Das ist die Existenzschutzversicherung
Die Existenzschutzversicherung ist ein relativ neues Versicherungsprodukt, das Menschen bei Krankheiten und Verlust von Grundfähigkeiten finanziell absichert. Sie kombiniert die Absicherungen einer Grundfähigkeiten-, Dread-Disease- (schwere Krankheiten), Pflege- und Unfallversicherung.
Inhaltsverzeichnis· 15 Kapitel
- Die wichtigsten BU-Anbieter im Überblick
- Das Wichtigste auf einen Blick
- Was ist eine Existenzschutzversicherung?
- Wie ist die Existenzschutzversicherung aufgebaut?
- Dein Experte für Existenzschutzversicherung
- Voraussetzungen für den Abschluss einer Existenzschutzversicherung
- Versicherungsleistungen der Existenzschutzversicherung
- Verschiedene Anbieter für eine BU Versicherung
- Was ist bei der Existenzschutzversicherung versichert?
- Wie hoch sollte die Rente aus der Existenzschutzversicherung sein, um eigene Existenz zu sichern?
- Was ist der Unterschied zwischen Grundfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Vor- und Nachteile der Existenzschutzversicherung!
- Alles rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung
- Kundenstimmen
- Du willst mit einem Existenzschutzversicherung-Experten sprechen?
Die wichtigsten BU-Anbieter im Überblick
Wir vergleichen 30+ Versicherer ungebunden — hier die zehn marktstärksten BU-Anbieter mit etablierter Tarifqualität.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Die Existenzschutzversicherung ist eine Einkommensversicherung, die Menschen bei Krankheiten und Verlust von Grundfähigkeiten absichert
- Die Existenzschutzversicherung ist eine günstige Alternative für Menschen, die keine anderen Versicherungen zum Existenzschutz abschließen können.
- Vertraglich werden medizinische Kriterien zum Leistungserhalt detailliert definiert.
- Existenzschutzversicherungen bestehen aus einer Unfallversicherung, Pflegeversicherung, Grundfähigkeitsversicherung und Dread Disease Versicherung.
Was ist eine Existenzschutzversicherung?
Das junge Konzept der Existenzschutzversicherung legt den Fokus auf existenzielle Absicherung durch Rente im Falle von Krankheiten oder dem Verlust von Grundfähigkeiten.
Es handelt sich dabei um eine Einkommensversicherung, die nicht an die Beeinträchtigung des Berufslebens gebunden ist, sondern nur an die gesundheitlichen Einschränkungen (Einschränkung der Grundfähigkeit) und die dadurch fehlende finanzielle Sicherheit.
Für Arbeitnehmer, die in risikoreichen Berufen arbeiten, ist eine Existenzschutzversicherung eine empfehlenswerte Alternative, um im Fall einer schweren Krankheit (dread disease), oder einem Unfall einen Versicherungsschutz zu haben.
Wie ist die Existenzschutzversicherung aufgebaut?
Eine Existenzschutzversicherung ist eine Kombination aus verschiedenen Versicherungsleistungen. Dazu gehört eine Grundfähigkeitsversicherung, eine Dread Disease Versicherung, Pflegeversicherung und Unfallversicherung. Leistungen aus all diesen Bereichen können in einer Existenzschutzversicherung vereint werden.
Je nach Versicherungsgesellschaft unterscheiden sich die Leistungen und Versicherungsbedingungen für den Existenzschutz.
