtige Vorsorgemaßnahme, um im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Ein Versicherungsmakler kann dich umfassend zu diesem Thema beraten, um eine maßgeschneiderte Absicherung zu finden. (2)

Gerade bei der Berufsunfähigkeit sollte die Absicherung individuell auf deine Bedürfnisse und den Beruf, den du ausübst, zugeschnitten sein.

Dein unabhängiger Versicherungsmakler

  • Papierlos glücklich
    Wir arbeiten 100 % digital und deine Versicherungen werden alle zentral in unserer App gespeichert – Tschüss Aktenorder!
  • Experte auf unserem Gebiet
    Gerne geben wir unser Wissen an dich weiter
  • Tu etwas Gutes mit deinen Versicherungen
    Wir spenden 20 % unseres Gewinns an soziale und nachhaltige Organisationen. Natürlich, ohne dass es dadurch für dich teurer wird.
  • Service ist uns wichtig
    Bei uns gibt es keine Hotline, sondern immer einen von uns als deinen direkten Ansprechpartner. 🙂
  • Unabhängig
    Sagen viele, wir haben aber das Glück nicht finanziell darauf angewiesen zu sein, die Produkte anzubieten, die uns das meiste Geld einbringen.
  • Klar und verständlich
    Versicherungen können wirklich undurchsichtig sein, deshalb sind wir erst zufrieden, wenn du wirklich alles verstanden hast

So erreichst du uns

Wir beraten dich Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr

Oder buche ein kostenloses Webmeeting

  • Berechnung aller Kosten Live und per Screensharing
  • Lerne uns persönlich, live und in Farbe kennen

Das prüft dein Makler bei der BU Versicherung

Es gibt erhebliche Unterschiede bei den verschiedenen Anbietern für die privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen. Nicht nur was den Leistungsumfang betrifft, sondern auch den Preis.

Ein Versicherungsmakler filtert die für dich infrage kommenden Optionen und achtet dabei insbesondere auf die Leistungen der BU Versicherung – ob bei Krankheit, Kräfteverfall und Körperverletzung oder auch, ob Kosten auch rückwirkend erstattet werden. (3)

Die Prüfung des Leistungsumfangs durch den Versicherungsmakler umfasst darüber hinaus folgende Punkte:

  • Verzichtet der Versicherer auf die abstrakte Verweisung? Das heißt: Sogar, wenn der Versicherungsnehmer noch einen Beruf ausüben könnte, der seiner Lebensstellung entspricht, werden die Leistungen nicht verweigert.
  • Bestimmungen zur Mitwirkungspflicht, etwa: Der Versicherungsnehmer muss ärztlichen Anordnungen nicht zwingend Folge leisten, damit er zu seinen Leistungen kommt. Relevant für die Einschätzung der Mitwirkungspflicht ist die Zumutbarkeit der ärztlichen Anordnung.
  • Bietet der Versicherer eine Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Geburt und Adoption?
  • Die Dauer des Prognosezeitraums für die Berufsunfähigkeitsfeststellung.
  • Wie lange muss eine Arbeitsunfähigkeit bestehen, um die Leistungen der BU Versicherung zu erhalten?

Wo finde ich Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung?

Da ein Versicherungsmakler dich im Grunde zu allen möglichen Versicherungen beraten und bei Fragen unterstützen kann, gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder hast du bereits einen zuverlässigen Makler, bei dem du dich zu diesem Thema erkundigen kannst.

Oder du beginnst jetzt mit der Suche nach einem Versicherungsmakler, der dir eine zuverlässige und auf dich zugeschnittene BU Versicherung anbieten kann.

Versicherungsmakler findest du beispielsweise online, in Anzeigeblättern oder indem du bei Freunden und Bekannten nachfragst. Vielleicht haben sie die Dienste eines Versicherungsmaklers bereits in Anspruch genommen und können dir jemanden empfehlen.

