Vermögensschadenhaftpflicht für Unternehmensberater – Sicherheit im Beratungsalltag

Das Wichtigste in Kürze

• Unternehmensberater haben ein hohes Haftungsrisiko und sollten sich mit einer Vermögensschadenhaftpflicht vor möglichen Schadensforderungen schützen.
• Im Schadensfall leistet deine Versicherung passiven Rechtsschutz und begleicht finanzielle Forderungen für Schäden.
• Eine Vermögensschadenhaftpflicht Unternehmensberater leistet nicht, wenn es sich um Vorsatz, unechte Schäden (Vermögen) und vertraglich ausgeschlossene Aspekte handelt.
• Unsere Empfehlung für umfassende Tarife sind die Allianz, HDI, Markel und Hiscox.

Wer sollte eine Haftpflichtversicherung für Unternehmensberater abschließen?

Eine Haftpflichtversicherung für Unternehmensberater, insbesondere die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, ist für Berater jeder Größe und Art unerlässlich, da selbst ein kleiner Fehler in der Beratung zu großen finanziellen Schäden für den Kunden führen kann.

Ohne Versicherungsschutz kann ein Vermögensschaden schnell existenzbedrohend für das Beratungsunternehmen werden. Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung kann jedoch nicht nur das finanzielle Risiko absichern, sondern auch das Vertrauen der Kunden stärken und somit das Ansehen des Unternehmens verbessern.

Was gilt für Unternehmensberater als Interims-Geschäftsführer?

Unternehmensberater, die auch als Interims-Geschäftsführer tätig sind, sollten neben einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung auch eine D&O-Versicherung (Directors-and-Officers-Versicherung) in Betracht ziehen.

Eine D&O-Versicherung schützt Geschäftsführer und leitende Angestellte gegen persönliche Haftung und Vermögensschäden, die aus der Ausübung ihrer Tätigkeit entstehen können. Da Interims-Geschäftsführer oft eine höhere Verantwortung tragen und größere Entscheidungsbefugnisse haben, kann eine D&O-Versicherung hier besonders wichtig sein.

Was leistet eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Unternehmensberater?

Wie der Name sagt, werden hier Vermögensschäden, die durch die Tätigkeit des Unternehmensberaters entstehen, versichert. Personen- und Sachschäden sind im Versicherungsschutz nicht inbegriffen.

Eine fehlerhafte Beratung deinerseits kann beim Unternehmen einen finanziellen Schaden verursachen. Das Unternehmen stellt finanzielle Forderungen an dich. In diesem Fall übernimmt deine Vermögensschadenhaftpflicht Unternehmensberater die Kosten.

Eine weitere wichtige Leistung neben der Kostenübernahme ist der passive Rechtsschutz. Passiver Rechtsschutz bedeutet, dass deine Versicherung überprüft, ob die Forderungen legitim und in berechtigter Höhe sind. Deine Versicherung kümmert sich zusätzlich um die Abwehr unberechtigter Forderungen (auch vor Gericht)

Der Versicherungsschutz einer Vermögensschadenhaftpflicht Unternehmensberater wird in den meisten Fällen individuell angepasst. Grund ist die Vielfältigkeit der Tätigkeiten von Unternehmensberatern.

Grundsätzlich ist die betriebswirtschaftliche Unternehmensberatung und deren Tätigkeiten versichert.

Dazu gehört:

• Buchführung, Rechnungswesen
• Existenzgründung, Sanierung
• Marketing, Marktanalyse
• Personalberatung und Management
• Qualitätsmanagement
• EDV-Verwaltung
• Logistik und Lagerhaltung

Viele weitere Tätigkeitsbereiche können in Absprache mit der Versicherung mitversichert werden.

Wann leistet eine Vermögensschadenhaftpflicht für Unternehmensberater nicht?

Es gibt prinzipiell drei Aspekte, bei denen eine Vermögensschadenhaftpflicht die entstandenen Kosten nicht deckt.

Unechte Vermögensschäden

Deine Vermögensschadenhaftpflicht wird Schadensforderungen von unechten Vermögensschäden finanziell nicht abdecken. Das heißt, entsteht ein Vermögensschaden durch Personen- und Sachschäden, werden die Kosten durch eine Betriebshaftpflicht übernommen.

Vorsätzlich verursachte Schäden

Fahrlässige Fehler werden bis zu einem gewissen Maße durch die Versicherung gedeckt. Handelt es sich um Vorsatz, bist du als Unternehmensberater für die Schadensersatzleistungen verantwortlich.

Vertraglich ausgeschlossene Leistungen

Bei der Beratung durch deine Versicherung wird detailliert erläutert, welche Leistungen inbegriffen und welche vertraglich ausgeschlossen sind. Das heißt, bestimmte Tätigkeiten können von deiner Versicherung bewusst nicht versichert werden.

Bevor du eine Vermögensschadenhaftpflicht als Unternehmensberater abschließt, solltest du dementsprechend abklären, welche Leistungen im Schadensfall inbegriffen sind.

Worauf müssen Unternehmensberater bei der Wahl einer Vermögensschadenhaftpflicht achten?

An erster Stelle steht bei der Wahl einer Vermögensschadenhaftpflicht dein Bedarf. Sprich: Welche Risiken habe ich in meinem Beruf als Unternehmensberater und welche Tätigkeiten muss meine Versicherung abdecken.

Bevor du eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abschließt, solltest du eine Risiko- und Bedarfsanalyse mit deinem Berater erstellen.

Jetzt kannst du dich auf die Suche nach einer passenden Vermögensschadenhaftpflichtversicherung machen.

