So beantragst du deine Betriebsrente beim Arbeitgeber

Das Wichtigste in Kürze

• Ebenso wie die gesetzliche Rente erfordert auch die Inanspruchnahme der Betriebsrente einen Antrag durch den Arbeitnehmer.
• Den Antrag auf Betriebsrente kannst du stellen, sobald du den definitiven Bescheid der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten hast.
• Die Unterlagen, die du für den Rentenantrag der Betriebsrente benötigst, sind im Grunde dieselben, die du auch für die gesetzliche Rente vorlegen musst.
• Beachte, dass die Betriebsrente höchstens zwei Jahre rückwirkend ausgezahlt werden kann. Kümmere dich deshalb um eine frühzeitige Antragstellung.
• Deine Betriebsrente kannst du beim Personalbüro deines Arbeitgebers beantragen.

Betriebsrente beantragen: Was ist zu beachten?

Zunächst einmal musst du wissen, dass die Betriebsrente der Renten-Zusatzversicherung – ebenso wie die Rente der gesetzlichen Versicherung (beispielsweise von der Deutschen Rentenversicherung) – nur auf Antrag ausbezahlt wird. Das Beantragen der Betriebsrente fordert dabei einen gesonderten Antrag.

Das heißt: Du selbst musst mit einer Antragstellung aktiv werden, denn mit dem Eintritt ins Rentenalter wird dir das zustehende Geld nicht automatisch ausgezahlt.

Wo stelle ich einen Antrag auf Betriebsrente?

Den Antrag auf deine Betriebsrente stellst du im Personalbüro deines Arbeitgebers. Mit der Antragstellung kannst du beginnen, sobald du den endgültigen Bescheid der gesetzlichen Rentenversicherung (1) bezüglich deiner Rente erhalten hast. Diesen bringst du so zeitnah wie möglich dem Personalbüro, wo der Antrag auf Betriebsrente dann aufgenommen wird.

Dein Arbeitgeber wird den Antrag anschließend mit den benötigten Unterlagen an die zuständigen Stellen selbstständig weiterleiten. Dieses Vorgehen gilt übrigens auch dann, wenn du schon länger nicht mehr bei diesem Arbeitgeber arbeitest.

Wann beantrage ich die Betriebsrente?

Du kannst die Betriebsrente etwa drei Monate vor dem regulären oder gewünschten Rentenbeginn beantragen. Beachte: Die Betriebsrente kann erst festgesetzt werden, wenn auch deine gesetzliche Rente bewilligt ist. Deshalb empfiehlt es sich, den Antrag auf Betriebsrente und gesetzliche Rente gemeinsam zu stellen.

Betriebsrente beantragen: welche Unterlagen brauche ich?

Um deine Betriebsrente zu beantragen, brauchst du im Grunde keine besonderen Unterlagen. Diejenigen, welche du für den Antrag auf die gesetzliche Rente vorweisen musst, reichen auch für den Rentenantrag der Betriebsrente.

Wie bereits erwähnt: Die Betriebsrente beantragen kannst du erst, wenn du den Rentenbescheid der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten hast.

• Zum Antrag auf die Betriebsrente musst du die Anlage zum Rentenantrag beifügen. Dies ist ein Formular für die Krankenkasse.
• Der Rentenbescheid der gesetzlichen Rentenversicherung muss zwingend mit allen Anlagen eingereicht werden. Das Original behältst du am besten bei dir – für den Antrag auf Betriebsrente reicht eine Kopie.
• Ebenfalls abgeben musst du die Bestätigung deiner Abmeldung von der Pflichtversicherung. Handelt es sich allerdings um eine beitragsfreie Pflichtversicherung, fällt dieser Schritt weg.
• Beachte, dass die Abmeldung von der Pflichtversicherung frühestens am Ende des Monats erfolgen kann, in dem du aus dem Arbeitsverhältnis ausscheidest.

Was benötige ich sonst noch für den Rentenantrag?

Neben den zuvor erwähnten Unterlagen, musst du deinem Rentenantrag auf Betriebsrente noch folgende Dokumente und Angaben beilegen:

• dein Personalausweis
• Nachweis der Elterneigenschaft (z.B. durch Geburtsurkunde oder die Abstammungsurkunde)
• Anschrift der Krankenkasse
• deine Sozialversicherungsnummer
• persönliche Identifikationsnummer für steuerliche Zwecke
• Bankverbindung (BIC und IBAN) für die Auszahlung der Betriebsrente

Wie lange dauert es, bis der Rentenantrag durch ist?

In der Regel dauert es drei Monate, bis der Rentenantrag durch – also geprüft und bearbeitet – worden ist. Deshalb empfiehlt es sich, etwa drei Monate vor Rentenbeginn mit der Antragstellung zu beginnen.

Wann bekomme ich die Betriebsrente ausgezahlt?

Grundsätzlich gilt: Die Betriebsrente wird mit dem Rentenbeginn, üblicherweise mit 67 Jahren, ausgezahlt. Oft hat der Arbeitnehmer bei der betrieblichen Altersversorgung die Wahl darüber, ob das angesparte Kapital monatlich als Rente oder als Einmalzahlung ausbezahlt werden soll.

Die Betriebsrente beginnt also am 1. Tag des Monats, in dem du einen Anspruch auf die gesetzliche Rente hast – sei dies aufgrund deines Alters in Form der Vollrente oder wegen voller oder teilweiser Erwerbsminderung.

Wird die Betriebsrente auch rückwirkend gezahlt?

Die Betriebsrente wird höchstens zwei Jahre rückwirkend ab Eingang des Rentenantrags gezahlt. Es gilt eine Ausschlussfrist von zwei Jahren – daher solltest du dich zeitnah und fristgerecht um die Beantragung kümmern.

So beantragst du deine Betriebsrente beim Arbeitgeber – das Fazit

Nun solltest du wissen, was du für den Antrag auf deine Betriebsrente bereitstellen musst – und welche Fristen du einhalten sollst. Dann vergiss nicht: Deine Betriebsrente wird dir höchstens zwei Jahre rückwirkend ausgezahlt und unterliegt einer Ausschlussfrist. (2)

Mit der Antragsstellung beginnst du deshalb im Optimalfall rund drei Monate vor Rentenbeginn (gesetzliche und betriebliche Rente!). Damit stellst du sicher, dass dein Antrag bis zum Beginn der Rente geprüft und bearbeitet wurde und du keine längeren Wartezeiten in Kauf nehmen musst.

Quellen

1. Der Rentenbescheid kommt: Was jetzt zu tun ist. Informationen von Stiftung Warentest. https://www.test.de/Bald-in-Rente-Der-Rentenbescheid-kommt-was-Sie-jetzt-tun-muessen-4988992-0/
2. Das Versicherungsmagazin: Wann verjährt eigentlich eine Betriebsrente? https://www.versicherungsmagazin.de/rubriken/branche/wann-verjaehrt-eigentlich-eine-betriebsrente-3181990.html

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