Auf jeden Fall solltest du darauf achten, dass dein künftiger Versicherungsmakler mit den nötigen Zulassungen und Lizenzen ausgestattet ist und wirklich unabhängig arbeitet. Nur so kannst du sicherstellen, dass du objektiv beraten wirst und der Fokus auf einer BU Versicherung für deine Anforderungen liegt (und nicht auf einer hohen Maklerprovision).

Was kostet mich ein Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung?

Versicherungsmakler arbeiten in der Regel ohne Kostenfolge für dich. Dies ist deshalb der Fall, weil sie Provisionen für abgeschlossene Versicherungen erhalten. Ein transparent arbeitender Makler wird dich üblicherweise im Vornherein darüber informieren und deine Fragen dazu beantworten.

Du solltest zudem klären, ob der Makler die Beratung eventuell in Rechnung stellt. In so einem Fall bezahlst du den Makler für die Beratung, welche er mit dir durchführt. Es kommt jedoch genauso vor, dass Makler nichts für eine Versicherungsberatung verlangen und ihre Dienstleistungen lediglich durch Provisionen finanzieren.

Gegen beide Möglichkeiten ist grundsätzlich nichts einzuwenden. Selbst wenn ein Makler die Kosten für eine Beratung in Rechnung stellt, werden diese in aller Regel durch Einsparungen bei den Versicherungen, die der Makler für den Versicherungsnehmer erlangt, wieder wett gemacht.

Viel wichtiger ist, dass du ein gutes Bauchgefühl bei deinem Makler hast und mit ihm ausführlich und kompetent das Thema der Berufsunfähigkeit abklären und die richtige Absicherung für dich finden kannst.

Beratung zur BU über einen Versicherungsmakler oder direkt beim Versicherer?

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, steht vor der Frage, ob er sich an einen Versicherungsmakler oder direkt an den Versicherer wenden soll. Es gibt Vor- und Nachteile für beide Optionen.

Ein Versicherungsmakler kann dir eine unabhängige Beratung bieten und dir bei der Auswahl des richtigen Versicherers helfen. Er kann Angebote miteinander vergleichen und den besten Tarif für deine individuellen Bedürfnisse ermitteln.

Versicherungsmakler steht auch nach Abschluss der Versicherung an deiner Seite

Überdies steht dir der Makler auch nach dem Abschluss des Vertrags zur Seite, etwa im Schadensfall und wenn es um die Beantragung der BU geht.

Gerade bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung, deren Beantragung durchaus ihre Tücken und Komplikationen haben kann, ist die Unterstützung durch den Versicherungsmakler keinesfalls zu unterschätzen.

Er hilft dir dabei, die Leistungen korrekt zu beantragen und verschafft dir einen Überblick darüber, welche Instanzen ebenfalls relevant für die Beantragung sind, etwa Ärzte oder Arbeitgeber.

Versicherungsmakler und Direktweg über Versicherer abwägen

Allerdings können mit einem Makler für die Beratung und Vermittlung Kosten entstehen, die vom Versicherungsnehmer getragen werden müssen. Bei einer Direktanfrage beim Versicherer entstehen diese zusätzlichen Kosten zwar nicht, jedoch kann die Beratung möglicherweise nicht so individuell und unabhängig sein wie bei einem Versicherungsmakler.

Unabhängig davon, ob du dich schlussendlich für einen Versicherungsmakler oder den direkten Weg mit einem Versicherer entscheidest, solltest du dir für die Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung genügend Zeit lassen und das Angebot genauestens prüfen.

Dies ist die Grundvoraussetzung dafür, dass du im Schadensfall und dann, wenn du auf die Leistungen deiner Berufsunfähigkeitsversicherung (die Berufsunfähigkeitsrente) angewiesen wärst, keine böse Überraschung erlebst.

Und auch in diesem Kontext kann ein Versicherungsmakler wieder von Vorteil sein, denn: Ein kompetenter Makler wird dir Punkte aufzeigen, auf die bei der BU Versicherung als Laie vielleicht nicht besonders achtest – oder deren Bedeutung dir auf den ersten Blick nicht ersichtlich ist.