Dein Experte für Existenzschutzversicherung
- Papierlos glücklich
Wir arbeiten 100 % digital und deine Versicherungen werden alle zentral in unserer App gespeichert – Tschüss Aktenorder! - Tu etwas Gutes mit deinen Versicherungen
Wir spenden 20 % unseres Gewinns an soziale und nachhaltige Organisationen. Natürlich, ohne dass es dadurch für dich teurer wird. - Service ist uns wichtig
Bei uns gibt es keine Hotline, sondern immer einen von uns als deinen direkten Ansprechpartner. 🙂 - Unabhängig
Sagen viele, wir haben aber das Glück nicht finanziell darauf angewiesen zu sein, die Produkte anzubieten, die uns das meiste Geld einbringen. - Klar und verständlich
Versicherungen können wirklich undurchsichtig sein, deshalb sind wir erst zufrieden, wenn du wirklich alles verstanden hast
So erreichst du uns
Wir beraten dich Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr
Oder buche ein kostenloses Webmeeting
Meeting buchenVoraussetzungen für den Abschluss einer Existenzschutzversicherung
Grundsätzlich ist vor Abschluss einer Existenzschutzversicherung eine Gesundheitsüberprüfung notwendig. Im Vergleich ist diese aber wesentlich weniger umfangreich als die Gesundheitsprüfung einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Bei bestimmten Vorerkrankungen kann es zur Ablehnung des Antrags kommen. Dazu gehören zum Beispiel Krebs, Demenz und HIV. Bei Antragstellern, die bereits eine Organtransplantation hatten, wird der Antrag ebenfalls oft abgelehnt.
Versicherungsleistungen der Existenzschutzversicherung
Je nach Anbieter unterschieden sich die Leistungen sowie der Versicherungsschutz und die Versorgung. Prinzipiell gibt es aber 4 Bereiche, die abgedeckt werden.
Verlust von Grundfähigkeiten
Im Leistungsfall bei Verlust einer Grundfähigkeit, das heißt, sprechen, hören, sehen und Orientierungsfähigkeit, die dauerhaft eingeschränkt ist, garantiert die Existenzversicherung Absicherung. Je nach Versicherer und Tarif können sich die Leistungsdetails im Versicherungsfall unterscheiden. Klassischerweise wird hier eine monatliche Rente ausbezahlt.
Pflegebedürftigkeit
Eine monatliche Pflegerente wird dann von der Existenzschutzversicherung übernommen, wenn die gesetzliche Pflegeversicherung den Pflegegrad 2 und in manchen Versicherungsbedingungen auch schon Pflegegrad 1 feststellt. Die Rentenhöhe definiert sich dann nach der Höhe des Pflegegrades.
Schwere Folgen durch Unfall
Eine Unfallrente wird dann garantiert, wenn die zu versichernde Person durch einen Unfall schwere körperliche Einschränkungen erleidet. Häufig wird eine Unfallrente ab einer Invalidität von 50 % ausbezahlt.
Schwere Krankheit und Organschäden
Bei Vertragsabschluss wird definiert, bei welchen Krankheiten Betroffene Leistungen erhalten. Bei Eintritt dieser Krankheit erhält der zu Versichernde eine monatliche Rente sowie zum Teil eine zusätzliche einmalige Zahlung.
Existenzschutzversicherung: Weitere Leistungen
Versicherungen erbringen ihre Leistungen für eine Existenzschutzversicherung meist in Form einer monatlichen Rente. Es gibt aber auch bestimmte Verträge, die eine Einmalzahlung vorsehen, um finanziellen Folgen durch Unfälle oder eine schwere Erkrankung abzufangen.
Es gibt aber auch weitere Zusatzleistungen durch den Service der Versicherungsgesellschaft, der neben der monatlichen Rente auch Reha Management, sowie Assistance Leistungen und andere Vorteile anbieten.
Wichtig zu wissen ist, dass du die Leistungen nur erhältst, wenn du fachärztliche Atteste vorlegen kannst und diese genau den Bedingungen entsprechen, die in der Existenzschutzversicherung definiert sind.
Über die Angebots Hotline kannst du einen Versicherungsvergleich anfordern und klären, welche Leistungen bestimmte Versicherungsanbieter wie zum Beispiel AXA oder Zurich anbietet, um dich und deine Familie im Falle von schweren Krankheiten oder Unfällen bestmöglich zu schützen.
Um die beste Vorsorge zu erhalten, solltest du dich von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten lassen. Die Leistungsfähigkeit sowie Details und Inhalt der Existenzschutzversicherung sind sehr wichtig und müssen sorgfältig ausgesucht werden.
Kostenlose BeratungVerschiedene Anbieter für eine BU Versicherung
Je früher man sich um eine Berufsunfähigkeitsversicherung kümmert, umso besser! Je älter man ist, desto wahrscheinlicher sind Vorerkrankungen, was zu höheren Beiträgen führen kann.
