Ratgeber

Private Krankenversicherung für jedermann – Ihr Wegweiser

Sie stehen vor der Wahl Ihrer Krankenversicherung in Deutschland und erwägen den Zugang zur privaten Krankenversicherung?

Hier erhalten Sie Einblicke in die verschiedenen Optionen der Krankenversicherung, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Erfahren Sie, welche Voraussetzungen für die private Krankenversicherung (PKV) erfüllt sein müssen und wie Sie als Arbeitnehmer von deren Leistungen profitieren können. 

Private Krankenversicherung für jedermann

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Wissenswertes auf einen Blick

  • In Deutschland ist eine Krankenversicherung gesetzlich vorgeschrieben.
  • Es gibt zwei Haupttypen der Krankenversicherung: die gesetzliche Krankenkasse (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV).
  • Mit einem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze besteht die Möglichkeit, sich privat zu versichern.
  • Die PKV bietet individuelle Tarife, die sich an Ihren persönlichen Bedingungen orientieren.
  • Für Familienmitglieder gibt es in der GKV die kostenfreie Mitversicherung ohne zusätzliche Beiträge.
  • Die Krankenversicherung deckt notwendige Behandlungskosten im Krankheitsfall ab.
  • Der Versicherungsschutz gilt auch während des Aufenthalts in anderen EU-Ländern durch die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC).

Grundlagen der Krankenversicherung in Deutschland

In Deutschland besteht für jeden Arbeitnehmer die Krankenversicherungspflicht. Dies dient als Fundament für eine umfassende medizinische Versorgung und finanzielle Absicherung im Krankheitsfall. Im Folgenden erfahren Sie, welche Unterschiede zwischen der gesetzlichen Krankenkasse und der privaten Krankenversicherung bestehen und wie die Möglichkeit der Familienversicherung in das System integriert ist.

Notwendigkeit einer Krankenversicherung für Arbeitnehmer

Die gesetzliche Krankenkasse ist die Basis der Krankenversicherung für die Mehrheit der Arbeitnehmer in Deutschland. Sie sichert eine grundlegende medizinische Versorgung zu und ermöglicht die Wahl zwischen verschiedenen Krankenkassen gemäß individueller Bedürfnisse und Vorzüge.

Gesetzliche vs. private Krankenversicherung

Während die gesetzliche Krankenkasse vor allem durch die Solidargemeinschaft getragen wird, orientiert sich die private Krankenversicherung an persönlichen Risikofaktoren und kann, je nach Vertrag, individuell angepasste Leistungen bieten. Hochverdienende Arbeitnehmer und Selbstständige können die Option der privaten Krankenversicherung in Betracht ziehen. Die Entscheidung zwischen beiden Systemen hängt eng mit der Versicherungspflichtgrenze zusammen, die jährlich neu festgelegt wird.

Mitversicherung von Familienangehörigen

Ein wesentlicher Vorteil der gesetzlichen Krankenkasse ist die Familienversicherung. Nicht erwerbstätige Angehörige wie Ehepartner und Kinder können ohne zusätzliche Kosten mitversichert werden, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Die Beitragsfreiheit der Mitversicherung stellt gerade für Familien eine wichtige finanzielle Erleichterung dar.

KriteriumGesetzliche KrankenkassePrivate Krankenversicherung
BeitragshöheEinkommensabhängigRisikoabhängig
FamilienversicherungBeitragsfrei mitversicherbarKeine beitragsfreie Mitversicherung
VersicherungspflichtPflicht für Arbeitnehmer unter VersicherungspflichtgrenzeWahlmöglichkeit für Arbeitnehmer über Versicherungspflichtgrenze und Selbstständige
LeistungsspektrumStandardisiertes PaketIndividuell anpassbar

Die Krankenversicherung ist ein essentieller Bestandteil der sozialen Sicherheit in Deutschland. Sie ermöglicht es Ihnen, sorglos den Alltag zu gestalten, da Sie wissen, dass Sie und Ihre Familie im Krankheitsfall abgesichert sind. Informieren Sie sich detailliert und wählen Sie die Krankenversicherung, die Ihren Bedürfnissen und Ihrer Lebenssituation entspricht.

Private Krankenversicherung für jedermann: Ein umfassender Überblick

Die private Krankenversicherung (PKV) bietet in Deutschland individuelle Versicherungsoptionen, die auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und Lebensumstände zugeschnitten sind. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenkasse, die sich primär nach dem Einkommen richtet, orientieren sich die Beiträge in der PKV an diversen Faktoren wie Ihrem Lebensalter und etwaigen Vorerkrankungen.

Während in der gesetzlichen Krankenkasse die Mitgliedschaft und die Beitragshöhe vornehmlich durch das Arbeitsentgelt bestimmt sind, gewährt Ihnen die PKV einen maßgeschneiderten Krankenversicherungsschutz, der sich nach Ihren individuellen Risiken berechnet. Hierbei spielen auch Aspekte wie Beruf oder Gesundheitsstatus eine wesentliche Rolle, was besonders für Selbstständige von Relevanz ist.