BU Versicherungsberatung durch einen Makler: die Vorteile auf einen Blick

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für den Fall, dass man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann. Aber welcher Tarif ist der richtige und worauf solltest du achten? Ein Makler bringt dir bei der Beratung folgende Vorteile:

  • Er berät dich mit einer umfassenden Expertise zu den unterschiedlichen Versicherungsprodukten.
  • Der Versicherungsmakler kennt sich im komplexen Versicherungsmarkt aus und kann individuelle Angebote erstellen.
  • Er agiert als Vermittler zwischen Versicherungsnehmer und -geber und kann so im Schadensfall schneller und effizienter handeln.
  • Gerade bei der Betriebsunfähigkeitsversicherung, die oft maßgeschneiderte Tarife für Unternehmen erfordert, kann die Unterstützung eines Versicherungsmaklers für eine optimale Absicherung sorgen.

Vorteile, wenn man die Betriebsunfähigkeitsversicherung direkt beim Versicherer abschließt

Wie bereits erwähnt, steht es natürlich auch jedem offen, seine BU Versicherung direkt beim Versicherer abzuschließen. Auch dies kann gewisse Vorteile bieten, etwa:

  • Vermittlungsgebühren, die bei einem Makler anfallen können, gibt es beim Direktweg über den Versicherer keine.
  • Man hat direkten Zugang zum Versicherungsunternehmen und kann je nach Situation schneller und unkomplizierter unterstützt werden, falls es zu einem Versicherungsfall kommt.
  • Einige Versicherer bieten Vergünstigungen an, wenn man den Vertrag direkt bei ihnen abschließt.

Es empfiehlt sich jedoch, vor Abschluss einer Versicherung immer genau zu prüfen, welche Leistungen und Bedingungen angeboten werden, damit man auch wirklich die für sich beste Option wählt.

Versicherungsmakler Berufsunfähigkeitsversicherung – das Fazit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige und doch oft vernachlässigte Absicherung für den Fall, dass man aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.

Hier kann ein versierter Versicherungsmakler Abhilfe schaffen. Denn er kann dir dabei helfen, die passende Berufsunfähigkeitsversicherung aus der Vielzahl von Anbietern zu finden. Ein guter Makler kennt nicht nur den Markt, sondern auch die Bedürfnisse und Risiken seines Kunden.

Durch eine individuelle Beratung und die Auswahl einer auf dich zugeschnittenen Police kann er dir helfen, im Ernstfall richtig abgesichert zu sein. Auch bei der Komplexität der Vertragsbedingungen und den teilweise schwierigen Gesundheitsfragen können dir erfahrene Versicherungsmakler kompetent zur Seite stehen.

Du siehst: Es spricht vieles dafür, dir bei der Suche nach der Berufsunfähigkeitsversicherung die Unterstützung eines Versicherungsmaklers zu holen. Und das nicht nur, weil du damit besser verstehst, was deine BU Versicherung dir im Schadensfall bieten soll.

Quellen

  1. Was bietet dir eine Berufsunfähigkeitsversicherung genau? Ein Beitrag des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft. https://www.dieversicherer.de/versicherer/versicherungen/berufsunfaehigkeitsversicherung
  2. Das Portal finanzwiki über die Berufsunfähigkeitsversicherung und wie sie in der Praxis funktioniert. https://finanzwiki.info/berufsunfaehigkeitsversicherung-was-ist-das/
  3. Berufsunfähigkeit: Wie Sie sich gegen Verlust des Einkommens absichern. Die Verbraucherzentrale mit weiteren Informationen dazu. https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/berufsunfaehigkeit-wie-sie-sich-gegen-verlust-des-einkommens-absichern-13931
  4. Die Verbraucherzentrale mit einem Beitrag über die Arbeit der Versicherungsmakler. https://www.test.de/Versicherungsvermittler-So-beraten-Versicherungsmakler-berater-und-vertreter-5673844-0/

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