IKK Innovationskasse BU Zuschuss – Bis zu 500 € Cashback

Das Wichtigste in Kürze

• Seit dem 01.02.2021 ist die IKK – Die Innovationskasse bundesweit geöffnet.
• 96 % der Leistungen sind bei allen Krankenkassen gleich und gesetzlich vorgeschrieben.
• Der Zusatzbeitrag der IKK Innovationskasse liegt bei 1,6 % im Jahr 2023.
• Versicherte der IKK Innovationskasse profitieren von umfangreichen Zusatzleistungen wie 260 Euro pro Jahr für Reisen und Gesundheitskurse und bis zu 100 Euro pro Jahr für die professionelle Zahnreinigung.
• Mitglieder können sich zwischen verschiedenen Bonusprogrammen entscheiden und erhalten damit bis zu 500 Euro Zuschuss pro Jahr.
• Neben den Bonusprogrammen für Erwachsene können werdende Eltern einen Babybonus in Höhe von bis zu 200 Euro in Anspruch nehmen.
• Wir unterstützen dich beim Wechsel und finden bei Bedarf die passende Berufsunfähigkeitsversicherung für dich! 🙂

IKK – Die Innovationskasse – was verbirgt sich dahinter?

Hinter IKK – Die Innovationskasse verbirgt sich die 2006 gegründete IKK Nord. Die Krankenkasse hat ihren Sitz in Lübeck und hat Anfang 2021 eine Namensänderung sowie eine bundesweite Öffnung vollzogen.

Bis zur Öffnung am 01.02.2021 konnten nur Einwohner aus Schleswig Holstein, Niedersachsen, Hamburg und Mecklenburg-Vorpommern Versicherungsnehmer werden. Mittlerweile können sich Bürger aus ganz Deutschland versichern lassen.

Im Vergleich zu anderen, ähnlich lautenden Krankenkassen, wie bspw. der IKK Classic, hat die Krankenkasse noch recht wenige Versicherungsnehmer. Im Jahr 2022 konnte die Kasse jedoch über 10.000 neue Versicherte gewinnen.

Die Größe und Anzahl der Versicherten spielt bei der Auswahl der Krankenkasse keine sonderlich große Rolle, schließlich sind rund 96 % der Krankenkassen-Leistungen gesetzlich definiert. Krankenkassen können also den Spielraum von ca. 4 % nutzen, um neue Versicherungsnehmer zu gewinnen.

Warum diese Krankenkasse und keine andere?

IKK – Die Innovationskasse hat ihre Stärken in den Leistungen und weniger im öffentlichen Auftritt. Dass Marketing viel ausmacht, fällt bei dieser IKK besonders im Vergleich zu anderen Krankenkassen auf. Kein Wunder, denn Marketing zählt nicht zu den Stärken einer Krankenversicherung.

Auch wenn fast alle Leistungen durch den Gesetzgeber vorgegeben werden, nutzt diese Krankenkasse den verbliebenen Spielraum, um den Versicherten zahlreiche Extras anzubieten.

Was hat das mit Innovation zu tun?

Bei dieser Krankenkasse scheint vor allem die Motivation im Vordergrund zu stehen, aktive und gesunde Versicherte zu gewinnen.

Obwohl Krankenkassen staatlich stark reguliert werden, müssen sie auch wirtschaftlich arbeiten. Das bedeutet, dass bei der IKK Innovationskasse die Eigeninitiative ihrer Versicherungsnehmer in den Vordergrund gerückt wird.

Grundsätzlich gilt nämlich: Je gesünder die Kassenpatienten, desto günstiger sind die Beiträge. Diese Krankenkasse will offensichtlich – noch stärker als andere Krankenkassen – das gesundheitliche Verantwortungsbewusstsein in den Vordergrund rücken.

Wenn eine Krankenkasse zu viele Versicherungsnehmer hat, die bspw. an Herz- Kreislauferkrankungen oder anderen chronischen Problemen leiden, steigen für alle Mitglieder die Beiträge.

Zuschüsse von 500 Euro, Baby Bonus sowie andere Bonus-Programme sollen Anreize für die Versicherten setzen, sich gesundheitsbewusst zu verhalten.