Möchte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, gibt es verschiedene Versicherungen, die sehr gute Tarife und Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
HDI: Die zwei möglichen Tarifvarianten sind durchgehend mit hervorragend bewertet und sind beide sehr leistungsstark.
Alte Leipziger: Für verschiedenste Berufsgruppen bietet die Gesellschaft sehr hochwertige Berufsunfähigkeitsversicherung, die durchgehend mit exzellent bewertet werden.
Continentale: Besonders bei Continentale ist, dass sie drei verschiedene Angebote bei Berufsunfähigkeit mit einer sehr guten BU Rente bieten.
Basler: Basler bietet eine Basis Berufsunfähigkeitsversicherung, die mit verschiedenen Zusatzbausteinen erweitert werden kann.
Swiss Life: Swiss Life bietet verschiedene Tarifpakete für unterschiedliche Berufsgruppen, Studierende, Schüler etc.
Aber auch das ist nur eine kleine und nicht vollständige Auflistung der besten BU Anbieter. Tatsächlich kommt es stark darauf an, welchen Beruf du hast und wie die jeweilige Versicherungsgesellschaft mit deinem „Risiko“ umgeht.
Kostenlose BeratungWas ist bei der Existenzschutzversicherung versichert?
Klassischerweise wird der Verlust von Grundfähigkeiten versichert. Dazu gehören gehen, hören, sprechen, sehen, geistige Leistungsfähigkeiten, Gleichgewicht und der Gebrauch der Arme & Hände.
Krankheiten oder Unfallfolgen wie Krebs, Koma, Erkrankungen des Herzens oder der Nieren sind meist ebenfalls in einer Existenzschutzversicherung inbegriffen.
Wie hoch sollte die Rente aus der Existenzschutzversicherung sein, um eigene Existenz zu sichern?
Um die Folgen eines Unfalls oder einer schweren Erkrankung abzufangen, ist eine Existenzschutzversicherung eine sehr empfehlenswerte Leistung, da diese finanziellen Folgen durch eine monatliche Rente oder Einmalzahlungen entgegenwirken kann.
Die Rentenhöhe variiert je nach Anbieter und Beitragshöhe zwischen 250 € und 3500 € pro Monat. Um eine bestmögliche Absicherung zu haben, wenn man aufgrund einer Erkrankung seinen Beruf nicht mehr ausüben (also ein Leistungsfall eintritt) kann, sollte man eine Rente von 70 bis 80 % des Nettoeinkommens mit dem Anbieter vereinbaren.
Empfehlenswert ist auch, sich für einen Existenzschutztarif zu entscheiden, der eine dynamische Beitragsanpassung beinhaltet. So können inflationsbedingte Kaufkraftverluste ausgeglichen werden, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Was ist der Unterschied zwischen Grundfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Menschen im Falle einer Berufsunfähigkeit. Das heißt, wenn eine Person aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr nachgehen kann. Die finanziellen Folgen (eingeschränktes Einkommen) einer Berufsunfähigkeit werden durch eine monatliche Rente abgsichert.
Eine Grundfähigkeitsversicherung dagegen tritt dann in Kraft, wenn eine Person durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit Grundfähigkeiten verliert. Der Leistungsanspruch ist jedoch nicht an eine Berufsunfähigkeit gekoppelt, sondern hängt von den definierten Leistungen im Versicherungsvertrag ab.
Man kann also sagen, die Grundfähigkeitsversicherung ist die light Version der Berufsunfähigkeitsversicherung, aber dafür auch deutlich günstiger. Für besonders risikoreiche Berufe, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer wäre, empfehlen wir eine Grundfähigkeitsversicherung.
Vor- und Nachteile der Existenzschutzversicherung!
Die Existenzschutzversicherung bietet eine gute Absicherung bei Unfällen und Krankheiten. Hier ein Vergleich der Vor- und Nachteile
Vorteile der Existenzschutzversicherung
- Beruf und Einkommen spielen keine Rolle bei der Berechnung der Beitragshöhe.
- Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung geringe Beiträge.
- Kostengünstige Zusatzversicherungen für Familie und Kinder möglich.
- Berufsunfähigkeit ist keine Voraussetzung für den Leistungsanspruch.