Für den Eintritt in die PKV müssen Sie allerdings nicht alle Risiken offenlegen. Dank des Basistarifs haben vor allem Selbstständige ohne Krankenversicherungsschutz das Recht, auch ohne Gesundheitsprüfung in die PKV aufgenommen zu werden. Dieser Basistarif bietet Leistungen, die denen der gesetzlichen Krankenversicherung sehr ähnlich sind und sichert somit ein solides Gesundheitsschutz-Fundament für jedermann.

Noch Fragen? Hier eine kleine Hilfe für Ihre Entscheidungsfindung:

KriteriumGesetzliche KrankenversicherungPrivate Krankenversicherung
BeitragsberechnungEinkommensabhängigRisikoabhängig
ZugangArbeitnehmer unter der VersicherungspflichtgrenzeHöherverdienende, Selbstständige und bestimmte Berufsgruppen
LeistungsangebotEinheitlich geregeltIndividuelle Tarifgestaltung
BasistarifNicht vorhandenZugang ohne Gesundheitsprüfung

Die private Krankenversicherung gewährt Ihnen eine breite Palette an Versicherungsoptionen, was den individuellen Krankenversicherungsschutz angeht. Dabei steht Ihnen das Fachwissen unzähliger Berater zur Verfügung, um das für Sie passende Angebot herauszufiltern. Mit der richtigen Entscheidung sichern Sie sich und Ihre Familie optimal ab und stellen die Weichen für ein gesundes und zufriedenes Leben in Deutschland.

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  • Maßgeschneiderte PKV: Als Versicherungsmakler bieten wir individuell angepasste Versicherungspakete, die den Bedürfnissen und Budgets unserer Kunden entsprechen.
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Leistungsumfang und Vorteile der privaten Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung (PKV) öffnet Ihnen Tür und Tor zu einer maßgeschneiderten Gesundheitsvorsorge. Im Unterschied zur gesetzlichen Krankenkasse (GKV), die standardisierte Leistungen für alle Versicherten bereitstellt, bietet Ihnen die PKV flexible Tarifoptionen und umfassende Gesundheitsleistungen, angepasst an Ihre individuellen Bedürfnisse und Lebensumstände.

Vergleich der Leistungen: GKV und PKV

Beim Leistungsvergleich Krankenversicherung stellt man fest, dass gesetzliche Krankenkassen ein solidarisches System verfolgen, während die PKV individuell konzipierte Versicherungslösungen bietet. Hier erhalten Sie eine detailgenaue Übersicht, was beide Modelle zu bieten haben und welche Leistungen Sie jeweils erwarten dürfen.

LeistungsaspektGesetzliche Krankenversicherung (GKV)Private Krankenversicherung (PKV)
BeitragsbemessungEinkommensabhängigRisikoabhängig
LeistungsumfangEinheitlich für alle VersichertenIndividualisierbar
ZuzahlungenGesetzlich vorgeschrieben bei diversen LeistungenTarifabhängig
Mitversicherung von FamilienangehörigenKostenlos möglichNur in bestimmten Tarifen möglich

Individuelle Tarifgestaltung und Beitragssätze

Die PKV erlaubt es Ihnen, Ihre Versicherungsbeiträge und Leistungen Ihren Wünschen entsprechend zu gestalten. Dabei berücksichtigt sie Faktoren wie Ihr Alter, Beruf und Gesundheitszustand. Dies ermöglicht Ihnen, zusammen mit der Versicherungsgesellschaft einen Plan auszuarbeiten, der hinsichtlich der Kosten und Leistungen optimal auf Sie abgestimmt ist.

Die eGK und EHIC im Überblick

Auch die Gesundheitskarte spielt eine wesentliche Rolle, wenn es um den Versicherungsschutz geht. Die elektronische Gesundheitskarte (eGK) garantiert Ihnen als Mitglied der GKV den Zugang zur medizinischen Versorgung. Zudem ist auf der Rückseite der eGK die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) integriert, die Ihnen ermöglicht, im Ausland in den Genuss notwendiger Gesundheitsleistungen zu kommen.

KarteBedeutung und Nutzung
eGK (Elektronische Gesundheitskarte)Ausweis der Mitgliedschaft in der GKV, notwendig für Arztbesuche
EHIC (Europäische Krankenversicherungskarte)Ermöglicht den Zugang zu medizinischen Versorgungsleistungen im EU-Ausland

Die Wahl Ihrer Krankenversicherung sollte stets gut durchdacht sein. Bedenken Sie, dass besonders die PKV Ihnen Versicherungsleistungen bietet, die auf persönliche Anforderungen abgestimmt sind und somit Gesundheitsschutz auf höchstem Niveau ermöglichen.

Wechselmöglichkeiten und -bedingungen zwischen GKV und PKV

Wenn Sie überlegen, von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zur privaten Krankenversicherung (PKV) zu wechseln, sollten Sie die Versicherungspflichtgrenze im Auge behalten. Für das Jahr 2024 beträgt diese Grenze 69.300 Euro. Überschreiten Sie dieses Einkommen, öffnet sich die Möglichkeit, zur PKV überzugehen. Der Wechsel Krankenversicherung ist allerdings mit verschiedenen Aspekten verbunden, die gut durchdacht sein wollen, denn die Entscheidung ist oftmals langfristig bindend.