Wie erreicht man die Innovationskasse?

IKK – Die Innovationskasse geht mit der Zeit und bietet einen umfangreichen Service über das Kontaktformular im Online Service Center sowie über die App an.

Kurz gesagt: Wer nach einer traditionellen Krankenkasse mit zahlreichen Geschäftsstellen sucht, ist bei der IKK Innovationskasse vermutlich nicht sonderlich gut aufgehoben. Die Versicherung hat nur wenige Geschäftsstellen und diese befinden sich in Norddeutschland.

Was kann ich im Online Service Center machen?

Im Online Service Center können Versicherungsnehmer Rechnungen sowie den gesamten Online Schriftverkehr mit der Krankenkasse einsehen und ihre persönlichen Daten ändern.

Darüber hinaus können Versicherungsnehmer

• Fragebögen ausfüllen wie bspw. Unfallfragebögen
• Mitgliedsbescheinigungen anfordern
• Auslandskrankenschein anfordern
• Studien– und Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen hochladen
• Ersatzbescheinigungen für den Zahnarzt oder Allgemein-Arzt herunterladen

Was kann ich in der App machen?

Über die App können Versicherungsnehmer die persönlichen Daten ändern, Dokumente hochladen sowie die Krankmeldung einreichen.

Die App ist sicherlich nicht die Stärke der Krankenkasse. Obwohl die App laufend aktualisiert wird, dürften für die meisten Versicherungsnehmer die Bonus-Programme sowie die Höhe des Zusatzbeitrages im Fokus stehen.

Wie hoch ist der Zusatzbeitrag?

Der Zusatzbeitrag liegt im Jahr 2023 bei 1,6 % und damit im bundesweiten Durchschnitt. Während die Techniker Krankenkasse mit 1,2 % Zusatzbeitrag punkten kann, liegt der Beitrag der DAK Gesundheit mit 1,7 % über dem Zusatzbeitrag der Innovationskasse.

Ein Vergleich der Zusatzbeiträge ist allerdings nur begrenzt sinnvoll, da beim Zusatzbeitrag lediglich Prozentsätze und nicht Leistungen miteinander verglichen werden. Daher ist ein Blick auf die Leistungen meist deutlich zielführender.

Was sind die Leistungen und Zusatzleistungen?

Neben den gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen, bietet die Kasse Zuschüsse für eine professionelle Zahnreinigung, Kostenübernahme für Schutz und Reiseimpfungen sowie weitere Zuschüsse.

Dazu gehören

• 150 Euro als Zuschuss für osteopathische Behandlungen oder maximal vier Sitzungen. Voraussetzung hierfür ist, dass der Versicherte Mitglied eines Berufsverbands ist und eine ärztliche Bescheinigung vorliegt.
• 2 × 130 Euro oder 260 Euro für Gesundheitskurse. Wenn der Versicherungsnehmer den Bonus aus beruflichen Gründen nicht wahrnehmen kann, können bis zu 190 Euro pro Jahr für Präventionsreisen aufgewendet werden.
• Bis zu 130 Euro Zuschuss für sportmedizinische Untersuchungen, sofern Risikofaktoren wie Blutdruck oder Übergewicht vorliegen

Welche Boni gibt es für Mitglieder?

Die Boni sind in mehrere Bonusvarianten aufgeteilt. Am spannendsten für Versicherungsnehmer dürften die Bonusvarianten 4 und 3 sein.

Vorteil: Wenn Versicherte die Zusatzleistungen in Anspruch nehmen, verlieren sie nicht automatisch den Anspruch auf das Bonusprogramm. Beide Leistungen laufen unabhängig voneinander.

Bonusvariante 3 und 4

Bei Bonusvariante 3 können Versicherungsnehmer das Maximum aus ihrer Krankenkasse herausholen. In dieser Variante rückt die Versicherung den Sport und die Freizeitbetätigung maximal in den Vordergrund.