- Für Menschen, deren Beiträge für andere Absicherungen wie zum Beispiel Berufsunfähigkeitsversicherung sehr hoch wären, ist die Existenzschutzversicherung ein sehr guter Existenzschutz bei Unfällen oder Erkrankungen und den daraus resultierenden Einschränkungen der Grundfähigkeiten oder einer entstehenden Pflegebedürftigkeit.
- Einfache Gesundheitsprüfung ⇨ geringere Einstiegshürde.
- In bestimmten Tarifen ist inbegriffen, dass die Existenzschutzversicherung später in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden kann.
Nachteile der Existenzschutzversicherung
- Der Leistungsumfang ist geringer als der von anderen Versicherungen wie beispielsweise der Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Leistungen sind an spezifisch vereinbarte Krankheiten (Leistungskriterien) gebunden.
- Oft werden vom Versichernden im Vorhinein bestimmte Krankheiten ausgeschlossen.
In 2 Minuten zum passenden Angebot
Alles rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung
Trotz Psychotherapie
Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Psychotherapie?
Artikel lesenErwerbsminderungsrente
Darum wird die Erwerbsminderungsrente nicht ausreichen
Artikel lesenExistenzschutzversicherung
Das ist die Existenzschutzversicherung
Artikel lesenGesundheitsfragen
Das sind typische Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung
Artikel lesenBerufsunfähigkeitsrente
Berufsunfähigkeitsrente einfach erklärt – jetzt absichern!
Artikel lesenArbeitsunfähigkeitsversicherung
Arbeitsunfähigkeitsversicherung – Das Wichtigste auf einen Blick
Artikel lesenOhne Gesundheitsfragen
BU ohne Gesundheitsfragen – Biometric macht es möglich!
Artikel lesenGrundfähigkeitsversicherung
Grundfähigkeitsversicherung: Ist sie für dich die richtige Wahl?
Artikel lesenBU Zuschuss
IKK Innovationskasse BU Zuschuss – Bis zu 500 € Cashback
Artikel lesenVerjährung
Verjährung in der Berufsunfähigkeitsversicherung – Welche Fristen gelten?
Artikel lesenVersicherungsmakler
Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung (2024)
Artikel lesenMit Rente
Sollte man seine BU mit einer Rente kombinieren?
Artikel lesenKosten
Die Kosten einer BU im Überblick
Artikel lesenSteuer
Berufsunfähigkeitsversicherung und Steuer: Was ist absetzbar?
Artikel lesenKündigen
So wird die BU korrekt gekündigt (inkl. Musterkündigung)
Artikel lesenBeantragen
So beantragst du deine Berufsunfähigkeitsrente erfolgreich
Artikel lesenVergleich
Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich
Artikel lesenAnerkannte Krankheiten
Anerkannte Krankheiten der Berufsunfähigkeitsversicherung
Artikel lesenAlter
Berufsunfähigkeitsversicherung: Ab welchem Alter?
Artikel lesenDepression
Berufsunfähigkeitsversicherung: Ablehnung bei Depression
Artikel lesenADHS
Berufsunfähigkeitsversicherung bei ADHS
Artikel lesenAkte
Berufsunfähigkeitsversicherung: Akte Anfordern
Artikel lesenAlternativen
Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Artikel lesenAnwalt
Berufsunfähigkeitsversicherung – Anwalt Ratgeber
Artikel lesenArbeitslosigkeit
Berufsunfähigkeitsversicherung bei Arbeitslosigkeit
Artikel lesenBU vs AU
Berufsunfähigkeit vs. Arbeitsunfähigkeit: Was wählen?
Artikel lesenAuszahlung
Auszahlung von Berufsunfähigkeitsversicherung
Artikel lesenBandscheibenvorfall
Berufsunfähigkeitsversicherung nach Bandscheibenvorfall
Artikel lesenBetriebsausgabe
Berufsunfähigkeitsversicherung als Betriebsausgabe
Artikel lesenbis 60
Berufsunfähigkeitsversicherung nur bis 60 – Alle Infos
Artikel lesenBurnout
Berufsunfähigkeitsversicherung bei Burnout
Artikel lesenCheckliste
Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihre Checkliste
Artikel lesenCMD