Es gibt verschiedene Versicherungen, die spezielle Versicherungstarife für Unternehmensberater anbieten. Durch eine Beratung erhältst du einen Überblick zum Umfang der Angebote und der Haftpflichtversicherung.

Möchtest du dich umfassend absichern, empfiehlt es sich, Zusatzpakete und Bausteine zu deiner Versicherung hinzuzufügen.

Folgende Fragen solltest du dir vor Abschluss einer Versicherung stellen:

1. Sind alle meine Tätigkeiten abgesichert?
2. Ist meine Deckungssumme ausreichend?
3. Ist meine Versicherungssumme adäquat?
4. Sind besondere Drittschäden gedeckt?
5. Sind Eigenschäden gedeckt?

Grundsätzlich solltest du dir als Kunde bewusst sein, dass Verträge individuell angepasst werden können. Dies ermöglicht eine umfassende Absicherung deiner beruflichen Tätigkeit. Kläre also alle Details mit deinem Versicherer ab, um besten Schutz genießen zu können.

Was kostet eine Vermögensschadenhaftpflicht für Unternehmensberater?

Die Kosten für eine Vermögensschadenhaftpflicht Unternehmensberater variieren stark.

Am einfachsten lässt sich die Höhe der Beiträge an folgenden Parametern festlegen:

• Deckungssumme
• Risiko und Umfang der beruflichen Tätigkeit
• Selbstbehalt
• Größe des Unternehmens
• Umsatz/Einkommen

Je nachdem wie sich diese Aspekte ausprägen kann die Vermögensschadenhaftpflicht teuer oder günstiger sein. Ein hoher Selbstbehalt verringert beispielsweise die Kosten.
Je höher die Deckungssumme bzw. Versicherungssumme, umso höher fallen die Prämien aus.

Um dir einen groben Anhaltspunkt zu geben: die Kosten reichen von minimal 15 € bis über 100 € bis zu 300 € monatlich.

Besonderheiten der Vermögensschadenhaftpflicht für Unternehmensberater

Bei der Vermögensschadenhaftpflicht für Unternehmensberater gibt es ein paar Besonderheiten:

All-Risk-Deckung

Wenn du eine All-Risk-Deckung im Vertrag hast, bist du gegen alle Risiken deiner Arbeit abgesichert. Ausgeschlossen sind Aspekte, die im Vertrag als solche benannt werden.

Anfragepflicht

Im Bereich Unternehmensberatung M&A (Mergers, Akquisition) muss eine besondere Vermögensschadenhaftpflicht abgeschlossen werden, denn es besteht ein besonders hohes Haftungsrisiko. Du kannst deine Versicherung für die Sonderkonzepte direkt anfragen.

Kombinationsmöglichkeiten

Es gibt die Standardtarife, um einen Vermögensschaden abzusichern. Diese Standardtarife decken häufig nicht alle Risiken einer Berufsgruppe ab und greift daher nur teilweise.
Es gibt verschiedene Kombinationsmöglichkeiten und Zusatzbausteine, um diese zu vervollständigen.

Du kannst zum Beispiel eine Kombination aus Vermögensschadenhaftpflicht und Berufshaftpflicht für Unternehmensberater abschließen.

Diese sind preislich vorwiegend günstiger als einzelne Versicherungspakete.

Zusätzliche Bausteine schützen beispielsweise speziell Führungskräfte und Manager.
Du kannst auch einen ergänzenden Tarif abschließen für den Bereich Cyber-Risk (EDV-Sicherheit).

Unsere Empfehlung für Unternehmensberater

Vergleiche verschiedene Versicherungsgesellschaften und deren Tarife, um dich bestens abzusichern.

Grund dafür ist, dass verschiedene Versicherungen unterschiedliche Tarife und Angebote haben, die möglicherweise besser für dich passen als andere.

Sinnvoll ist es auch eine Beratung für eine Haftpflicht in Anspruch zu nehmen, sodass du weißt, worauf du achten musst.

Unsere Empfehlung für hochwertige Vermögensschadenhaftpflicht für Unternehmensberater sind folgende drei Anbieter:

1. Allianz
2. HDI
3. Hiscox

Diese Versicherungen bieten sehr umfangreiche Tarife.

Trotzdem muss jeder Unternehmensberater individuell abwägen, ob diese Tarife passend sind oder ob es möglicherweise andere Anbieter gibt, deren Angebote sinnvoller sind.

Die wichtigsten Versicherungen für Unternehmensberater

1. Vermögensschadenhaftpflichtversicherung: Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt das Unternehmen vor finanziellen Schäden durch fehlerhafte Beratung oder Vermögensverluste bei Kunden.
2. Betriebshaftpflichtversicherung: Eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt das Unternehmen vor Schäden, die durch Personen- oder Sachschäden im Rahmen der Beratungstätigkeit verursacht werden.
3. D&O-Versicherung: Eine D&O-Versicherung schützt Geschäftsführer und leitende Angestellte gegen persönliche Haftung und Vermögensschäden, die aus ihrer Tätigkeit resultieren können.
4. Cyber-Versicherung: Eine Cyber-Versicherung schützt das Unternehmen vor Schäden durch Cyberkriminalität wie Datendiebstahl, Erpressung und Hackerangriffe.
5. Rechtsschutzversicherung: Eine Rechtsschutzversicherung hilft bei der Abwehr unberechtigter Ansprüche und kann dabei helfen, rechtliche Streitigkeiten im Zusammenhang mit der Beratertätigkeit zu klären.

Typische Berufsgruppen in der Vermögensschadenhaftpflicht

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