Versicherungsnehmer haben bei dieser Variante Anspruch auf 500 Euro Bonus pro Jahr. Diese können folgendermaßen aufgewendet werden:

• Freizeitbäder
• Kletteranlagen (Indoor und Outdoor)
• Einrichtungen (Massagen, Sauna)
• Teilnahmegebühren an Radveranstaltungen und Volksläufen
• Kursgebühren für Präsenzangebote
• Gebühren für Apps mit gesundheitsförderndem Bezug
• Teilnahmegebühren für gesundheitsbezogene Webinare und Online Coachings
• Absicherung des Risikos von Dread Disease
• Absicherung des Risikos von Pflegebedürftigkeit

Bonusvariante 4 fällt nicht ganz so üppig aus wie Variante 3. Immerhin erhalten Versicherungsnehmer 300 Euro innerhalb von 3 Jahren für Geräte, welche die Speicherung, Darstellung und Verarbeitung digitaler Gesundheitsinhalte übernimmt. Eine Smartwatch kann diese Funktion in der Regel übernehmen.

Versicherungsnehmer können die Bonusprogramme leider nicht miteinander kombinieren. Es gibt also keine Möglichkeit die Smartwatch und das heimische Fitness Studio von der Versicherung bezahlen zu lassen.

Bonus für Neugeborene

Nicht nur für die Großen gibt es Belohnungen im Bonusprogramm sondern auch für die ganz Kleinen.

Die Krankenkasse bezahlt für jedes Neugeborene einen Baby-Bonus in Höhe von 200 Euro. Die Hälfte erhalten werdende Mütter und Väter bereits vor der Geburt.

Um die zweite Hälfte vom Bonus zu erhalten, müssen Versicherungsnehmer folgende Nachweise erbringen:

• Nachweis über einen Versicherungsschutz bei der Kasse
• Nachweis über die Durchführung der notwendigen Schutzimpfungen gemäß Schutzimpfungsrichtlinie
• Nachweise über die Vorsorgeuntersuchungen U1 bis U6

Der Baby Bonus bildet einen ganz eigenen Teil im Bonusprogramm und gilt unabhängig von den Bonusvarianten 3 und 4.

Wie werden Zahlungen aus dem Bonusprogramm besteuert?

Ein Bonus bis 150 Euro ist steuerfrei. Steuerlich werden Zahlungen bis 150 Euro als Leistungen der Krankenkassen kategorisiert. Damit entfällt auch die Minderung des Sonderausgabenabzugs.

Zahlungen, die diese Beträge übersteigen, werden von den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen. Damit werden die Kosten in der Steuerklärung gemindert, was dazu führt, dass die Kosten steuerlich nicht geltend gemacht werden dürfen.

Ausnahmen bestätigen die Regel: Wenn Kassenmitglieder nachweisen können, dass der Bonus für selbst finanzierte Leistungen aufgewendet wurde, wird der Betrag als nicht steuerbare Leistung der Krankenkasse gewertet. In einer solchen Konstellation bleibt der Bonus damit steuerfrei.

Welche Nachteile gibt es bei den Zusatzleistungen?

Ein Nachteil bei den Zusatzleistungen ist, dass Mitglieder die Bonusprogramme 3 und 4 nicht kombinieren können.

Was andere potenzielle Nachteile betrifft, sollten Mitglieder prüfen ob das Bonusprogramm zum aktuellen Lebensabschnitt passt. Die Krankenkasse möchte sich mit dem Bonusprogramm als moderne Krankenkasse auf dem Markt in Stellung bringen. Daher ist es nicht verwunderlich, dass die Vorteile die Nachteile überwiegen.

Der Transparenz halber lohnt sich allerdings auch ein Blick auf einige Schwächen in den Zusatzleistungen:

• Die Erweiterter Krebsvorsorge gibt es nur für Personen mit Wohnsitz in Schleswig Holstein und Mecklenburg-Vorpommern
• Keine zusätzlichen Leistungen bei der Darmkrebsvorsorge
• Keine Leistungen bei alternativen Heilmethoden und Homöopathie
• Keine zusätzlichen Vorteile beim Zahnersatz im Vergleich zu anderen Kassen