Versicherungspflichtgrenze und freiwillige Versicherung

Die Versicherungspflichtgrenze ist das entscheidende Kriterium für die Wahlmöglichkeit zwischen GKV und PKV. Erreichen oder übersteigen Ihre Einkünfte diesen Wert, können Sie sich für eine PKV entscheiden, die dann einen auf Ihre Bedürfnisse abgestimmten Tarif bietet. Für den Wechsel müssen die jeweiligen Anforderungen und Richtlinien der Versicherer beachtet werden.

Spezielle Bedingungen für Selbstständige und Beamte

Beamte und Selbstständige haben in Deutschland besondere Bedingungen beim Thema Krankenversicherung. Für Beamte besteht meistens Anspruch auf Beihilfe im Krankheitsfall, wodurch sich der PKV-Beitrag reduziert. Selbstständige hingegen sind nicht an die Versicherungspflichtgrenze gebunden und können sich grundsätzlich frei entscheiden, ob sie der GKV oder PKV beitreten möchten.

Bestehender Versicherungsschutz und Anforderungen für den Wechsel

Bevor Sie Ihren bestehenden Versicherungsschutz aufgeben und einen Wechsel in Betracht ziehen, sollten Sie die Vor- und Nachteile genau abwägen. Ein Tarifwechsel innerhalb der PKV kann zum Beispiel eine Möglichkeit sein, um auf Beitragserhöhungen effektiv zu reagieren. Diese Option der Tarifoptimierung findet nach § 204 VVG statt und erlaubt es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz beizubehalten, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. Bei steigenden Beiträgen ist ein solcher Tarifwechsel in der PKV oftmals die bessere Alternative zu einer Kündigung, welche langfristige finanzielle Nachteile nach sich ziehen kann.

FAQ

Was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung in Deutschland?

In Deutschland können Sie zwischen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV) wählen. Die GKV wird durch Beiträge finanziert, die sich nach Ihrem Einkommen richten und bei der Arbeitgeber und Arbeitnehmer sich die Kosten teilen. Die PKV hingegen richtet ihre Beiträge nach dem individuellen Risiko des Versicherten und bietet verschiedene Tarifoptionen an. In der PKV zahlen Sie Ihre Beiträge alleine, es gibt aber oft individuellere Leistungen und kürzere Wartezeiten bei Ärzten.

Wer kann sich privat krankenversichern?

Grundsätzlich steht die private Krankenversicherung jedem offen, der über der Versicherungspflichtgrenze verdient oder selbstständig ist. Dazu zählen auch Beamte und bestimmte andere Berufsgruppen. Studierende können sich ebenfalls privat versichern, ebenso wie Personen, die keinen Anspruch auf eine Mitgliedschaft in der GKV haben.

Was bedeutet die Mitversicherung von Familienangehörigen in der Krankenversicherung?

In der gesetzlichen Krankenversicherung können nicht erwerbstätige Familienangehörige, wie Ehepartner und Kinder, ohne zusätzlichen Beitrag mitversichert werden. Diese Familienversicherung ist in der privaten Krankenversicherung so nicht möglich; hier muss für jedes Familienmitglied ein eigener Beitrag gezahlt werden, abhängig vom individuellen Tarif.

Wie funktioniert die elektronische Gesundheitskarte (eGK) im Zusammenhang mit der Europäischen Krankenversicherungskarte (EHIC)?

Die elektronische Gesundheitskarte, die jeder gesetzlich Versicherte in Deutschland besitzt, beinhaltet auch die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC). Mit der EHIC können Sie im EU-Ausland sowie in einigen weiteren Ländern, die ein entsprechendes Abkommen haben, notwendige medizinische Leistungen in Anspruch nehmen, so als wären Sie in diesen Ländern krankenversichert.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Wechsel von der GKV zur PKV erfüllt sein?

Für einen Wechsel von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung müssen Sie in der Regel ein regelmäßiges Einkommen haben, das über der jährlichen Versicherungspflichtgrenze liegt. Diese Grenze wird jährlich angepasst. Außerdem müssen Sie entweder Angestellter, Selbstständiger oder Beamter sein. Ein Wechsel zurück in die GKV ist nur unter bestimmten Bedingungen möglich, etwa wenn Sie wieder unter die Versicherungspflichtgrenze fallen oder nicht mehr selbstständig sind.

Welche Leistungen übernimmt die private Krankenversicherung?

Die Leistungen der privaten Krankenversicherung variieren je nach gewähltem Tarif. Grundsätzlich erstreckt sich der Versicherungsschutz aber auf ärztliche Behandlungen, Medikamente, Krankenhausaufenthalte und häufig auch auf erweiterte Maßnahmen wie Zahnersatz oder alternative Heilmethoden. Zudem können Sie oft mit einer private Krankenversicherung kürzere Wartezeiten bei Fachärzten und eine bevorzugte Behandlung als Privatpatient in Anspruch nehmen.

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