Potenzielle Hürden beim Wechsel

In der Praxis ergeben sich Hürden, die einige Versicherungsnehmer von einem Wechsel zu dieser Krankenkasse abhalten dürften. Dazu gehören

• Schwieriger Wechsel für Privatversicherte: Für Versicherte aus der privaten Krankenversicherung ist ein Wechsel zu einer Krankenkasse relativ schwer umzusetzen. Der Versicherungsnehmer muss nachweisen, dass er einen konkreten Bedarf hat, bspw. bei einem Wechsel aus der Selbstständigkeit in ein Angestelltenverhältnis.
• Die Leistungen sind auf bestimmte Zielgruppen begrenzt: Diese IKK richtet ihr Angebot hauptsächlich an Menschen, die sich fit halten können und wollen. Damit dürfte das Programm für Menschen, die nicht die Zeit oder die Möglichkeit dazu haben, weniger interessant sein.
• Anforderungen könnten für einige zu aufwändig sein: Für die Inanspruchnahme von Boni müssen Versicherungsnehmer Nachweise erbringen, bspw. durch Impfpässe, Bonusheft und Rechnungen. Für einige Mitglieder dürfte das den Aufwand nicht wert sein.

Kurz und bündig: Die Gesundheitsprämie, Erwachsenenbonus und weitere Leistungen wie Zuschüsse zur Berufsunfähigkeit sind auf einen bestimmten Personenkreis zugeschnitten. Es dürfte trotzdem nicht überraschen, wenn diese Krankenkasse mit ihrem Angebot auch Personen außerhalb der Zielgruppe zur Gesundheitsvorsorge und zum Kassenwechsel animiert.

Wie ist ein Wechsel möglich?

Versicherungsnehmer müssen sich bei einem Wechsel an die gesetzliche Bindungsfrist von 12 Monaten halten.

Ausnahmen gibt es u.a. bei einer neuen Beschäftigung. Wer bspw. innerhalb von sieben Monaten nach einem Krankenkassenwechsel einen neuen Job bekommt, kann innerhalb von 14 Tagen nach Aufnahme der Tätigkeit die Krankenkasse wechseln.

Weitere Ausnahmen bestehen bei Erhöhung des Zusatzbeitrages. Innerhalb von zwei Monaten nach Erhöhung können Versicherungsnehmer die Kasse wechseln.

Gut zu wissen: Seit 01.01.2021 müssen Versicherungsnehmer der bisherigen Krankenkasse nicht mehr kündigen. Es genügt, einen Antrag bei der neuen Krankenkasse zu stellen. Somit ist ein Wechsel der Krankenkasse so einfach wie noch nie.

Der Ablauf ist vergleichbar mit anderen Krankenkassen: Antragsteller müssen das Anmeldeformular der Kasse vollständig ausfüllen. Anschließend erhält der Versicherungsnehmer ein Begrüßungspaket mit allen wichtigen Informationen.

Darüber hinaus stellt die Kasse ihren Kunden direkt einen Versicherungsnachweis aus, der den Behörden und dem Arbeitgeber vorgelegt werden kann.

Um den Anmeldeprozess vollständig abzuschließen, muss der Versicherungsnehmer der Kasse ein aktuelles Lichtbild für die Versicherungskarte zukommen lassen.

Fazit

Alles in allem kann festgehalten werden, dass die IKK Innovationskasse ungewöhnliche Wege beschreitet, um neue Mitglieder zu gewinnen und bestehende Kunden zu einem gesundheitsbewussten Leben motiviert.

Versicherte haben die Wahl aus verschiedenen Bonusprogrammen. Zu den Highlights gehören die Bonusprogramme 3 und 4, die den Versicherungsnehmern verschiedene Boni bieten wie bspw. Zuschüsse fürs Fitnessstudio oder für Smartwatches. Versicherte müssen sich zwischen einem der beiden Bonusprogramme entscheiden. Zwei Programme auf einmal sind nicht möglich.

Versicherte sollten sich die Vorteile aller Optionen im Detail ansehen, um herauszufinden, welches Modell am besten zu ihrem Leben passt. Die Satzung der Krankenkasse listet die Leistungen der einzelnen Bonusprogramme auf.

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